Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5455/2017 от 16.11.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.12.2017 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                     Лобановой Ю.В.,

при секретаре                             Нахапетян И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5455/17 по исковому заявлению АО «Банк ЖилФинанс» к Курлычкину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ЖилФинанс» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что датаг. Курлычкин Александр Александрович заключил с ЗАО «Банк ЖилФинанс», в настоящее время АО«Банк ЖилФинанс»КРЕДИТНЫЙ к. №..., согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный к. заключен на следующих условиях: размер Кредита — 1552219 рублей (согласно п. 1.1.Кредитного к.); аннуитетный платеж - ежемесячно 21185,03 рублей не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора);срок Кредита - 182 месяцев (согласно п. 1.1. Кредитного к.);проценты за пользование Кредитом –14,49% годовых(согласно п. 3.1. Кредитного к.);ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному к. - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного к.);обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу:адрес133. Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1552219 рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного к.), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.Размер задолженности по Кредитному к. по состоянию на дата.составляет 1516011,88 рублей, из которых: 1 407 948,24 рублей - сумма основного долга;67 857,59 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов;448.45 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг;5 648.26 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита;22 512,19 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов:11 597.15 рублей - начисленные проценты.Стоимость объекта недвижимости, на которую Истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке №...-Ф/17 от дата равной 1809000 рублей. В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1809000 х 80%= 1447200 рублей. Просят с учетом уточненных требований взыскать с Курлычкина Александра Александровича в пользу Акционерного общества «б. Жилищного Финансирования» задолженность по Кредитному к. 1516011,88 рублей. Взыскать с Курлычкина Александра Александровича в пользу Акционерного общества «б. Жилищного Финансирования» проценты за пользование кредитом в размере 14,49% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1407948,24 рублей, начиная с дата до дня фактического исполнения обязательства.Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, квартиру, площадью 30,2 кв.м., расположенную по адресу: адрес, с кадастровым номером №... продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 447 200,00 рублей. Взыскать с Курлычкина Александра Александровича в пользу Акционерного общества «б. Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21780,06 рублей.

Представитель истца Бояркина И.П., действующая на основании доверенности от дата. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала.

Ответчик Курлычкин А.А. в суд не явился, о дне и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил, ходатайств не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что ответчик надлежащим образом извещен о дате рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К правоотношениям по кредитному договору применяются общие правила по договору займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что датаг. Курлычкин Александр Александрович заключил с ЗАО «Банк ЖилФинанс», в настоящее время АО «Банк ЖилФинанс» КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № №..., согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:размер Кредита — 1552219 рублей (согласно п. 1.1.Кредитного договора);аннуитетный платеж - ежемесячно 21185,03 рублей не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора);срок Кредита - 182 месяцев (согласно п. 1.1. Кредитного договора);проценты за пользование Кредитом – 14,49 % годовых(согласно п. 3.1. Кредитного договора);ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного к.);обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу:адрес133.

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 1552219 рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 15 числа каждого месяца.

Ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением Ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного к. дата заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

В требовании Ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору уплатив остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени.

Отправленные в адреса регистрации и места работы Ответчика письма с Требованием, возвращены Истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения Ответчику об их поступлении (в соответствии с п. 12, 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от дата №...), что подтверждается копиями конвертов писем. Возврат по истечению срока хранения означает, что письмо возвращено по обратному адресу из-за отсутствия адресата по указанному адресу, т.к. иные основания возврата не соответствуют указанной формулировке (Пункт 36 Правил оказания услуг почтовой связи).

В соответствии с п. 4.2.6 Кредитного договора Ответчик обязан в десятидневный срок уведомлять Истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия. Уведомлений от ответчика не поступало.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности на дата. в размересоставляет 1516011,88 рублей, из которых: 1 407 948,24 рублей - сумма основного долга; 67 857,59 рублей - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 448.45 рублей - сумма процентов за просроченный основной долг; 5 648.26 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 22 512,19 рублей - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов: 11 597.15 рублей - начисленные проценты.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание характер обязательства, длительность неисполнения обязательства, а также то, что неустойка является лишь мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований ее снижению у суда не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Банк ЖилФинанс» в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже приусловии, что каждая просрочка незначительна.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а также оставил без удовлетворения требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита и процентов, истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество, обстоятельства, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, отсутствуют.

Исходя из материалов дела, согласно отчету об оценке №... от дата итоговая величина стоимости объекта составляет 1809000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредиту с Курлычкина А.А. об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества равной 80% от рыночной стоимости, то есть 1447200 руб.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенныхпунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от дата "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с дата до даты полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством и требования истца в данной части также подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 21780,06 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233- 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» удовлетворить частично.

Взыскать с Курлычкина Александра Александровича в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере 1516011,88 руб., в возврат государственной пошлины – 21780,06 руб., а всего 1537791,94 руб.

    Взыскать с Курлычкина Александра Александровича в пользу АО «Банк ЖилФинанс» начиная с дата до даты полного погашения суммы основного долга по кредитному договору №...-№... от дата сумму процентов за пользование кредитом в размере 14.49 % годовых от размера задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на заложенное имущество- жилое помещение, расположенное по адресу: адрес, кадастровый №..., установив начальную продажную цену в размере 1447200 руб., определив способ реализации – публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Мотивированное решение изготовлено 26.12.2017г.

Судья                                 Ю.В.Лобанова