Решение по делу № 2-1136/2015 ~ М-928/2015 от 10.04.2015

Дело № 2-1136/15 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Куйбышевский райсуд <адрес> в составе

председательствующего судьи Нейцель О. А.,

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Шашкову Вячеславу Сергеевичу, Даниловой Любови Михайловне о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Шашкову В.С., Даниловой Л.М. о взыскании кредитной задолженности.

Требования мотивированы тем, что 23.05.2011г. между истцом и ответчиком Шашковым В.С. были заключены кредитный договор №, дополнительное соглашение к кредитному договору. Согласно п. 1.2, 2.1 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере 395000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика №. В соответствии с п. 3.1, 1.4 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21,00% годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора, заемщиком неоднократно нарушались, предусмотренные кредитным договором, сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.1, 5.1.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком. Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее, чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков. В связи с образованием, просроченной задолженности, истец 19.01.2015г. направил ответчику Шашкову В.С. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить, образовавшуюся задолженность, в срок до 02.02.2015г. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на 03.02.2015г. задолженность заемщика перед банком составила: по кредиту – 200705,40 руб.; по процентам – 22643,63 руб. Согласно п. 6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных настоящим договором, заемщик уплачивает банку штраф в размере 200 российских рублей за каждый факт просрочки, а также неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на 03.02.2015г. неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 26237,97 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользованием заемными средствами – 9776,04 руб.; прочие неустойки – 1600 руб. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 23.05.2011., истцом был заключен договор поручительства № от 23.05.2011г. с Даниловой Л.А. Согласно договору поручительства, поручитель обязуется перед банком отвечать солидарно с заемщиком за исполнение последним всех его обязательств перед банком по кредитному договору № от 23.05.2011г. В соответствии с п. 2.1 договора поручительства, поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, связанных с взыскиванием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. В соответствии с п. 2.2 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. Согласно п. 2.4 договора поручительства, поручитель обязан в течение пяти дней после получения письменного уведомления от банка о непогашении кредита и(или) неуплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, перечислить банку неуплаченную заемщиком сумму задолженности, указанную в уведомлении. Поручитель также имеет право как по письменному соглашению с заемщиком, копия которого предоставляется в банк, так и по своему усмотрению, досрочно исполнить обязательства заемщика. В связи с неисполнением заемщиком требования банка о полном погашении задолженности по кредитному договору, банком было направлено 19.01.2015г. поручителю требование, в котором ему, как поручителю, предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору в срок до 02.02.2015г. Однако, требование банка было оставлено поручителем без удовлетворения. До момента обращения истца в суд, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309,310,3145,322,330,809,810,811,819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчиков Шашкова В.С., Даниловой Л.М. солидарно задолженность по кредитному договору № от 23.05.2011г. в размере 260963,04 руб.; взыскать с ответчика Шашкова В.С. проценты за пользование кредитом по ставке 21,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 200705,40 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 04.02.2015г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; взыскать с ответчиков Шашковой В.С., Даниловой Л.М., солидарно, расходы по уплате госпошлины в размере 11809,63 рублей.

Представитель истца ОАО «УРАЛСИБ» ФИО7 в судебном заседании исковые требования уточнила, с учетом произведенной ответчиком оплаты, в счет погашения кредита, в размере 15000 руб., и просила взыскать с ответчиков Шашкова В.С., Даниловой Л.М., солидарно, задолженность по кредитному договору № от 23.05.2011г. в размере 260963,04 руб., состоящих из: 180705,40 руб. – задолженность по кредиту; 36004,94 руб. – проценты по кредиту; 21326,35 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 21326,35 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; 1600 руб. – прочие неустойки; взыскать с ответчика Шашкова В.С. проценты за пользование кредитом по ставке 21,00% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 180705,40 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 04.02.2015г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; взыскать с ответчиков Шашкова В.С., Даниловой Л.М., солидарно, расходы по уплате госпошлины в размере 11809,63 руб. Дала пояснения аналогичные доводам иска.

Ответчик Шашков В.С. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился в части. Суду пояснил, что он не оспаривает сумму задолженности по кредитному договору от 23.05.2011г. по основному долгу, не оспаривает сумму процентов, начисленных за пользование кредитом, возражает против взыскания с него штрафных неустоек в указанном размере. Просил на основании ст. 333 ГК РФ, снизить размер, взыскиваемых с него неустоек.

Ответчик Данилова Л.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Возражений относительно заявленных требований не представила.

Заслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 3.9 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», при начислении суммы процентов по размещенным денежным средствам в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В соответствии со ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст. 325 ГК РФ, в случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

В соответствии со ст. 68 ч.2 ГПК РФ, признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Судом, установлено, что 23.05.2011г. между ОАО «УРАЛСИБ» и Шашковым В.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью в сумме 395 000 руб. на срок до 23.05.2016г. под 21,00 % годовых. Во исполнение указанного договора, банк выдал ответчику кредит в сумме 395 000 руб., что подтверждается банковским ордером № от 23.05.2011г., выпиской по счету от 02.06.2015г.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед Шашковым В.С.

Согласно п. 3.1 кредитного договора № платеж по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого аннуитентного платежа - ежемесячно суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России.

Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом.

Заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора. (п. 3.2 кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет 10 700 руб. (п.3.2.1. кредитного договора).

Согласно п.п. 1, 1.1 дополнительного соглашения к кредитному договору № от 23.05.2011г., погашение кредита осуществляется со счета № 40817810174009344713. Погашение кредита осуществляется со счета в следующем порядке: заемщик обязан до 14-00 часов местного времени в дни, установленные графиком погашения обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, достаточной для погашения очередного платежа по кредиту согласно графику погашения. Внесение средств на счет осуществляется заемщиком любыми установленными в банке способами. При направлении денежных средств на счет из других кредитных организаций, заемщик самостоятельно учитывает сроки похождения расчетного документа через платежные системы и заемщик должен обеспечить поступление необходимой суммы денежных средств на счет в соответствии с графиком погашения. Если одна или несколько дат погашения, установленных графиком погашения, приходятся на нерабочий день, заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для очередного платежа, до 14-00 местного времени первого рабочего дня, следующего за нерабочим днем.

Согласно п. 5.1, 5.1.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком. Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее, чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

Ответчик Шашков В.С. в нарушение условий кредитного договора № 7417-403/00048, дополнительного соглашения к кредитному договору, свои обязательства перед банком не выполняет, в установленные сроки и в установленном размере, платежи в счет гашения основного долга и процентов за пользование кредитом, не вносит, что подтверждается выпиской по счету № №.

Из представленного истцом расчета кредитной задолженности, выписки по счету, следует, что сумма непогашенной ответчиком Шашковым В.С. кредитной задолженности по состоянию на 02.06.2015г. составляет 260963,04 руб., которая включает в себя: просроченная ссудная задолженность - 180705,40 руб.; просроченная задолженность по процентам – 36004,94 руб. (за период с 24.05.2011г. по 31.05.2015г.).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, приходит к выводу, что он произведен в рамках заявленных требований верно, в соответствии с условиями ст. 319 ГК РФ и кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Ответчиком иного расчета, доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ, п. п. 5.1, 5.1.3 кредитного договора, данные суммы подлежат взысканию с Шашкова В.С., досрочно.

Более того, ответчик Шашков В.С. исковые требования в данной части признал.

Кроме того, кредитным договором предусмотрена ответственность за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных настоящим договором, в виде штрафа в размере 200 российских рублей за каждый факт просрочки, а также неустойки в размере 0,50% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Поскольку, ответчик Шашков В.С. свои обязательства по кредитному договору исполнял не в полном объеме и ненадлежащим образом, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки за просрочку погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, являются обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, размер штрафных санкций, начисленных банком, ответчику Шашкову В.С. за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от 23.05.2011г. составляет 44252,70 руб., который включает в себя: 21326,35 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 21326,35 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; 1600 руб. – прочие неустойки.

Ответчиком иного расчета, доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, м суду не представлено.

Однако, учитывая компенсационную природу процентов и отсутствие каких-либо доказательств, подтверждающих наступление у истца негативных последствий от неисполнения ответчиком Шашковым В.С. обязательства по возврату денежных средств, а также чрезмерно высокий процент неустойки (0,5% за каждый день просрочки и 200 руб. за каждый факт просрочки), установленный договором, суд считает, что размер пени в общей сумме 44252,70 руб. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ, о чем просил ответчик в судебном заседании, размер взыскиваемой неустойки подлежит снижению в общем размере до 21000 руб., из которых: 10 000 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита; 10 000 руб. – неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами; 1000 руб. – прочие неустойки.

Данная сумма является разумной, по мнению суда, соответствует последствиям неисполнения обязательства.

В качестве обеспечительной меры надлежащего исполнения Шашкова В.С. обязательств по кредитному договору № от 23.05.2011г, между истцом и Даниловой Л.М. был заключен договор поручительства № от 23.05.2011г., по условиям которого, поручитель отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользованием кредитом, комиссий и неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, связанных с взыскиванием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии с п. 2.2 договора поручительства, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Согласно п. 2.4 договора поручительства, поручитель обязан в течение пяти дней после получения письменного уведомления от банка о непогашении кредита и(или) неуплате процентов за пользование кредитом, иных сумм, перечислить банку неуплаченную заемщиком сумму задолженности, указанную в уведомлении. Поручитель также имеет право как по письменному соглашению с заемщиком, копия которого предоставляется в банк, так и по своему усмотрению, досрочно исполнить обязательства заемщика.

С условиями договора стороны были ознакомлены, согласны, о чем свидетельствуют их подписи в данном договоре. Факт подписания данных договоров, сторонами не оспаривался.

Как установлено в судебном заседании и сторонами не оспаривалось, обязательства ОАО «УРАЛСИБ» перед Шашковым В.С. по кредитному договору № от 23.05.2011г. исполнены надлежащим образом, кредитные средства в размере 395000 руб. банком переданы Шашкову В.С. Тогда как, ответчиком Шашковым В.С. обязательства по возврату кредитных средств и оплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, у Шашкова В.С. перед истцом по кредитному договору № от 23.05.2011г образовалась задолженность в указанном выше размере. Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела выпиской по счету, банковским ордером, и не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

Принимая во внимание, что ответчик Данилова Л.М. несет солидарную ответственность с заемщиком Шашковым В.С. перед истом за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № от 23.05.2011г., то требования истца о взыскании с Даниловой Л.М. задолженности и неустойки в связи с ненадлежащим исполнением Шашковым В.С. обязательств перед ОАО «УРАЛСИБ» являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, солидарно с Шашкова В.С. и Даниловой Л.М., как с поручителя, взявшей на себя обязательство нести перед истцом солидарную ответственность по кредитному договору № от 23.05.2011г. с Шашковым В.С., подлежит взысканию сумма в размере 237710,34 руб., исходя из следующего-(180705,40 руб. – задолженность по основному долгу +36004,94 руб. – проценты за пользование кредитом+21000 руб. – штрафные неустойки).

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГПК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 23.05.2011г., проценты на сумму кредита – 21,00% годовых, начисляются по дату фактического возврата кредита включительно.

Таким образом, суд считает требования истца о взыскании с Шашкова В.С. процентов за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 180705,40 рублей из расчета 21,00% годовых, начиная с 01.06.2015г. по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы кредита обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, расходы истца по госпошлине при снижении судом суммы не возвращаются, а подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11809,63 руб., из которых 5809,63 руб. – государственная пошлина, согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности, из расчета: (260963,04 руб. – 200000 руб.х1%+5200 руб.=5809,63 руб.), и 6000 руб. - государственная пошлина, согласно п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ по заявленным требованиям имущественного характера, не подлежащего оценке.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 237710,34 ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11809,63 ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 21,00% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 180705,40 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 01.06.2015░. ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08.06.2015░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░