Решение по делу № 2-5882/2015 ~ М-4997/2015 от 18.08.2015

Дело № 2-5882/2015

Изгот.ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 16 октября 2015 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Доколиной А.А.,

при секретаре Похлебаловой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк СГБ» к Е.А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Банк СГБ» обратилось с иском к Е.А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк СГБ» и Е.А.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 250 000 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. С даты, следующей за указанной в п.<данные изъяты> Договора датой возврата кредита и (или) очередной части кредита, ответчик уплачивает Банку проценты из расчета <данные изъяты>% годовых. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств Банк вправе взыскать с ответчика штрафную неустойку в размере 30 рублей за каждый день начисления просроченной задолженности, в том числе, задолженности по возврату полученного кредита и /или уплате процентов.

Банк осуществил выдачу денежных средств, исполнив свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов по кредитному договору не исполняет. В связи с просрочкой оплаты платежей по кредитному договору истец потребовал досрочно погасить задолженность. Однако до настоящего времени задолженность не погашена и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 380 116 рублей 02 копейки, в том числе: основной долг – 237 480 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом - 121 095 рублей 93 копейки, штрафная неустойка – 21 540 рублей.

Учитывая изложенное, истец просит взыскать с ответчика Е.А.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 380 116 рублей 02 копейки, проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке <данные изъяты>% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты основного долга, штрафную неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 30 рублей за каждый день пользования, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга, расходы по оплате госпошлины в размере 7 001 рубль 16 копеек.

Истец ПАО «Банк СГБ», надлежаще извещенный, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Е.А.Ю., надлежаще извещенный, в судебное заседание не явился, представил письменный отзыв, в соответствии с которым с требованиями истца не согласен. Он полагает, что повышенный размер процентов за пользование кредитом в случае просрочки внесения платежей, по сути, представляет собой неустойку. Двойное взыскание неустойки, требование о котором заявляет истец, не предусмотрено ГК РФ и противоречит разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами». Кроме того, заявленный размер неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем ответчиком заявлено ходатайство о его снижении в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк СГБ» и Е.А.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 250 000 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные кредитным договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора. С даты, следующей за указанной в п.<данные изъяты> Договора датой возврата кредита и (или) очередной части кредита, ответчик уплачивает Банку проценты из расчета <данные изъяты>% годовых. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств Банк вправе взыскать с ответчика штрафную неустойку в размере 30 рублей за каждый день начисления просроченной задолженности, в том числе, задолженности по возврату полученного кредита и /или уплате процентов.

Банк осуществил выдачу денежных средств, исполнив свои обязательства по кредитному договору.

Ответчик свои обязательства по возврату основного долга и уплате процентов по кредитному договору не исполняет. В связи с просрочкой оплаты платежей по кредитному договору истец потребовал досрочно погасить задолженность. Однако до настоящего времени задолженность не погашена и составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 380 116 рублей 02 копейки, в том числе: основной долг – 237 480 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом - 121 095 рублей 93 копейки, штрафная неустойка – 21 540 рублей.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ заемщик, кроме того, обязан уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При оценке размера задолженности, подлежащего взысканию с ответчика, суд исходит из следующего.

Сторонами не оспаривается размер задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 237 480 рублей 09 копеек. Учитывая изложенное, в данной части требование ПАО «Банк СГБ» о взыскании суммы основного долга подлежит удовлетворению. Кроме того, заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рассчитанных по ставке <данные изъяты>% годовых в размере 121 095 рублей 93 копейки, неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 540 рублей.

В соответствии с п.<данные изъяты> кредитного договора за пользование денежными средствами заемщик уплачивает кредитору <данные изъяты>% годовых. С даты, следующей за указанной в п.<данные изъяты> Договора датой возврата кредита и (или) очередной части кредита, ответчик уплачивает Банку проценты из расчета <данные изъяты>% годовых. Кроме того, согласно п. <данные изъяты> кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств Банк вправе взыскать с ответчика штрафную неустойку в размере 30 рублей за каждый день начисления просроченной задолженности, в том числе, задолженности по возврату полученного кредита и /или уплате процентов.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Проценты в размере <данные изъяты>% представляют собой проценты за пользование займом, предусмотренные статьей 809 ГК РФ. Повышенные проценты, предусмотренные пунктом <данные изъяты> кредитного договора – <данные изъяты>% годовых в части, превышающей <данные изъяты>% годовых, представляют собой вид гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств, установленный статьями 395, 811 ГК РФ. Повышенная ставка в размере <данные изъяты>% является договорной неустойкой за пользование чужими денежными средствами.

Разделение этих видов процентов представляется обоснованным, так как они имеют различную очередность погашения. В силу статьи 319 ГК РФ проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, погашаются ранее основной суммы долга. Проценты, предусмотренные статьями 395, 811 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, рассматривая вопрос о взыскании процентов за пользование кредитом, необходимо исходить из того, что кредитным договором процентная ставка установлена в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно представленному истцом расчету, размер процентов за пользование кредитными средствами по указанной ставке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 103 564 рубля 40 копеек (л.д.<данные изъяты>). Задолженность по процентам за пользование кредитом в указанном размере на ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика.

Кроме того, учитывая вышеизложенное, подлежит удовлетворению требование банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты основного долга по ставке <данные изъяты>% годовых.

Условиями кредитного договора фактически предусмотрена двойная уплата неустойки: в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора – дополнительно <данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток основного долга, а также в соответствии <данные изъяты> кредитного договора в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств Банк вправе взыскать с ответчика неустойку в размере 30 рублей за каждый день начисления просроченной задолженности. Последняя неустойка по своему характеру не является штрафной, это, по существу применений двойной меры ответственности за одно и то же нарушение условий договора, что не предусмотрено ГК РФ. Истцом рассчитана неустойка в виде повышенного процента за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 28 301 рубль 62 копейки (л.д.<данные изъяты>): 131 866,02-103 564,40=28 301,62. Кроме того, рассчитана неустойка в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 21 540 рублей 00 копеек. Истцом заявлено ходатайство о снижении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Учитывая конкретные обстоятельства дела, период просрочки, размер основного обязательства суд считает соразмерным взыскать с ответчика неустойку в общей сумме 20 000 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика повышенных процентов за пользование кредитом и неустойки, рассчитанной в соответствии с п. <данные изъяты> кредитного договора, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга. Суд находит данные требования не подлежащими удовлетворению, поскольку вина ответчика при взыскании неустойки за будущий периода просрочку исполнения обязательства не может быть проверена и установлена на момент разрешения судом данного спора. Кроме того, взыскание судом неустойки на будущее время нарушает права и охраняемые законом интересы ответчика, поскольку он в таком случае лишается возможности возражать против взыскания неустойки или ходатайствовать о соразмерном ее уменьшении в порядке ст.333 ГК РФ.

Вместе с тем, отказ в удовлетворении исковых требований в данной части не лишает ПАО «Банк СГБ» в дальнейшем обращаться с требованиями о взыскании с заемщика неустойки за иные, определенные конкретными датами периоды просрочки исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 7 001 рубль 16 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 6 810 рублей 44 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ОАО «Банк СГБ» удовлетворить частично.

Взыскать с Е.А.Ю. в пользу ОАО «Банк СГБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 361 044 рубля 49 копеек, в том числе: основной долг – 237 480 рублей 09 копеек, проценты за пользование кредитом - 103 564 рубля 40 копеек, неустойку – 20 000 рублей.

Взыскать с Е.А.Ю. в пользу ОАО «Банк СГБ» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>% годовых на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты основного долга.

Взыскать с Е.А.Ю. в пользу ОАО «Банк СГБ» расходы по оплате госпошлины в размере 6 810 рублей 44 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ОАО «Банк СГБ» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья А.А.Доколина