Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2826/2010 ~ М-2813/2010 от 22.09.2010

\Копия                                                                                                                                  

Дело № 2-2826/2010г

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 ноября 2010г Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Корчинской И.Г.

с участием истца - Галунского И.И.

при секретаре Толстиковой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галунского Игоря Ивановича к ОРГ о взыскании суммы,

у с т а н о в и л

Галунский И.И. обратился в суд с иском к ОРГ (далее - Банк) о взыскании суммы, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.1 договора ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу ипотечный кредит в сумме 2 295 000 руб. под 12.25 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и уплатить проценты за его пользование. Согласно условиям договора датой фактического предоставления кредита является - дата выдачи кредита наличными деньгами, то есть ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.3.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 80325 руб. не позднее даты выдачи кредита. Сбербанк России при получении ДД.ММ.ГГГГ им кредита удержал указанную сумму. Истец считает необоснованным взимание платежа за обслуживание ссудного счета в размере 80325 руб. Просит взыскать сумму тарифа в размере 80325 руб., удержанную за обслуживание ссудного счета. Учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик необоснованно удерживает денежные средства истца в размере 80325 руб., просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18 848,50 руб. Просит также взыскать компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

Истец Галунский И.И. поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду показал, что им не пропущен срок исковой давности, поскольку по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки срок исковой давности составляет три года, а его течение начинается со дня, когда началось исполнение сделки. Ему денежные средства по кредитному договору перечислили ДД.ММ.ГГГГ ОРГ при получении ДД.ММ.ГГГГ им кредита удержал сумму платежа за обслуживание ссудного счета в размере 80325 руб. Заявление им подано до ДД.ММ.ГГГГ

Представитель ответчика - ОРГ в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, в силу ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства. От представителя ответчика поступило ходатайство, об отказе истцу в иске, поскольку им пропущен срок исковой давности. Моментом начала течения срока исковой давности является дата уплаты тарифа и одновременно дата заключения кредитного договора: кредитный договор был заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, однако, подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П, однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П, предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ N 4).

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом Галунским И.И. и ОРГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу ипотечный кредит в сумме 2 295 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры, а заемщик обязался своевременно производить погашение кредита, процентов за его использование в размере и в сроки, установленные Договором. Согласно условиям договора датой фактического предоставления кредита является - дата выдачи кредита наличными деньгами, то есть ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.3.1 договора Кредитор открывает заемщику ссудный счет. Согласно п.3.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 80325 руб. не позднее даты выдачи кредита. ОРГ при получении ДД.ММ.ГГГГ истцом кредита удержал указанную сумму.

Таким образом, банк предоставил заемщику Галунскому И.И. кредит под условием оплаты им 80325 рублей за открытие и ведение ссудного счета по договору, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ. Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. При этом ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг, следовательно, услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, противоречащей требованиям статьи 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляющей права истицы как потребителя. Уплаченная истцом сумма комиссии за ведение ссудного счета по существу является убытками, причиненными истцу неправомерными действиями банка, в связи с чем, в силу ст. 15 ГК РФ, он вправе требовать их полного возмещения: заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору платежей за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона, а, следовательно, ничтожна.

          С ответчика в пользу Галунского И.И. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, размер которых определяется существующей в месте жительства кредитора ставкой банковского процента ( ставкой рефинансирования) на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Учетная ставка банковского процента Управления Центрального Банка РФ по Красноярскому краю на день предъявления иска составила 7,75 %. Поскольку ответчик пользовался денежными средствами истца в размере 80325 руб. с ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 1090 дней, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами в размере 18848 руб. 50 коп. (80325 руб. * 7,75 %/ ( 100*360)*1093 дней).

В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Учитывая, что ответчиком до настоящего времени денежные средства, фактически оплаченные истцом по кредитному договору за ведение ссудного счета, ему не возвращены, учитывая степень его вины, включившего в кредитный договор условия, противоречащие требованиям законодательства о защите прав потребителей, требования разумности и справедливости, а также степень физических и нравственных страданий, причиненных Галунскому И.И. в результате нарушения его прав как потребителя, суд считает возможным частично удовлетворить требования последнего, взыскав с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда 2000 рублей. Требуемую сумму в размере 50000 руб. суд считает завышенной, не соответствующей степени физических и нравственных страданий потребителя.

Таким образом, суд находит заявленные исковые требования истца законными, обоснованными, а потому считает необходимым взыскать с ответчика уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в полном объеме (80325 рублей), проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18848 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 3375 рублей 20 копеек = (800 рублей + 2375 рублей 20 копеек ( от суммы превышающей 20 000 руб. х 3%) + 200 рублей за требование неимущественного характера (компенсация морального вреда).

Ответчиком заявлено ходатайство о том, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку, моментом начала течения срока исковой давности является дата уплаты тарифа и одновременно дата заключения кредитного договора: кредитный договор был заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ

Однако, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении данного ходатайства по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Истцу денежные средства по кредитному договору Сбербанк перечислил ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным ордером №.

Сбербанк России при получении ДД.ММ.ГГГГ истцом кредита удержал сумму платежа за обслуживание ссудного счета из денежных средств, выданных по кредитному договору. Доказательств обратного, ответчиком суду не предоставлено. Таким образом, срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление истцом в суд направлено ДД.ММ.ГГГГ, до истечения срока исковой давности.

В силу ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Учитывая, что судом были удовлетворены исковые требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы по договору 80325 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 18848 руб. 50 коп., компенсации морального вреда 2000 рублей, всего 101173 руб. 50 коп, суд считает необходимым взыскать с Банка штраф в доход местного бюджета в размере 50586 рублей 75 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ОРГ в пользу Галунского Игоря Ивановича тариф в размере 80325 рублей 00 копеек за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 18848 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей 00 копеек, всего взыскать 101173 ( сто одну тысячу сто семьдесят три ) рубля 50 копеек.

Взыскать с ОРГ штраф в доход местного бюджета в размере 50586 рублей 75 копеек.

Взыскать с ОРГ в доход государства госпошлину в размере 3375 рублей 20 копеек.

Ответчики вправе подать в Кировский районный суд г. Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему его копии решения, изготовленной в полном объеме, стороны вправе обжаловать решение суда путем подачи кассационной жалобы в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение 10 дней после истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий                                                                      Корчинская И.Г.