Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-402/2011 ~ М-386/2011 от 07.06.2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2011 года                                                                            г.Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Байгуловой Г.С.

при секретаре Чечиной М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-402/11 по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Князевой Л.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Князевой Л.Г. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, указав в исковом заявлении, что 21 декабря 2009 года Князева Л.Г. обратилась в ООО «Русфинанс банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 80000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту, кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен №. Согласно п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №. Сумма задолженности по кредитному договору составляет 101292 рубля 69 копеек, которая рассчитывается из долга по уплате комиссии в сумме 29920 рублей, текущий долг по кредиту - 45660 рублей 36 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - 4788 рублей 73 копейки, просроченный кредит - 19000 рублей 95 копеек, просроченные проценты - 1922 рубля 65 копеек. Просят взыскать с Князевой Л.Г. в пользу ООО «Русфинанс банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от 21 декабря 2009 года в размере 101292 рубля 69 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3225 рублей 85 копеек.

Представитель истца Баюшева А.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствии в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Князева Л.Г. в судебном заседании исковые требования признала и пояснила, что ею были нарушены сроки погашения кредита в связи с усложнившимся материальным положением и болезнью. Она согласно исполнить свои обязательства по договору, но выплачивая сумму задолженности частями.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов…

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе….

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от 19 декабря 2009 года, Князевой Л.Г. предоставлен кредит в сумме 80000 рублей в соответствии с общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № от 19 декабря 2009 года. По условиям предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, подписанного Князевой Л.Г. 19 декабря 2009 года (л.д. 10) заемщик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей. В дату ежемесячного платежа ООО «Русфинанс банк» безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности заемщика в следующей очередности: издержки ООО «Русфинанс банк», связанные с погашением обязательств заемщика по кредитному договору; суммы штрафных санкций; просроченные комиссии; просроченные проценты по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; текущие комиссии; срочные проценты; срочный основной долг. В случае просрочки исполнения заемщиком платежных обязательств на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10 % от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и непогашенного в срок. Согласно предварительного графика платежей к кредитному договору № с размером процентов за пользованием кредитом (процентная ставка) - 12,07 % годовых, срок возврата кредита установлен - 14 декабря 2012 года, Князева Л.Г. обязана производить платежи в погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с 15 января 2010 года до 14 декабря 2012 года. Проценты и комиссия за ведение ссудного счета, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора уплачиваются ежемесячно одновременно с погашением кредита (л.д. 13). Князева Л.Г. свои обязанности по договору не исполняет, согласно расчета задолженности, произведенного ООО «Русфинанс Банк», сумма задолженности по кредиту на 23 мая 2011 года составила 101292 рубля 69 копеек, которая состоит из долга по уплате комиссии в сумме 29920 рублей; текущего долга по кредиту - 45660 рублей 36 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 4788 рублей 73 копейки, просроченный кредит 19000 рублей 95 копеек, просроченные проценты 1922 рубля 65 копеек (л.д. 24-26).

В Постановлении № 8274/09 от 17.11.2009 года Президиум ВАС РФ № 8274/09 от 17.11.2009 года ссылаясь на ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункт 1 статьи 1, пункт 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 17.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» указал, что действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя, Согласно ст. 5 п. 2 Закона «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств производится кредитным учреждением от своего имени и за свой счет. Включение в кредитный договор каких-либо комиссий противоречат основному закону, которым руководствуются банки в своей деятельности.

Верховный суд Российской Федерации в своем Определении от 17 мая 2011 года по делу №53-В10-15 также указал, что ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года «395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Таким образом, включение ООО «Русфинанс Банк» в кредитный договор с Князевой Л.Г. оплату ежемесячной комиссии за введение ссудного счета в размере 29920 рублей в соответствии с требованиями федерального законодательства незаконно, поскольку введение ссудного счета представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией Комиссия за ведение ссудного счета по выдаче кредита ГК РФ, Федеральным законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами не предусмотрено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат удовлетворению частично: удовлетворив требования в части взыскания с Князевой Л.Г. в пользу ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору № от 19 декабря 2009 года суммы задолженности в размере 71372 рубля 69 копеек, состоящей из: текущего долга по кредиту в размере 45660 рублей 36 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 4788 рублей 73 копейки, просроченный кредит в размере 19000 рублей 95 копеек, просроченные проценты в размере 1922 рубля 65 копеек; в части требования о взыскании долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета по данному кредитному договору в сумме 29920 рублей - отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - 71372 рубля 69 копеек в размере 2341 рубль 18 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Князевой Л.Г. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от 21 декабря 2009 года в размере 71372 (семьдесят одна тысяча триста семьдесят два) рубля 69 копеек,и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2341 (две тысячи триста сорок один) рубль 18 копеек.

В остальной части исковых требований истца отказать.

Решение может быть сторонами обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский районный суд в течение 10 дней.

Судья