Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-211/2015 (2-4166/2014;) ~ М-4386/2014 от 10.12.2014

дело №2-211/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2015 года

Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Михайловской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Михайловскому А.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по ним,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» обратился в суд с исками к Михайловскому А.В. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним, в обоснование заявленных требований указав, что <дата> Михайловским А.В. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением-анкетой на

получение банковской карты №

Согласно разделу 1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферту) Михайловского А.В. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении-анкете. Регламенте предоставления и использования банковских карт. Памятке по безопасному использованию банковской расчетной картой и Тарифах.

Данная оферта акцептована истцом, Михайловскому А.В. выдана банковская

карта с установленным кредитным лимитом в размере 65 ООО рублей (в последствии лимит увеличен до 152 ООО рублей) под 24,8 % годовых.

В соответствии с разделом 3 договора был установлен льготный период до 50 календарных дней. Расчетный период установлен с 16 числа месяца по 15 число следующего месяца. Платежный период с 16 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода по 15 число следующего месяца.

Размер минимального ежемесячного платежа по карте установлен 5% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период.

Разделом 3.12 договора были предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий договора, за неоплату, не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте первый раз - 300 руб., второй раз подряд- 600 руб., третий раз подряд-1 800 руб.

Михайловский А.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с <дата>

<дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> Михайловскому А.В. направлено требование, которым предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность по данному договору и расторгнуть кредитный договор. Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность Михайловского А.В. перед

банком по договору № от <дата> составляет 168 337 рублей 19 копеек.

<дата> Михайловский А.В. также обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением-анкетой на получение банковской карты № (офертой).

Данная оферта акцептована истцом, Михайловскому А.В. выдана банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 40 ООО рублей под 28,8 % годовых.

В соответствии с разделом 3 договора был установлен льготный период до 17 числа месяца. Следующего за расчетным периодом. Расчетный период установлен с 25 числа месяца по 24 число следующего месяца. Платежный период: с 25 числа месяца по 24 число следующего месяца. Платежный период: с 25 числа месяца, следующего за датой окончания Расчетного периода по 24 число следующего месяца следующего за датой окончания расчетного периода по 15 число следующего месяца.

Размер минимального ежемесячного платежа по карте установлен 5% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период.

Договором предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий договора, за неоплату, не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте первый раз - 300 руб., второй раз подряд- 600 руб., третий раз подряд-1 800 руб.

<дата> произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с П.1 Устава, Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Михайловский А.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитами в полном объеме не оплачивает с <дата>.

<дата> Банком ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата> направлено требование, которым предложено в срок не позднее <дата> расторгнуть кредитный договор и погасить задолженность по нему. Указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность Михайловского А.В. перед банком по данному кредитному договору составляет 46 609 рублей 57 копеек.

В соответствии с п.5.9. Тарифов и Условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» в суд с исками по настоящему делу, в которых просит:

- расторгнуть кредитный договор № от <дата> года,

заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Михайловским А.В., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 168 337,19 руб., из которых:

просроченная ссудная задолженность - 151 821,79 руб.,

просроченные проценты- 13 615, 40 руб.,

штраф за просрочку МОП- 2 900,00 руб.,

- расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Михайловским А.В., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по нему в размере 46 609 рублей 57 копеек, из которых:

просроченная ссудная задолженность - 39598,85 руб.,

просроченные проценты- 3 710, 72 руб.,

штраф за просрочку МОП- 2 900,00 руб.,

тариф за обслуживание карты- 400,00 руб.,

- а также возместить за счет ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 9 349,47 руб.

В судебном заседании представитель истца Никанорова Т.Д. исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям и просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Михайловский А.В. о дате и времени судебного заседания извещен заказной почтовой корреспонденцией по месту регистрации, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, отложить рассмотрение дела не просил.

При таких обстоятельствах, суд расценивает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Михайловского А.В. в силу ст. 167 ГПК РФ.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ), заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и

обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими 3 лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.     Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании по делу установлены следующие обстоятельства. <дата>, <дата> Михайловский А.В. обращался в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлениями-анкетами соответственно №, № на получение банковских карт и установлением кредитного лимита.

Согласно разд.1 вышеуказанных заявлений Михайловского А.В., их следует рассматривать как предложение (оферту) ответчика заключить договор на условиях, изложенных в заявлениях-анкетах. Регламенте предоставления и использования банковских карт. Памятке по безопасному использованию банковской расчетной карты и Тарифах.

Данная оферта акцептована истцом, Михайловскому А.В. по договору от <дата> № выдана банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 65 ООО рублей (впоследствии лимит увеличен до 152 ООО рублей) под 24,8 % годовых.

В соответствии с разделом 3 договора установлен льготный период до 50 календарных дней. Расчетный период установлен с 16 числа месяца по 15 число следующего месяца. Платежный период с 16 числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода по 15 число следующего месяца.

Размер минимального ежемесячного платежа по карте установлен 5% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период.

Разделом 3.12 договора были предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий договора, за неоплату, не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте. Первый раз - 300 руб., второй раз подряд- 600 руб., третий раз подряд-1 800 руб.

<дата> Михайловскому А.В. выдана банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере 40 ООО рублей под 28,8 % годовых.

В соответствии с разделом 3 договора установлен льготный период до числа месяца. Следующего за расчетным периодом. Расчетный период установлен с 25 числа месяца по 24 число следующего месяца. Платежный период: с 25 числа месяца по 24 число следующего месяца. Платежный период: с 25 числа месяца, следующего за датой окончания Расчетного периода по 24 число следующего месяца следующего за датой окончания расчетного периода по 15 число следующего месяца.

Размер минимального ежемесячного платежа по карте установлен 5% от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период.

Договором предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий договора, за неоплату, не полную оплату минимального ежемесячного платежа по карте первый раз - 300 руб., второй раз подряд- 600 руб., третий раз подряд-1 800 руб.

<дата> произошла реорганизация ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в форме

присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский банк». Изменено фирменное наименование ОАО «Ханты-Мансийский банк» на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации и в соответствии с п.1 Устава Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».

Михайловский А.В. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование указанными выше кредитами в полном объеме не оплачиваются с июля 2014 года, существенно нарушая тем самым условия кредитных договоров.

В соответствии с п.6.20.1.1.Регламента и п.6.20. Правил Банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в договорах, в том числе хотя бы однократного нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

Согласно требованиям № от <дата> года, направленным ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Михайловскому А.В. ввиду нарушения обязательств по кредитным договорам № от <дата> и № от <дата>, ответчику Банком предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженности по соответствующим кредитным договорам, а также сообщено о намерении Банка расторгнуть кредитные договоры в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

Данные требования ответчиком не исполнены, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с исками по настоящему делу. По состоянию на <дата> г. задолженность Михайловского А.В. перед банком составляет

1) по кредитному договору № от <дата> в сумме 168 337,19 руб., из которых:

просроченная ссудная задолженность - 151 821 рубль 79 копеек,

просроченные проценты- 13 615 рублей 40 копеек,

штраф за просрочку МОП- 2 900 рублей 00 копеек,

2) по кредитному договору № от <дата> в сумме 46 609,57 руб., из которых:

просроченная ссудная задолженность - 39 598 рублей 85 копеек,

просроченные проценты- 3 710 рублей 72 копейки,

штраф за просрочку МОП- 2 900 рублей 00 копеек,

тариф за обслуживание карты- 400 рублей 00 копеек.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженностей по указанным выше кредитным договорам, периодические платежи Михайловским А.В. не вносятся в нарушение условий договора с июля 2014 года, что является основаниям для их расторжения в силу ПП.1 П.2 ст. 450 ГК РФ, в связи с чем данным требования банка подлежат удовлетворению.

В связи с расторжением договоров в пользу банка в силу п.5 ст. 453 ГК РФ

подлежат взысканию с ответчика задолженности:

1) по кредитному договору № от <дата> в сумме 168 337,19 руб.

2) по кредитному договору № от <дата> в сумме 46 609,57 руб., согласно представленным расчетам, которые ответчиком не оспорены.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 9 349 рублей 47 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░»:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 168 337 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 151 821 ░░░░░ 79 ░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- 13 615 ░░░░░░ 40 ░░░░░░,

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░- 2 900 ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

-░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░ 46 609 ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 39 598 ░░░░░░ 85 ░░░░░░,

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░- 3 710 ░░░░░░ 72 ░░░░░░░,

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░- 2 900 ░░░░░░ 00 ░░░░░░,

░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░- 400 ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 349 ░░░░░░ 47 ░░░░░░, ░░░░░ 224 296 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░.

░░░░░: