Решение по делу № 2-6563/2016 ~ М-6727/2016 от 25.10.2016

дело № 2-6563/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2016 года г. Йошкар-Ола

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе председательствующего судьи Егошиной Г.А., при секретаре судебного заседания Сорокиной Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Санто Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Санто Е.В. задолженности по кредитному договору в размере 438265 руб. 84 коп., состоящую из основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек, комиссий и страховки, взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 7582 руб. 66 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Лето Банк» заключил с Санто Е.В. кредитный договор №, по которому банком заемщику Санто Е.В. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок 48 месяцев под 39,9 % годовых. По состоянию на 12 сентября 2016 года у ответчика образовалась задолженность по погашению кредита, которая равна цене иска и предъявлена ко взысканию.

Фирменное наименование и организационная форма ОАО «Лето Банк» изменены на ПАО «Почта Банк» (далее - Банк).

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело без его участия. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик Санто Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие и принять к производству встречный иск.

Определением суда от 24 ноября 2016 года в принятии встречного иска Санто Е.В. отказано.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым лицо, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Санто Е.В. обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». В эту же дату ею подписано Согласие заемщика, содержащее индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»: сумма кредита <данные изъяты>., срок пользования кредитом 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 39,90 % годовых, составляющая также полную стоимость кредита, размер ежемесячного платежа <данные изъяты>., при подключении услуги «уменьшаю платеж» - <данные изъяты>.

Согласно Условиям предоставления потребительских кредитов (приложение № 2 к приказу ОАО «Лето Банк» № 15-0018 от 28 января 2015 года) по заявлению клиента при положительном решении Банка о готовности заключить договор, Банк предлагает клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в Согласии заемщика, на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения Банка, указанного в тарифах. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить Договор, действия Банка по открытию клиенту текущего счета являются акцептом оферты клиента по заключению Договора. Заявление, Согласие, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями Договора.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Между сторонами заключен кредитный договор № в письменной форме, подписан обеими сторонами, заемщику открыт счет №.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Установлено, что Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику Санто Е.В. денежных средств в сумме <данные изъяты>., что следует из выписки по лицевому счету заемщика (графы от 19 февраля 2015 года).

В соответствии с п. 3.1. Условий клиент обязан обеспечить на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентов при списании Банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в Согласии.

Условиями кредитного договора предусмотрены ежемесячный платеж 18 числа каждого месяца, срок возврата кредита (плановая дата погашения) 18 февраля 2019 года.

Пунктом 1.7 Условий предусмотрено, что клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором.

В нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Условий кредитного договора ответчик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, заключительное требование Банка от 11 марта 2016 года о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий) ответчиком не исполнено.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, установленных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитор также вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 20% годовых.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Тарифами потребительского кредита предусмотрены дополнительные услуги, предоставляемые по договору и изложенные в Условиях, в виде комиссий за подключение услуг (300 руб.) и за выдачу наличных денежных средств с использованием банковской карты (2,9 %, минимум 290 руб.).

По заявлению заемщика и с его согласия при заключении кредитного договора ему Банком оказана услуга «Участие в программе страховой защиты» по программе «Стандарт». По условиям страхования заемщиком дан Банку акцепт на ежемесячное списание со счета по кредитному договору без дополнительного распоряжения комиссии в размере 1,79 % от первоначальной суммы кредита, в т.ч. НДС, учитываемой в составе ежемесячного платежа по кредиту.

Согласно представленному Банком расчету задолженности заемщика по состоянию на 12 сентября 2016 года сумма основного долга составляет 298369 руб. 18 коп., сумма процентов 106629 руб. 03 коп., неустойки 12457 руб. 63 коп., комиссии 4700 руб., страховка 16110 руб. Расчет задолженности судом проверен.

Суд не находит оснований в порядке ст. 333 ГК РФ для снижения неустойки, предусмотренной договором, считает неустойку в заявленном истцом размере соразмерной последствиям нарушения ответчиком графика платежей, с учетом обстоятельств конкретного дела и срока нарушения обязательств. Комиссии за предоставленные услуги Банком изложены в условиях кредитного договора, с которыми заемщик согласился при его подписании.

На основании изложенного требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в общей сумме 438265 руб. 84 коп.

При предъявлении иска Банком оплачена государственная пошлина в сумме 7582 руб. 66 коп., которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Санто Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Санто Е.В. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12 сентября 2016 года в сумме 438265 руб. 84 коп., в том числе основной долг 298369 руб. 18 коп., проценты 106629 руб. 03 коп., неустойка 12457 руб. 63 коп., комиссии 4700 руб., страховка 16110 руб.

Взыскать с Санто Е.В. в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7582 руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Г.А. Егошина

Копия верна

мотивированное решение составлено 25 ноября 2016 года.