Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-898/2013 ~ М-844/2013 от 26.07.2013

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 сентября 2013 года      с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

с участием представителя истицы Ширяева А.П.

при секретаре Проскуриной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Зобковой <данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе Росгосстрах - жизнь престиж «Семья» сроком до ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по договору выступила Зобкова Е.А.

Страховым случаем признавались смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «исключения», риск - «смерть застрахованного». При наступлении страхового случая предусматривалась к выплате страховая сумма <данные изъяты> рублей, страховой взнос составил <данные изъяты> рублей ежемесячно. Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования было оплачено за ДД.ММ.ГГГГ сумма <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, <данные изъяты> Право на получение страховой суммы принадлежит Зобковой Е.А., ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ она обращалась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, но получила отказ, поскольку для принятия решения не представила копию медицинской карты амбулаторного больного с обязательными приложением листа уточненных диагнозов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Самарская городская поликлиника № <адрес> также отказала в предоставлении копии медицинской карты амбулаторного больного ФИО3 в соответствии со ст. 13 Федерального Закона №.

Пункт 1 статьи 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая. Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление «предусмотренного в договоре события (страхового случая)». Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Вопроса о наличии у ФИО3 каких-либо угрожающих жизни заболеваний ООО «СК «РОСГОССТРАХ-Жизнь» перед страхователем при заключении договора поставлено не было. В силу пункта 2 статьи 945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния здоровья. Таким образом, страховщик вправе оценить свой риск. Закон не запрещает страховщику выявлять обстоятельства, влияющие на степень риска, путем обращения к специалистам, в медицинские учреждения, проведения экспертиз.

Истица просит взыскать с ООО «СК «РОСГОССТРАХ-Жизнь» в её пользу сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, расходы по проведению экспертизы в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ истица Зобкова Е.А. не явилась, в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ пояснила что сожитель ФИО3 умер скоропостижно, болел около 2 недель до смерти, к врачу не обращался, пил только аспирин, ранее также никогда в поликлинику не обращался.

В судебном заседании представитель истицы Ширяев А.П. иск поддержал в полном объеме. Пояснил, что возражения ответчика о том, что ФИО3 при заключении договора страхования умышленно скрыл хроническое заболевание, не мог умереть от быстро развившейся болезни, надуманны. Доказательств наличия у ФИО3 при заключении договора хронических заболеваний нет, поэтому не имеется оснований освобождать ответчика от выплаты страхового возмещения.

Представитель ответчика в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, в письменном заявлении поддержал позицию, изложенную в отзыве. В отзыве на исковое заявление указывает, что с заявленными требованиями не согласен, считает их неподлежащими удовлетворению, поскольку договор страхования действовал менее года, был заключен ДД.ММ.ГГГГ, а смерть ФИО3 наступила ДД.ММ.ГГГГ. При заключении договора страхования ФИО3 в заявлении на страхование на вопросы о наличии дал отрицательные ответы. Согласно Программе страхования, статье 944 ГК РФ если страхователь (застрахованное лицо) сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения о фактах, влияющих на установление степени риска наступления страхового события, предусмотренного договором страхования, то страховщик имеет право потребовать признания договора недействительным. Согласно Программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья» для принятия решения о страховой выплате страховщик имеет право направлять, при необходимости, запросы в компетентные органы об обстоятельствах наступления страхового случая, а также потребовать от застрахованного лица (выгодоприобретателя) предоставления дополнительных сведений и документов, подтверждающих факт наступления и причину страхового случая. Программой РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья» указаны Исключения из страховых случаев, в том числе заболевания сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени, туберкулеза, саркоидоза, амилоидоза, любого врожденного заболевания, осложнений хронического заболевания легких, желудка, кишечника и/или ночек у Застрахованного лица, если к моменту наступления страхового события договор страхования действовал менее 1 года.

Письмами от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «РГС-Жизнь» просило истца представить документы:копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти застрахованного лица; полную копию протокола судебно-медицинского вскрытия трупа; копию медицинской карты амбулаторного больного с обязательным приложением листа уточненных диагнозов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени истицей указанные документы представлены не были. ООО «СК «РГС-Жизнь» обращалось в ГБУЗ Самарской области «Самарская городская поликлиника № <данные изъяты>» с запросом о выдаче карты амбулаторного больного ФИО3, в выдаче указанных документов отказано, поскольку заявление ФИО3, либо доверенность от него, также иные документы, подтверждающие его согласие на предоставление запрашиваемой информации, в соответствующее учреждение не представлены. Таким образом, без вышеуказанных документов, ответчик не имеет возможности удостоверится в наступлении страхового случая, не имеет возможности установить имело ли место какое-либо заболевание у истца до заключения договора страхования и имеет ли оно причинно-следственную связь с наступлением смерти.

Выслушав представителя истца, изучив отзыв на иск, исследовав материала дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.943 ч.1 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ

В соответствии со ст. 963 ч.1 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 ст. 963ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по Программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья», о чем свидетельствует полис от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> срок действия указан с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретатель – Зобкова Е.А., помимо прочих страховым случаем является смерть застрахованного лица ФИО3 от любой причины в период действия договора страхования, кроме случаев, предусмотренных как «Исключения», размер страховой выплаты <данные изъяты>, размер страхового взноса <данные изъяты>.

В представленной ответчиком анкете о состоянии здоровья ФИО3 (<данные изъяты>) имеются указание на отсутствие каких -либо заболеваний, инвалидности, учетах у врачей и лечении.

После заключения договора Сазоновым трижды были внесены страховые взносы в общей сумме <данные изъяты> рублей, о чем свидетельствует справка директора агентства «Самарское» ООО «Росгосстрах-Жизнь» <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждает свидетельство о смерти <данные изъяты> Из приложения к полису страхования видно, что документами, представляемыми при наступлении смерти застрахованного лица являются свидетельство о смерти, медицинский документ с указанием причины смерти застрахованного, медицинские документы, указывающие на факт получения травмы, отравления, а при необходимости для уточнения характера и диагноза нарушения здоровья, явившегося причиной смерти, копия акта судебно-медицинского исследования <данные изъяты> Обращения Зобковой Е.А. в страховую компанию для получения страховой выплаты в ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ результатов не дали, поскольку ею не были представлены медицинские документы ФИО3 карта с листом диагнозов, протокол вскрытия, медицинское свидетельство о смерти <данные изъяты>

В приложении к полису имеются указание на исключение из страхового случая- заболевание сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, центральной или периферической нервной системы, онкологического заболевания, цирроза печени, туберкулеза, саркоидоза, амилоидоза, любого врожденного заболевания, осложнения хронического заболевания легких, желудка, кишечника или почек у застрахованного лица, если к моменту наступления страхового события договор страхования действовал менее 1 года <данные изъяты>

<данные изъяты>

При заключении договора между сторонами было достигнуто соглашение по всем пунктам, указанным в ст. 942 ч.2 ГК РФ. Страховой случай наступил в период действия договора, поэтому требования Зобковой Е.А. о взыскании страхового возмещения обоснованны. Ссылка ответчика на то, что удостовериться в наступлении страхового случая и установить имело ли место какое-либо заболевание у ФИО3 сейчас невозможно, есть основания полагать, что у ФИО3 имелось хроническое заболевание, которое он скрыл от страховщика, суд не может принять во внимание как основание для отказа в иске.

Согласно п.2 ст.945 ГК РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

При заключении договора страховая компания приняла обязательства по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая по риску «смерть», при заключении договора имело возможность выяснить обстоятельства, влияющие на возможность наступления страхового случая, однако обследование застрахованного не провела, его состояние здоровья не проверила, не оценив риск наступления страхового случая.

Для проверки доводов ответчика в этой части судом были сделаны запросы об учетах застрахованного ФИО3 у врачей и предоставлении его медицинской карты. Из ответов видно, что ФИО3 на учете в туберкулезном диспансере не стоял, медицинская карта по месту жительства отсутствует. <данные изъяты> Сожительницы ФИО3 – истица по делу пояснила, что ФИО3 никогда к врачам не обращался был здоров, заболел за несколько недель до смерти.

При исследовании судебно-медицинского акта трупа ФИО3 были получены пояснения специалистов о наличии заболеваний у ФИО3.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств наличия на момент заключения договора у ФИО3 заболеваний, указанных в приложении как исключение, а также сообщения ФИО3 заведомо ложных сведений при заключении договора, ответчиком не представлено, требований о признании договора недействительным ответчиком не заявлялось. Оснований для освобождения ООО «СК Росгосстрах-жизнь» от страховой выплаты, предусмотренных ст.ст.961, 963, 964 ГК РФ, суд не усматривает.

Оснований для взыскания с ответчика в пользу истицы штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 50% от присужденной суммы не имеется. Ответчик не отказал истице в выплате страхового возмещения, а лишь разъяснил необходимость предоставления дополнительных медицинских документов. До рассмотрения дела судом, страховщику не было представлено медицинского документа о смерти застрахованного, поэтому считать, что страховщик необоснованно в добровольном порядке не удовлетворил требования, оснований нет.

Суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчика расходов по проведению экспертизы в сумме <данные изъяты> рублей, поскольку из представленной квитанции не видно, что указанная сумма была оплачена именно Зобковой Е.А., в приложенном счете имеется указание на получателя ООО СК «РГС-Жизнь», кроме того, само заключение по трупу ФИО3 не было представлено истицей как доказательство по делу, оно истребовано по запросу суда <данные изъяты> Требования истицы о взыскании расходов по оформлению нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты> рублей суд находит подлежащими удовлетворению. Требования о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя, подлежат удовлетворению, поскольку подтверждены документально( имеется договор на оказание услуг и квитанции о перечислении денежных средств), однако с учетом принципа разумности, учитывая сложность дела, проведение нескольких судебных заседаний, суд удовлетворяет эти требования частично в сумме <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку при подаче иска истицей была уплачена государственная пошлина частично в сумме <данные изъяты> рублей, требований о взыскании данной суммы с ответчика Зобковой Е.А. не заявлено, в соответствии со ст. 333.19 п.1 ч. 1 НК РФ государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в доход бюджета муниципального образования Кинель-Черкасского района Самарской области, составляет <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Зобковой <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» в пользу Зобковой <данные изъяты>:

страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей,

расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей,

расходы по оформлению доверенности в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания Росгосстрах-Жизнь» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования Кинель-Черкасский в сумме <данные изъяты>

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда через Кинель-Черкасский районный суд.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>