Решение по делу № 2-9593/2016 ~ М-8724/2016 от 08.06.2016

Дело № 2-9593-16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Якутск                                 12 июля 2016 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ивановой А.И., при секретаре Дмитриевой С.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петроманова Бориса Георгиевича к Публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, о компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Петроманов Б.Г. обратился в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на следующие обстоятельства. 08 августа 2013 года между истцом и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № на сумму 450 000 руб. В договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита, в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, истец как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил договор, на заведомо невыгодных условиях, нарушив баланс интересов, когда как гражданин выступает как экономически слабая сторона. В соответствии с согласием на кредит процентная ставка годовых составляет 17,5 %, однако полная стоимость кредита составила 18,97 %. При обращении в банк и на момент подписания кредитного договора, истцу не была предоставлена банком информация о полной стоимости кредита. Установленная в договоре неустойка в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств, несоразмерна последствиям нарушенного обязательства по кредиту, подлежит снижению на основании ст.333 ГК РФ. Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика физического лица не допускается. Вина ответчика в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр., указанное причинило истцу значительные нравственные страдания, которые истец переживает регулярно. 26 февраля 2016 года истец направил ответчику претензию о расторжении договора с указанием ряда причин. Данная претензия не удовлетворена.

Просил: - расторгнуть кредитный договор № от 08 августа 2013 года; - признать пункты кредитного договора, а именно (п. 1,2,3,4,5 Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 08 августа 2013 года № 625/2540-0000313), в части: не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; - признать незаконными действия ответчика, а именно, в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; - признать незаконными действия ответчика, а именно, в части безакцептного списания денежных средств со счета истца; - взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Истец Петроманов Б.Г. извещен о времени и месте судебного разбирательства, не явился, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие указанного лица.

Представитель ответчика «ВТБ24» (ПАО) извещен о времени и месте судебного разбирательства, не явился, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие, в исковых требованиях истца просил отказать, в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассматривается в отсутствие указанного лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Из положений ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В п. 1 ст. 451 ГК РФ указывается, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Установлено, что 24 октября 2014 года в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года (протокол № 04/14) наименование Банка изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Истец, в обоснование заявленных требований, ссылался на нарушение ответчиком его прав, как заемщика, на предоставление полной информации о кредите, внесение в типовой договор условий, заведомо ухудшающих положение истца, невозможность изменить условия кредитного договора заемщиком, безакцептное списание денежных средств со счета заемщика.

В подтверждение заявленных требований, истец представил Согласие на кредит № от 08 августа 2013 года, график погашения кредита и уплаты процентов от 08 августа 2013 года к договору №

Суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований истца, принимая во внимание следующее.

Установлено, что 08 августа 2013 года между ЗАО «ВТБ 24» и Петромановым Б.Г. заключен договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 450 000 руб., с установлением процентной ставки 17,5 % (полная стоимость кредита 18,97 % годовых) годовых, на срок по 08 августа 2018 года.

Так, в Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) № 625/2540-0000313 от 08 августа 2013 года имеются сведения о размере кредита (450 000 руб.), о полной стоимости кредита (18,97 %), о сроке кредита (с 08 августа 2013 года по 08 августа 2018 года), а также платежная дата (ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца), счет банковской карты (4272290868569575), размер аннуитетного платежа (11425,41 руб.), размер пени за просрочку обязательств по кредиту (0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств).

В данном Согласии указано о том, что заемщик согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего все существенные условия кредита, а также согласен на исполнение требований банка, в том числе платежных, таким образом, заемщик предоставил банку право на безакцептное списание денежных средств, чем реализовал свое право на предоставление распоряжений по счету обслуживающему счет банку.

Из Согласия на кредит от 08 августа 2013 года следует, что Истец дал ВТБ 24 (ПАО) согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований). Данное Согласие Петроманов Б.Г. подписал (при подаче иска данное обстоятельства истец не оспаривал), указанное достоверно подтверждает об информировании истца об условиях договора и опровергает доводы истца в данной части.

Кроме того, Петроманов Б.Г. подписал Уведомление о полной стоимости кредита, представленное ему до подписания Согласия, что также подтверждает факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, следует принимать во внимание, что данное уведомление является неотъемлемой частью кредитного договора. Также Петроманов Б.Г. дал расписку в получении банковской карты по кредиту, в которой также указал о согласии с условиями кредитного договора, о чем и расписался.

Таким образом, вопреки доводам истца, совокупность представленных доказательств свидетельствует о том, что истец надлежащим образом был уведомлен об условиях кредита, о полной стоимости кредита, что соответствует требованиям действующего законодательства и Указаниям ЦБР № 2008-У.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец при заключении договора действовал вопреки своей воле и своего интереса, не установлено. Доказательств обращения заемщика с заявлением об отмене распоряжения по счету, доказательств понуждения истца к заключению договора и даче распоряжения по счету, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Оснований, предусмотренных вышеуказанными положениями ст.450 ГК РФ для расторжения кредитного договора № 625/2540-0000313 от 08 августа 2013 года не установлено, доказательства этому суду в нарушение ст.56 ГПК РФ также не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по его надлежащему исполнению.

В связи с этим, требования истца о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая изложенное, а также отсутствие оснований для удовлетворения основных требований, производное требование о компенсации морального вреда подлежит отказу.

При таких обстоятельствах, требования истца удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Петроманова Бориса Георгиевича к Публичному акционерному обществу «ВТБ 24» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, о компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья                 п/п            А.И.Иванова

Копия верна

Судья                             А.И.Иванова

Секретарь                         С.П.Дмитриева

Изготовлено 12.07.2016 года.