Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-149/2020 ~ М-22/2020 от 20.01.2020

Дело №2-149/2020

Решение

Именем Российской Федерации

г.Ковылкино 11 марта 2020 г.

Ковылкинский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Зориной С.А.,

при секретаре Поповой З.В.,

с участием в деле:

истца - Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля»,

ответчика - Панькиной В.П.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Акционерного общества «ОТП Банк»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Панькиной В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее -ООО «АФК») обратилось в суд с вышеуказанным иском к Панькиной В.П.

В обоснование требований указано, что 19 июля 2015 года Акционерное общество «ОТП Банк» (ранее – ОАО Инвестсбербанк) (далее – АО «ОТП Банк») и Панькина В.П.(далее – должник) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 43 300 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

    Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 04 апреля 2019 г., в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 19 июля 2015 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 64 290 рублей 04 копейки, из которой: 29 455 рублей 44 копейки – основной долг, 30 567 рублей 14 копеек – проценты, 4 267 рублей 46 копеек – штраф.

ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Так, согласно условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от 19 июля 2015 года не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 19 июля 2015 года, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, а с 04 апреля 2019 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 10 декабря 2019 года составляет 64 290 рублей 04 копейки.

Просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1 064 рубля в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления мировому судье.

Взыскать с Панькиной В.П. в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору № от 19 июля 2015 года в сумме 64 290 рублей 04 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 129 рублей.

В судебное заседание представитель истца - ООО «АФК» не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца.

В судебное заседание ответчик Панькина В.П. не явилась, о времени, дне и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом по последнему известному суду адресу места ее регистрации, подтвержденному адресной справкой, выданной отделом адресно-справочной работы миграционного пункта ММО МВД России «Ковылкинский», о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Судебные извещение о судебном заседании, назначенном на 09 часов 00 минут 19 февраля 2020 года и на 09 часов 00 минут 11 марта 2020 года, направленные по последнему известному суду адресу места регистрации ответчика, согласно информации, представленной в суд организацией почтовой связи, указанному лицу вручены лично 10 февраля 2020 года, 21 февраля 2020 года соответственно.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени, дне и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

При таких обстоятельствах, и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии указанных лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

     В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами и иными правовыми актами.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении кредита 19 июля 2015 года между ОАО «ОТП Банк» и Панькиной В.П. заключен кредитный договор №, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредит (займа).

При подписании заявления о предоставлении кредита ответчик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, и согласна со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка.

Согласно заключенному кредитному договору №, Панькиной В.П. предоставлены в кредит денежные средства в размере 43 300 рублей. Срок действия кредитного договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств заемщиком и Банком по нему. Срок возврата кредита: 14 месяцев. Процентная ставка – 31,9% годовых. Проценты на просроченную задолженность по кредиту (основному долгу), если просрочка платежа выходит за рамки срока возврата кредита, указанного в п.2 Индивидуальных условий, составляют 10% годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

    Кредит предоставляется в целях оплаты приобретаемого Товара (части Товара) и оплаты приобретаемых услуг, указанных в п.3.1 и п.3.2 раздела «Данные о Предприятии и о приобретаемых в кредит Товарах/услугах» (пункт 11 Индивидуальных условий ). В разделе «Данные о Предприятии и о приобретаемых в кредит Товарах/услугах» индивидуальных условий указано: ИП <ФИО>, адрес: <адрес>, торговая точка: Мега Мебель, товар: спальня «Камелия», стоимость 52 100 рублей (начальный взнос 10 000 рублей, кредит 42 100 рублей).

В силу пункта 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) периодичность платежей заемщика определена ежемесячными платежами. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 4 177 руб.31 коп., первый платеж составляет 4 177 руб. 43 коп., последний платеж – 4 177 руб.31 коп. Ежемесячный платеж подлежит оплате 25 числа каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита).

Расчетом задолженности и выпиской по счету подтверждено, что ответчик обязательства по кредитному договору должным образом не исполняет, в течение срока действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, поэтому истец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчёту, общая сумма задолженности Панькиной В.П. по кредитному договору № от 19 июля 2015 года составляет 64 290 рублей 04 копейки, из которой: 29 455 рублей 44 копейки – основной долг, 30 567 рублей 14 копеек – проценты, 4 267 рублей 46 копеек – штраф.

Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным. Заемщик не оспаривает факт несвоевременного внесения платежей по кредитному договору и размер задолженности.

Согласно пункту 2.2 Общих Условий Кредитования Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

В силу пункта 2.3. Клиент несет ответственность за достоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления основной и дополнительной карт, и обязуется незамедлительно информировать Банк об их изменениях либо письменно, либо посредством телефонного звонка в УКЦ ( Управление Контакт – Центр Банка).

В силу пункта 2.14. Банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими тарифами. При этом, в случае досрочного прекращения действия карты платы и комиссии, полученные Банком, не возвращаются.

Согласно пункту 5.1.3. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

В силу пункта 5.1.9. В случае отсутствия на Банковском счете денежных средств на погашение плат и комиссий в дату (период) исполнения обязательства Клиент просит Банк предоставить для их погашения кредит на сумму данных плат и комиссий.

Согласно пунктам 8.1.1. - 8.1.2. Клиент обязуется при использовании Карты строго соблюдать условия настоящих правил, осуществлять платежные операции в пределах платежного лимита, установленного настоящими Правилами.

В силу пункта 8.1.10.1. Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В силу пункта 8.1.10.4. Клиент обязуется немедленно извещать Банк в письменной форме путем предоставления заявления об изменении данных Клиента (Типовые формы заявлений. Приложение №) или при помощи телефонного звонка в УКЦ (в случаях когда не требуется предоставления письменного заявления Клиента) об изменениях любых контактных или личных данных (изменение ФИО, реквизитов, представленных в момент заключения Договора, документов, контактного, почтового адреса и адреса постоянной регистрации, номера домашнего, рабочего и мобильного телефонов, места работы, материального состояния и т.д.).

В силу пункта 8.4.4.3. Банк имеет право в соответствии с условиями настоящих Правил взыскать задолженность по Кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

В силу пункта 10.1. Договор вступает в силу с момента акцепта банком Заявления Клиента (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным.

Выписка из лицевого счета по кредитному договору № отображает движение денежных средств по счету заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

04 апреля 2019 года по договору уступки прав требования (цессии) № АО «ОТП Банк» уступил ООО «Агентство Финансового Контроля» права требования по заключенному с Панькиной В.П. кредитному договору.

Согласно пункту 1.1. данного договора Цедент, АО «ОТП Банк» уступает, а Цессионарий, ООО «АФК», принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заёмщиком, указанными в реестрах заёмщиков (Приложение 1), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты, и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора.

Панькина В.П. числится в Актуальном реестре заёмщиков от 25 апреля 2019 года, с общей суммой задолженности 64 290 рублей 04 копейки.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пункту 8.4.4.5. Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

Согласно уведомлению об уступке прав денежного требования АО «ОТП Банк» уведомляет Панькину В.П. о том, что на основании договора уступки прав (требований) № от 04 апреля 2019 года права требования по кредитному договору № от 19 июля 2015 года в полном объеме уступило ООО «АФК». По состоянию на 25 апреля 2019 года размер задолженности составляет 64 290 рублей 04 копейки. Для исполнения обязательства ей необходимо перечислить в течение 10 дней с момента получения настоящего уведомления денежные средства новому кредитору.
Согласно списку почтовых отправлений от 17 мая 2019 года ООО «АФК» направило Панькиной В.П. заказным письмом уведомление об уступке прав (требования) и досудебную претензию (требование) по кредитному договору № по адресу: <адрес>.

На основании изложенного ООО «АФК» вправе требовать от Панькиной В.П. исполнение своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от 19 июля 2015 года, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 29 455 рублей 44 копейки, процентов в размере 30 567 рублей 14 копеек, штрафов в размере 4 267 рублей 46 копеек, а всего 64 290 рублей 04 копейки.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 13 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы в виде уплаченной госпошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 1 064 рублей (платежное поручение № от 14 мая 2019 года).

Мировым судьей судебного участка №1 Ковылкинского района Республики Мордовия от 22 октября 2019 года судебный приказ мирового судьи судебного участка №1 Ковылкинского района Республики Мордовия от 31 мая 2019 года о взыскании с Панькиной В.П. задолженности по кредитному договору № от 19 июля 2015 года в размере 64 290 рублей 04 копейки и возмещении уплаченной госпошлины в размере 1 064 рублей, отменен.

Установлено, что в связи с подачей искового заявления в районный суд истец понес судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1 065 рублей (платежное поручение № от 02 декабря 2019 года).
В этой связи, с ответчика Панькиной В.П. в пользу ООО «АФК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 129 рублей.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Панькиной В.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Панькиной В.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от 19 июля 2015 года в размере 64 290 (шестьдесят четыре тысячи двести девяносто) рублей 04 копейки, из которых: сумма основного долга - 29 455 (двадцать девять тысяч четыреста пятьдесят пять) рублей 44 копейки, проценты за пользование кредитом - 30 567 (тридцать тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 14 копеек, штрафы – 4 267 (четыре тысячи двести шестьдесят семь) рублей 46 копеек.

Взыскать с Панькиной В.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 129 (две тысячи сто двадцать девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его вынесения путем подачи жалобы через Ковылкинский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий С.А. Зорина