Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-212/2021 ~ М-53/2021 от 25.01.2021

УИД 10RS0017-01-2021-000114-44

Дело №2-212/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    18 марта 2021 года     г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Вакуленко Л.П.,

при секретаре Ефремовой Г.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Кочеткову С.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

иск подан по тем основаниям, что между истцом и ответчиком 19.04.2018 заключен кредитный договор №12904, по условиям которого банк предоставил Кочеткову С.О. кредит в размере 1700000 руб. под 9,5 % годовых на 240 месяцев в целях приобретения жилого дома по адресу: <Адрес обезличен>, и земельного участка под указанным жилым домом площадью 630 кв.м. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог приобретаемые выше объекты недвижимости, залоговой стоимостью в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке недвижимого имущества от 03.04.2018. Истец указывает, что ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, в связи с чем за период с 31.12.2019 по 02.11.2020 образовалась просрочка исполнения обязательств по кредитному договору. Размер задолженности составил 1270096 руб. 23 коп., в том числе 1142264 руб. 41 коп. – просроченная ссудная задолженность, 112754 руб. 64 коп. – просроченные проценты, 15077 руб. 18 коп. – неустойка. Банк указывает, что ответчику было направлено досудебное уведомление о расторжении кредитного договора, досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, но оно ответчиком не получено. Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 323, 329, 330, 361, 363, 450, 807, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №12904 от 19.04.2018, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность за период с 31.12.2019 по 02.11.2020 в размере 1270096 руб. 23 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 26550 руб. 48 коп., а также, с учетом уточненных требований, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, расположенный по адресу: <Адрес обезличен>, и земельный участок площадью 630 кв.м., предназначенный для использования указанного жилого дома, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1917000 руб., в том числе 1638000 руб. для жилого дома, 279000 руб. для земельного участка.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. В поданном исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик Кочетков С.О. не явился, извещался судом неоднократно по известным адресам. Судебная корреспонденция вернулась в адрес суда. С учетом ст. 165.1 ГК РФ, суд находит свою обязанность по извещению стороны исполненной надлежащим образом, а лицо извещенным. С целью соблюдения баланса интересов сторон суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Применительно к положениям ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 19.04.2018 между ПАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса №8628/01215 Карельского отделения №8628 ПАО Сбербанк и Кочетковым С.О. заключен кредитный договор №12904, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1700000 руб. под 9,5 % годовых сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита в целях приобретения жилого дома, расположенного по адресу: <Адрес обезличен>, и земельного участка площадью 630 кв.м., расположенного по адресу: <Адрес обезличен>.

В силу п. 6 договора погашение кредита, включая проценты, производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий. Платежная дата – 19 число месяца, начиная с 21.05.2018. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случаях ее последующего изменения, размер платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий.

Согласно п. 12 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 7,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Материалами дела подтверждается, что банк предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, поименованных в договоре.

Согласно расчету истца задолженность Кочеткова С.О. за период с 31.12.2019 по 02.11.2020 составила 1270096 руб. 23 коп., из них 1142264 руб. 41 коп. – просроченная ссудная задолженность, 112754 руб. 64 коп. – проценты, 15077 руб. 18 коп. - неустойка.

Расчет истца соответствует условиям кредитного договора, контррасчет стороной ответчика не представлен, доказательств погашения поименованной задолженности материалы дела не содержат.

При указанных обстоятельствах, суд находит заявленные требования о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Основанием для расторжения договора служит существенное нарушения его условий со стороны ответчика.

Требование о расторжении договора и возврате суммы займа с причитающимися процентами направлено банком ответчику 30.09.2020 и до настоящего времени не исполнено.

Учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки, суд находит, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем требование о его расторжении подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что по условиям п. 10 кредитного договора от 19.04.2018 в обеспечение исполнения заемщиком обязательства перед банком по кредитному договору, Залогодатель передал в залог банку жилой дом, расположенный по адресу: <Адрес обезличен>, и земельный участок площадью 630 кв.м., расположенный под указанным жилым домом. Залоговая стоимость объектов недвижимости определена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 20 кредитного договора права кредитора по договору и право залога объектов недвижимости, обремененных ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Из представленной суду закладной от 19.04.2018 следует, что Кочетков С.О. передал ПАО «Сбербанк» в залог жилой дом площадью 53,3 кв.м. по адресу: <Адрес обезличен> (кадастровый <Номер обезличен>), и земельный участок площадью 630 кв.м., расположенный под указанным жилым домом (кадастровый <Номер обезличен>).

Залоговая стоимость предмета залога определена соглашением сторон на основании отчета об оценке №5128/18 от 03.04.2018, а также с учетом поправочного коэффициента и составила 1638000 руб. и 279000 руб., что соответствует п. 10 кредитного договора.

Из представленной суду выписки из ЕГРН следует, что Кочетков С.О. является собственником жилого дома площадью 53,3 кв.м. по адресу: <Адрес обезличен> (кадастровый <Номер обезличен>), и земельного участка площадью 630 кв.м., расположенного под указанным жилым домом (кадастровый <Номер обезличен>).

В отношении поименованных объектов недвижимости Управлением Росреестра по Республике Карелия 20.04.2018 зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона сроком действия с 20.04.2018 по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

При этом стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ст. 340 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

Как указано выше сторонами в п. 10 кредитного договора согласована залоговая стоимость объекта 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

В представленной суду закладной от 19.04.2018 залоговая стоимость предмета залога определена соглашением сторон на основании отчета об оценке №5128/18 от 03.04.2018, а также с учетом поправочного коэффициента и составила 1638000 руб. и 279000 руб., что соответствует п. 10 кредитного договора.

Тем самым сторонами согласована оценочная стоимость предмета залога и определена в размере 1638000 руб. для жилого дома и 279000 руб. для земельного участка.

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из изложенного следует, что начальная продажная цена имущества, вопрос об обращении взыскания на которое заявлен в иске, является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное имущество указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

С учетом поименованных положений закона, принимая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об установлении размера начальной продажной цены предмета залога в размере 1638000 руб. для жилого дома и 279000 руб. для земельного участка, поскольку указанная цена согласована сторонами при заключении кредитного соглашения.

Оснований прекращения залога, предусмотренных п. 1 ст. 352 ГК РФ, судом не установлено.

Обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 ГК РФ, не позволяющей обратить взыскание на заложенное имущество, судом не установлено.

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 26550 руб. 48 коп.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №12904 от 19.04.2018, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Кочетковым С.О..

Взыскать с Кочеткова С.О. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №12904 от 19.04.2018 в размере 1270096 руб. 23 коп., в том числе 1142264 руб. 41 коп. – просроченная ссудная задолженность, 112754 руб. 64 коп. – просроченные проценты, 15077 руб. 18 коп. – неустойка.

Взыскать с Кочеткова С.О. в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк судебные издержки в виде уплаченной госпошлины в сумме 26550 руб. 48 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом общей площадью 53,3 кв.м., принадлежащий на праве собственности Кочеткову С.О., расположенный по адресу: <Адрес обезличен>, кадастровый <Номер обезличен> - путем реализации залогового имущества на публичных торгах.

Определить начальную продажную цену предмета залога – жилого дома с кадастровым номером <Номер обезличен> в размере 1638000 руб. для продажи с торгов.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок общей площадью 630 +/- 8 кв.м., принадлежащий на праве собственности Кочеткову С.О., расположенный по адресу: <Номер обезличен>. На земельном участке расположено здание – жилой дом <Номер обезличен>, кадастровый <Номер обезличен> - путем реализации залогового имущества на публичных торгах.

Определить начальную продажную цену предмета залога – земельного участка с кадастровым номером <Номер обезличен> в размере 279000 руб. для продажи с торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья     Л.П. Вакуленко

    Решение изготовлено в окончательной форме 18.03.2021.