Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6024/2013 ~ М-5795/2013 от 25.06.2013

                  Дело №2-6024/13

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Благовещенск                                                                                             ***

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Гоковой И.В.,

при секретаре Белоусовой Ю.А.

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество) к Буяновой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

           УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что *** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) (далее - Банк) и РА (заемщик) был заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ***, на срок 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 36,50% в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался *** года. Согласно п. 4.1.3. Условий кредитования физических лиц Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере ***, в том числе в части суммы основного долга ***, в части суммы начисленных процентов ***, в части суммы неустойки ***, а также иных платежей, предусмотренных договором ***. Согласно п. 2.2.4. кредитного соглашения за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет ***. В соответствии с п. 4.1.4. Условий кредитования физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части неустойки до ***. На основании изложенного, просит взыскать с Буяновой В.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО)задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***, из них: задолженность по основному долгу ***, задолженность по уплате процентов по договору ***, неустойка ***, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Указание в иске на факт заключения кредитного договора *** с РА расценивается судом как допущенная истцом описка, поскольку все материалы дела свидетельствуют, что кредитный договор под *** был заключен именно с Буяновой В.В., о взыскании задолженности с которой заявлено истцом в просительной части иска. Описка также допущена истцом в указании даты заключения кредитного договора в описательной части искового заявления, в просительной части иска дата заключения кредитного договора *** указана истцом верно.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и ответчик Буянова В.В. в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела от участников процесса не поступало. В телефонограмме от *** ответчик Буянова В.В. просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Исходя из буквального толкования указанной нормы гражданско-процессуального законодательства, причина неявки лица, участвующего в деле должна быть уважительной.

Согласно ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчиком в нарушение требований ст. 233 ГПК РФ не представлено сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что *** Буянова В.В. обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) с заявлением на получение кредита на неотложные нужды в размере ***, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 36,5% в год.

*** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) и Буяновой В.В. (заемщик) заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым заемщику предоставляется кредит в размере ***, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 36,50% в год.

Согласно распоряжению о предоставлении кредитных средств, выписке из фактических операций по счету, открытому на имя заемщика, расходному кассовому ордеру ***, *** Буяновой В.В. произведена выдача денежных средств по кредитному договору.

Размер предоставленных заемщику кредитных средств за вычетом страховой премии составил *** (***. - ***.).

Кредитный договор *** от *** года, как следует из его текста, и Условия кредитования физических лиц являются проектом смешанного гражданско-правового договора, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, предлагаемого Банком к заключению на основании направленного последнему заявления на предоставление кредита. До подписания проекта договора физическому лицу, желающему получить кредит, предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, график погашения полной стоимости кредита, рассчитанный исходя из условий одобренного сторонами проекта договора. Фактом, подтверждающим полное согласие с условиями проекта договора, является проставленная на настоящем документе подпись лица, желающего получить кредит.

Согласно п. 1.1.1 кредитного договора *** от *** в течение одного операционного дня с момента подписания договора Банк производит открытие ссудного счета, и в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим разделом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита.

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 1.1.2.).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты в размере, определенном в Параметрах Кредита настоящего документа (36,5% в год) (п. 2.2.1.).

Неустойка подлежит начислению из расчета 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно (п. 2.2.4.).

Заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в Параметрах Кредита настоящего документа (п. 3.1).

Согласно п. 4.1.3. Условий кредитования физических лиц в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 3.3.1. кредитного договора *** от *** заемщик обязуется вносить на ТБС денежные средства ежемесячно, не позднее даты погашения кредита и в размере не менее величины ежемесячного взноса, указанного в Параметрах Кредита настоящего документа.

Согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением к кредитному договору *** от *** года, платежи в счет погашения основного долга и процентов производятся заемщиком ежемесячно, *** числа каждого месяца, до *** включительно. Величина ежемесячного взноса составляет ***.

С условиями кредитного договора, Графиком погашения кредита и уплаты процентов Буянова В.В. была ознакомлена. Подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно выписке фактических операций по счету, нарушение условий кредитного договора *** от *** допущено заемщиком *** года, платеж в свет погашения кредита и уплаты начисленных по нему процентов заемщиком не произведен, в связи с чем *** Банком осуществлен вынос ссуды на просрочку. Просрочка по уплате части ссудной задолженности также была допущена заемщиком *** года. *** заемщиком произведен платеж по кредиту на сумму ***, что меньше величины ежемесячного взноса в счет погашения основного долга и уплаты процентов, предусмотренного Графиком погашения кредита. Последний платеж по кредиту произведен заемщиком *** года, с этой даты гашение кредита не производилось.

Требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате начисленных процентов, направленное ОАО «АТБ» в адрес Буяновой В.В. *** года, заемщиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

По состоянию на *** задолженность Буяновой В.В. по кредитному договору *** от *** по основному долгу составляет ***, задолженность по процентам ***, задолженность по пене ***.

В соответствии с п. 4.1.4. Условий кредитования физических лиц Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до ***.

Проверив указанный расчет, суд считает, что он произведен в соответствии с условиями кредитного договора *** от *** года, содержит историю начислений и платежей по кредиту с разбивкой на месяцы. Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательства надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.

При этом, суд не находит оснований для уменьшения суммы неустойки, в силу положений ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения судом размера неустойки, в случае если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, полагая размер заявленной к взысканию неустойки соразмерным последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств. Доказательств, подтверждающих тяжелое материальное положение, невозможность погашения кредита, ответчиком не представлено. При этом, судом учитывается, что ответчиком допускаются существенные нарушения условий кредитного договора в виде неисполнения принятых на себя обязательств без уважительных причин в течение длительного периода времени.

Судом установлено и не оспаривалось ответчиком, что обязательства по кредитному договору *** от *** заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, имеются основания для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам и пене по просроченным платежам.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору *** от *** года, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с Буяновой В.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению на сумму *** (***. (задолженность по основному долгу) + ***. (проценты) + *** (неустойка).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением *** от *** и с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Взыскать с Буяновой В. В. в пользу открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанского Банка» задолженность по кредитному договору *** от *** в сумме ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, а всего взыскать ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                     И.В. Гокова

Решение в окончательной форме принято *** года