Решение по делу № 2-35/2015 ~ М-2/2015 от 12.01.2015

Дело № 2-35/2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 февраля 2015 года п. Октябрьский

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Рогачевой А.М., при секретаре Березиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Октябрьский Устьянского района Архангельской области гражданское дело по иску открытого акционерного общества «... к Фадееву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО ... обратился в суд с исковым заявлением к Фадееву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ...г. по состоянию на ...г. в размере ... руб. 77 коп., в том числе по кредиту – ... руб. 20 коп., проценты – ... руб. 80 коп., пени – ... руб. 77 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ... руб.48 коп.

В обоснование иска указано, что ...г. сторонами путем подписания уведомления заключено соглашение об индивидуальных условиях кредитования путем приобретения ответчиком продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения сторон по данному соглашению урегулированы Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО ..., утвержденными приказом от ...г. № ..., а также Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО ..., Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем ..., эмитированными ОАО .... Сторонами согласованы следующие условия кредитования: лимит кредитования - ... руб., размер процентов за пользование кредитом - 24% годовых, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному возврату банку суммы задолженности клиент уплачивает пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Банк обязательства по данному соглашению выполнил: предоставив заемщику кредит в размер ... руб. 20 коп. Заемщик сроки погашения задолженности по кредитному договору и сроки уплаты процентов за пользование кредитом не соблюдает, допускает просрочки платежей. ...г. заемщику направлялось уведомление о прекращении кредитования с требованием о погашении образовавшейся задолженности, которое не было исполнено.

Истец ОАО ... в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя истца, ранее заявленные требования поддержал.

Ответчик Фадеев А.Н. о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования признал, пояснил, что задолженность по кредиту допустил в связи с трудной жизненной ситуацией, в настоящее время принимает меры к трудоустройству.

По определению суда на основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пункты 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст.330, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что ...г. сторонами подписано уведомление №... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта со льготными условиями кредитования», которым согласованы следующие условия предоставления кредита: кредитный лимит ... руб., размер процентов за пользование кредитом - 24% годовых, пени - 0,5% за каждый день просрочки платежа от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.

Договор заключен сторонами на условиях Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО ..., утвержденных приказом от ...г. № ..., а также Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО ... (версия 1.1), являющихся приложением к правилам Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем ..., эмитированными ОАО ... (далее по тексту - Дополнительные условия).

Согласно подписи Фадеева А.Н. в Уведомлении №... об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта со льготными условиями кредитования», ответчик ознакомлен с указанными Правилами, Тарифами, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами и согласен с предложенными условиями кредитования. Ответчик Фадеев А.Н. был также ознакомлен с полной стоимостью кредита, что подтверждается его подписью в Таблице «Полная стоимость кредита».

Кредитная карта и конверт с пин-кодом получены заемщиком в этот же день, что подтверждается расписками, предоставленными в материалы дела.

В соответствии с п.п. 2.1.2, 2.1.6 Дополнительных условий использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты, Условиями и Тарифами. Датой предоставления лимита кредитования считается дата списания денежных средств с картсчета.

Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования согласно процентной ставке по кредиту, установленной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента, по дату погашения задолженности включительно (п. 1.9, 2.1.7 Дополнительных условий).

В соответствии с п.п. 3.2.2.1 Дополнительных условий в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца клиент обязан разместить денежные средства на счете для погашения задолженности, состоящей из всей суммы технической задолженности и начисленной на эту задолженность суммы процентов по состоянию на дату расчета, а также не менее 5% от суммы основного долга, учитываемой на ссудном счете на дату расчета, всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

Согласно п.п. 1.10, 2.1.7 Дополнительных условий за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату суммы задолженности, клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Из выписки по счету движения денежных средств с ...г. по ...г. следует, что ответчик совершал расходные операции с использованием предоставленной ему кредитной карты, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, денежные суммы в счет погашения кредита, платы за пользование кредитом вносил несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.2.1.6 Дополнительных условий в случае получения от Банка уведомления о досрочном прекращении предоставления лимита кредитования клиент обязан выполнить все обязательства перед Банком, установленные договором для кредитной карты (в т.ч. погашение всей задолженности, возврат всех карт, выпущенных в рамках договора, в срок, указанный в уведомлении, как срок окончательного исполнения (погашения) всех обязательств клиента перед Банком.

На основании п.12.4. 12.5 Условий Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть договор, после направления Банком Клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения всех полученных в рамках договора карт и погашения имеющейся перед банком задолженности.

...г. ответчику по месту его регистрации, указанному им в договоре и как место его жительства, направлено уведомление о прекращении кредитования и расторжении договора, требование о досрочном возврате суммы кредита, подлежащие исполнению в срок до ...г., которое им не исполнено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ оснований для удовлетворения требований истца о взыскании суммы основного долга, процентов и пени.

Как следует из представленного Банком расчета, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ...г.г. составляет ... руб. 77 коп., в том числе по кредиту – ... руб. 20 коп., проценты – ... руб. 80 коп., пени – ... руб. 77 коп.

Данный расчет выполнен истцом в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, его арифметическая правильность судом проверена, в связи с чем принят за основу при разрешении возникшего спора.

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

На основании ч.1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Ответчик Фадеев А.Н. заявленные исковые требования не оспаривал, о несоразмерности неустойки не заявлял, доказательств в обоснование несоразмерности неустойки не предоставлял.

Суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы, связанные с оплатой государственной пошлины.

Суд полагает к возмещению с ответчика в пользу истца фактически понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5894 руб. 48 коп.

а основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░ ...░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ...░. ░ ░░░░░░░ ... ░░░. 77 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – ... ░░░. 20 ░░░., ░░░░░░░░ – ... ░░░. 80 ░░░., ░░░░ – ... ░░░. 77 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░.48 ░░░., ░░░░░ ... ░░░. 25 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░.░░░░░░░░