Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1365/2016 ~ М-384/2016 от 28.01.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара                                                                              14 марта 2016г.

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи     Гутровой Н.В.,

при секретаре Нуйкиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1365/16 по иску АО «Нордеа Банк» к Фадееву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Нордеа Банк» обратилось в суд с иском к Фадееву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Нордеа Банк» и Фадеевым Е.А. заключен кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. сроком по ДД.ММ.ГГГГ.(п.1.1кредитного договора), для целевого использования, а именно, для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат, площадью 59,6 кв.м, на 3 этаже. ДД.ММ.ГГГГ. истец перечислил денежные средства на банковский счет № ответчика, открытый в АО «Нордеа Банк». За пользование кредитом ответчик уплачивает истцу проценты: согласно п.п.2.4.1.кредитного договора (в ред. дополнительного соглашения № от 03.02.15г.) с 19.01.12г. по 19.12.15г. в размере 9,4% годовых (фиксированная ставка 1), срок фиксированной ставки 1 истекает 19.01.15г.; с 04.02.15г. по 03.02.2015г. в размере 19,2 % годовых (фиксированная ставка 2), срок действия ставки истекает 03.02.2025г.; согласно п.2.4.2 кредитного договора с 20.01.15г. по 03.02.15г. в размере ставки MosPrimRate, увеличенной на 4,9 процентных пункта; с 04.02.2025г. по 19.12.2031г. в размере ставки MosPrimRate, увеличенной на 4 процентных пункта. Абз.4 п.2.4.2 кредитного договора (в ред.Дополнительного соглашения № от 03.02.15г.) предусмотрено, что в целях определения процентной ставки по кредитному договору под ставкой MosPrimRate понимается индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке на срок 6месяцев, равная котировке, указанной на соответствующей странице системы Reuters по состоянию на 12:30 часов московского времени, выраженная в процентах годовых. В соответствие с указанными пунктами кредитного договора изменение в порядке определения процентной ставки (от фиксированной ставки 1 к плавающей ставке) произошло с 20.01.2015г. При этом размер индикативной ставки MosPrimRate 6М должен был определяться исходя из значений, установленных по состоянию на 16.01.2015г., т.е. 22,87% годовых. Таким образом, начиная с 20.01.2015г. размер процентной ставки за пользование кредитом составил 27,77 % годовых, с 04.02.2015г. - 19,2% годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам. 17.09.15г. истцом в адрес ответчика направлено требование № о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако требование ответчику не вручено и возвращено истцу 02.11.15г. в связи с истечением срока хранения. По состоянию на 11.11.15г. задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., из которых основной долг- <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом- <данные изъяты>., неустойка за несвоевременный возврат кредита- <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную уплату процентов- <данные изъяты> таким образом, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику. Поскольку целью предоставления кредита, в обеспечение возврата которого была заложена квартира, является ее приобретение, обращение взыскания на заложенную истцу квартиру является основанием для прекращения права пользования зарегистрированных в ней лиц. Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ. об оценке рыночной стоимости квартиры ООО <данные изъяты>» рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> с учетом правил закона об ипотеке, начальная продажная цена квартиры составляет <данные изъяты>. Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ., стоимость услуг по оценке заложенного имущества составила <данные изъяты>.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, АО «Нордеа Банк» просило взыскать в его пользу с Фадеева Е.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате оценки в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру №, расположенную по адресу <адрес>, состоящую из 3 жилых комнат, площадью 59,6 кв.м., назначение : жилое помещение, находящееся на 3 этаже, условный номер :№, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Представитель истца по доверенности Кудина О.А. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить.

Ответчик Фадеев Е.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Нордеа Банк» и Фадеевым Е.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 3 комнат, площадью 59,6 кв.м., назначение : жилое помещение, находящееся на 3 этаже. Оценочная (залоговая) стоимость квартиры составляет <данные изъяты> Полная стоимость кредита на дату заключения кредитного договора составляет 11,82% годовых (Приложение № к договору).

Согласно п.п. 1.1, 2.2, 2.4, 2.4.1, 2.4.2, 3.2.3, 4.1, 5.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в валюте кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, в календарное число месяца, соответствующее числу, в которое заемщику был предоставлен кредит.

За пользование кредитом по настоящему Договору Заемщик уплачивает Банку проценты в валюте Кредита: в течение 36 месяцев с даты предоставления кредита, определенной в п.2.1. настоящего договора, в размере 9,4 % годовых (далее по тексту настоящего Договора - «Фиксированная ставка»). Срок окончания действия Фиксированной ставки истекает в соответствующее календарное число, в которое заемщику был предоставлен кредит, последнего месяца срока, определенного в настоящем подпункте (п.2.4.1.); начиная с даты, следующей за датой окончания срока действия фиксированной ставки, определенной в соответствии с п.2.4.1. настоящего Договора, в размере ставки MosPrimeRate, увеличенной на 4,9 процентных пункта, величина, на которую увеличивается ставка MosPrimeRate при определении процентной ставки за пользование Кредитом по настоящему Договору, далее по тексту именуется - «Маржа». В целях определения процентной ставки за пользование Кредитом по настоящему договору под ставкой MosPrimeRate понимается индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке на срок 6 месяцев, равная котировке, указанной на соответствующей странице в системе Reuters по состоянию на 12:30часов московского времени, выраженная в процентах годовых. Размер процентной ставки, определяемый в первом абзаце п.2.4.2. настоящего Договора, будет меняться по истечении каждых 6 месяцев в течение всего срока действия настоящего договора.

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, в том числе, в случае нарушения заемщиком срока, установленного настоящим договором для возврата очередной части кредита

Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафных санкций, возмещению убытков, причиненных банк неисполнением или ненадлежащем исполнении обязательств по договору, издержек банка, связанных с взысканием задолженности заемщика, а также по уплате любых иных платежей по настоящему договору обеспечивается ипотекой квартиры в силу закона.

В случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере 36,5% годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями договора задолженность заемщика должна быть погашена, до даты окончательного погашения заемщиком указанной задолженности (включительно).

Согласно дополнительному соглашению №2 от 03.02.15г., в указанном кредитном договоре внесены изменения - п.2.4.1 изложен в следующей редакции: на период с «19» января 2012 года по «19» января 2015 года (включая эти даты) в размере 9.4 % годовых (Фиксированная ставка 1). Срок окончания действия Фиксированной ставки 1 истекает «19» января 2015г.; на период с «04» февраля 2015 года по «03» февраля 2025 года (включая эти даты) в размере 19,2 % годовых (Фиксированная ставка 2). Срок окончания действия фиксированной ставки 2 истекает «03» февраля 2025 года.     Пункт 2.4.2. изложен в следующей редакции: на период с 20.01.15г. по 03.02.15г. (включая эти даты) в размере ставки MosPrimeRate, увеличенной на 4,9 процентных пунктов; на период с 04.2025г. по 19.12.2031 г. (включая эти даты) в размере ставки MosPrimeRate, увеличенной на 4 процентных пункта.

Согласно закладной, подписанной сторонами 25.01.12г., в случае неисполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки (л.д. 71)

Судом установлено, что АО «Нордеа Банк» свои обязательства выполнило, предоставило ответчику кредит в размере <данные изъяты> для приобретения по договору от ДД.ММ.ГГГГ. купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Однако, Фадеев Е.А. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, своевременно и в полном объеме ежемесячные платежи в счет погашения кредита не производит, что подтверждается выписками по счету.

В адрес ответчика банком направлено требование от 17.09.15г. о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, включая сумму основного долга, начисленных процентов за пользование кредитом, штрафов, что подтверждается копией требования, списком почтовых отправлений.

Однако, требования истца оставлены без удовлетворения, задолженность по кредиту не погашена.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 11.11.15г. задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., из которых основной долг- <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом- <данные изъяты> неустойка за несвоевременный возврат кредита- <данные изъяты>., неустойка за несвоевременную уплату процентов- <данные изъяты>.

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств того, что ответчик выплатил в полном объеме или частично денежные средства в счет образовавшейся задолженности по указанному договору займа, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>. следует удовлетворить.

Судом также установлено, Фадеев Е.А. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. является собственником квартиры <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.ст. 1, 2, 50, 51, 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ ( в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом согласно статьям 349 и 350 Кодекса (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) удовлетворение требований осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с направлением вырученной суммы в погашение долга.

Согласно отчету об оценке № ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты>

За проведение оценки истец оплатил <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением № ДД.ММ.ГГГГ., договором № на оказание услуг по оценке рыночной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.11, 135).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества при его реализации путем продажи с публичных торгов в размере <данные изъяты>. и взыскании расходов по оценке рыночной стоимости квартиры в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере <данные изъяты>.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать в возврат госпошлины <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Нордеа Банк» к Фадееву Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Фадеева Е.А. в пользу АО «Нордеа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>., расходы по оплате оценки в размере <данные изъяты> расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее на праве собственности Фадееву Е.А., площадью 59,6кв.м, кадастровый (условный) номер: №, запись в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ. №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.

Председательствующий                                                                              Н.В. Гутрова

Мотивированное решение изготовлено 18.03.2016г.