Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2225/2018 ~ М-2165/2018 от 24.09.2018

Дело № 2-2225/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 31 октября 2018 года    

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Болохоновой Т.Ю.

при секретаре Пановой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к Фролову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу с Фролова А.А. задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 130 406 рублей 07 копеек, из которых: просроченный основной долг - 78 851 рубль 04 копейки, проценты за пользование кредитом – 51 555 рублей 23 копейки, а также понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 808 рублей 13 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что на основании вышеуказанного кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (ныне - АО «БИНБАНК Диджитал») и Фроловым А.А. в офертно-акцептном порядке на основании анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (далее Условий), ответчику была предоставлена для осуществления расчетных операций кредитная банковская карта MasterCard «Универсальная» 55 дней льготного периода № с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 2,55 в месяц на сумму остатка задолженности по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщику был предоставлен кредитный лимит в размере 79 340 рублей. В соответствии с настоящим договором заемщик обязался исполнять требования Условий, регулярно знакомиться с изменениями в Условиях и правилах, уплачивать минимальный платеж. Однако, воспользовавшись кредитными ресурсами Банка, Фролов А.А. надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору не исполняет, установленные выплаты по договору не производит, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ему начислена задолженность по договору в размере 130 406 рублей 27 копеек, из которых: задолженность по кредиту - 78 851 рубль 04 копейки, задолженность по процентам за пользованием кредитом – 51 555 рублей 23 копейки. Поскольку в добровольном порядке мер к погашению задолженности со стороны ответчика не принимается, вынесенный ранее мировым судьей судебного участка № 77 Волгоградской области судебный приказ на взыскание кредитной задолженности отменен ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика указанную задолженность в общеисковом порядке.

Истец АО «БИНБАНК Диджитал», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного слушания, в судебное заседание явку своего полномочного представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, настаивая на удовлетворении иска.

Ответчик Фролов А.А., будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, согласно ранее представленным письменным возражениям просит в удовлетворении иска отказать ввиду необоснованности заявленных требований и пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 Гражданского кодекса РФ. При этом в силу пункта 3 этой же статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Приведенные законоположения в их взаимосвязи с главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом допускают заключение кредитных договоров в офертно-акцептном порядке без составления сторонами единого письменного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Фроловым А.А. в офертно-акцептном порядке в соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был заключен кредитный договор № №, по которому последнему был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 2,5 % в месяц, с возможностью использования для осуществления расчетов банковской карты MasterCard «Универсальная» 55 дней льготного периода № в пределах кредитного лимита, на условиях его погашения ежемесячно согласно Условиям и Тарифам, а также справке об условиях кредитования с использованием платежной карты.

Срок и порядок погашения кредита по банковской карте с установленным обязательным минимальным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п.6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты»).

Заемщик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по данному направлению, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует подпись Фролова А.А. в анкете-заявлении.

На основании заключенного договора Банком был предоставлен Фролову А.А. кредит в безналичной форме путем выпуска кредитной карты MasterCard «Универсальная» 55 дней льготного периода № с максимальным лимитом 300 000 рублей, что подтверждается подписью Фролова А.А. о получении кредитной карты и клиентской выпиской по договору № №, и в целом не оспаривалось ответчиком.

Изложенное подтверждает, что кредитором принятые на себя обязательства по договору были исполнены в полном объеме.

Получение кредитной карты, ее активация, длительное пользование кредитными ресурсами по карте, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной карты, предложенными Банком.

Из п. 1.1 выписки из Устава, утвержденного общим собранием акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, наименование Банка изменено с Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» на Акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты»,

Как следует из п. 1.1 выписки из Устава, утвержденного общим собранием акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, наименование Банка изменено с Акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» на Акционерное общества «БИНБАНК Диджитал», что также нашло свое отражение в Едином государственном реестре юридических лиц.

Согласно ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленным истцом сведениям, Фролов А.А. воспользовался кредитными ресурсами Банка, однако надлежащим образом принятые на себя обязательства не исполняет, что повлекло образование кредитной задолженности, о чем свидетельствуют представленные истцом доказательства, в том числе расчет задолженности по договору № №, выписки по лицевому счету, операциям по карте (контракту №) за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Вопреки доводам ответчика изложенное объективно свидетельствует о том, что Фроловым А.А. были нарушены условия кредитного договора, тогда как доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

В соответствии со ст. 811 п.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Подобное право кредитора на досрочное истребование суммы кредита, начисленных на него процентов предоставлено АО «БИНБАНК Диджитал» и п. 6.8 Условий.

Реализуя данное право, банк направил заемщику требование о досрочном исполнении кредитных обязательств и погашении сформировавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту на общую сумму 131 263,31 рублей.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Фроловым А.А. числится кредитная задолженность по настоящему кредитному договору в размере 130 406 рублей 07 копеек, из которых: просроченный основной долг - 78 851 рубля 04 копеек, проценты за пользование кредитом – 51 555 рублей 23 копейки. Задолженность исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности по кредиту не опровергнут ответчиком, встречного расчета стороной ответчика также представлено не было.

Согласно имеющимся данным, доказательств уважительности причин неисполнения обязательств по настоящему договору со стороны заемщика ни суду, ни кредитору ответчиком предоставлено не было. Мер к погашению образовавшейся задолженности со стороны ответчика не принимается, что влечет взыскание таковой в судебном порядке.

Принимая во внимание вышеизложенное и не усматривая в действиях кредитора злоупотребления предоставленным ему законом и договором правом, суд находит подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца образовавшуюся по договору задолженность в полном объеме.

Доводы ответчика, входящие в противоречие с выводами суда, несостоятельны, поскольку основаны на неверной оценке имеющихся фактических обстоятельств и неправильном толковании норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, а потому и не влекут отказа в иске или изменения размера задолженности.

Ссылка ответчика на неполучение уведомлений банков о переуступке права требования по кредитному договору, уведомления банка об истребовании задолженности, незаверение истцом копии предоставленной суду анкеты заемщика не может быть принята во внимание, поскольку указанные обстоятельства достаточными для признания исковых требований лишенными правовых оснований являться не могут, тогда как неполучение поименованных выше уведомлений само по себе правового значения для разрешения спора не имеет.

Представленные стороной истца документы вопреки утверждениям ответчика заверены единым пакетом документов полномочным лицом в установленном законом порядке.

Вопреки доводам ответчика срок исковой давности в настоящем случае истцом не пропущен, поскольку согласно выпискам по лицевому счету последняя операция по кредитной карте (пополнение карты на 500 рублей) была осуществлена Фроловым А.А. ДД.ММ.ГГГГ, тогда как задолженность по кредитной карте исчислена за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сведения об оспаривании заемщиком тех или иных операций, произведенных по банковской карте в рассматриваемый период, отсутствуют.

Кроме того, судом установлено, что истец с прежним наименованием ПАО «БИНБАНК» в ноябре 2017 года обращался к мировому судье судебного участка № 77 Волгоградской области за выдачей судебного приказа на взыскание с Фролова А.А. кредитной задолженности по настоящему кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ такой судебный приказ за № был вынесен мировым судьей судебного участка № 77 Волгоградской области.

Однако по определению мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ ранее вынесенный судебный приказ на взыскание с Фролова А.А. в пользу истца кредитной задолженности был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что АО «БИНБАНК Диджитал» в рамках настоящего дела понесены расходы по оплате госпошлины в размере 3 808 рублей 13 копеек рублей, что подтверждено документально.

Данные затраты в соответствии со ст. 94 ГПК РФ подлежат отнесению к судебным расходам и на основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № №) ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 130 406 ░░░░░░ 07 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 78 851 ░░░░░ 04 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 51 555 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 808 ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 06 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░