Решения по делу № 2-2560/2021 ~ М-2475/2021 от 20.09.2021

Дело № 2-2560/2021

УИД 33RS0011-01-2021-004790-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров                              02 ноября 2021 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Чиковой Н.В., при секретаре Сумбаевой Я.Е.,

с участием представителя ответчика Ефремова С.Н. Назарова И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» к Ефремову С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» (далее ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ») обратилось в суд с исковым заявлением (уточненным в ходе судебного разбирательства <дата>) к Ефремову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 159216 рублей 25 копеек, из которых 57651 рубль 49 копеек – основной долг, образовавшийся за период с <дата> по <дата>, 10306 рублей 64 копейки - проценты по срочной задолженности по ставке 39% за период с <дата> по <дата>, 91258 рублей 12 копеек – проценты на просроченную задолженность по ставке 39% годовых за период с <дата> по <дата> (л.д.4-5, 82-83).

    В обоснование исковых требований указано, что между АКБ «Русславбанк» ЗАО и Ефремовым С.Н. заключен кредитный договор <№> от <дата>, в рамках которого должнику предоставлен потребительский кредит в размере 163512 рублей, со сроком действия с <дата> по <дата>, под 39 % годовых. <дата> к ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» перешли права требования по указанному кредитному договору. Должнику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования с предложением о добровольном исполнении обязательств. С <дата> по настоящее время должник не выполняет взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по кредиту являются просроченными.

    Также полагают, что поскольку исковое заявление было направлено в суд <дата> с применением срока исковой давности подлежит взысканию задолженность за период с <дата> (<дата> – 3 года – 6 месяцев), так как срок давности, составляющий менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев)). Согласно индивидуальным условиям кредитного договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа 6228 рублей, дата платежа третье число каждого месяца, процентная ставка 39 %. Поскольку срок действия договора <дата> – <дата>, то срок давности по 12 платежам (<дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>,<дата>,<дата>, <дата>, <дата>) не пропущен. До настоящего времени кредитная задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся надлежащим образом, в том числе согласно пп. «в» п. 2 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от <дата> № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» путем размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Ковровского городского суда Владимирской области в сети Интернет (л.д. 81, 90,91). В исковом заявлении истец указал на возможность рассмотрения дела в отсутствии своего представителя (л.д. 4 оборот).

    Ответчик Ефремов С.Н. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате и времени слушания дела, направил письменное ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 92).

    В судебном заседании представитель ответчика Ефремова С.Н. Назаров И.Г. заявленные исковые требования не признал, пояснил, что в нарушение п. 3.2.3 договора <№> о переуступке прав требования (цессии) от <дата> ответчику не было направлено уведомление о переуступке прав требования. В деле имеется надлежащим образом не заверенная копия договора цессии. Следовательно, по мнению ответчика, истцом не доказан факт переуступки прав требования и как следствие право требовать от ответчика оплаты денежных средств по кредитному договору, заключенному между Ефремовым С.Н. и КБ «Русский Славянский банк». Расчет задолженности истца полагает неверным, так как условиями договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, иных расчетов по просроченной задолженности условия договора не содержат. Первоначальный кредитор не потребовал ни досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору процентами, ни расторжение договора потребительского займа. Просил применить срок исковой давности, который в соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года. И согласно Обзора судебной практики связанным с рассмотрением споров по исполнению кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22.05.2013 общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. То есть на момент обращения в суд за выдачей судебного приказа в октябре 2020 срок исковой давности по платежам до <дата> истек. Срок исковой давности прервался исключительно по платежам <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>, <дата>. Срок исковой давности по этим платежам не истек, и прервался с момента подачи заявления на выдачу судебного приказа в октябре 2020. С учетом того, что ежемесячный платеж по договору составлял 6228 рублей, включающий в себя основной долг и проценты, в случае удовлетворения требований истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 37700 рублей, которая включает в себя основной долг и проценты.

    Суд, с учетом мнения представителя ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, надлежащим образом уведомленных о рассмотрении дела.

    Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч. 2 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которого правопреемник заменил.

Согласно ст. ст. 407, 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В ходе судебного разбирательства установлено, что <дата> ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» и Ефремов С.Н. заключили кредитный договор <№>, по условиям которого Банком предоставлен потребительский кредит в размере 163512 рублей, срок действия договора с <дата> по <дата>. По условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 39 % годовых, ежемесячный платеж составляет 6228 рублей (л.д. 11).

Решением Арбитражного суда <адрес> от <дата> по делу <№> Банк признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

По результатам электронных торгов, посредством публичного предложения по реализации имущества Банка – права (требования) к заемщикам КБ «Русский Славянский банк» (АО (БАНК РСБ 24 (АО) перечисленным в лоте <№> переданы (уступлены) ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» на основании заключенного договора уступки прав требования (цессии) <№> от <дата> в соответствии с которым к ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» перешли права требования по кредитному договору <№> от <дата>, заключенного с Ефремовым С.Н., что подтверждается имеющимся в материалах дела договором <№> от <дата> и Выпиской из акта приема-передачи документов в соответствии с договором уступки прав требования (цессии) <№> от <дата> (л.д. 10,12).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредитные денежные средства, что подтверждается совокупностью предоставленных истцом в материалы дела доказательств, в том числе заявлением Ефремова С.Н. на перечисление денежных средств (л.д. 11 оборот), и не оспаривалось в ходе судебного разбирательства ответчиком.

Доводы ответчика о том, что истцом не представлено доказательств надлежащего его уведомления о состоявшейся уступке прав требования, противоречат установленным обстоятельствам.

Как следует из материалов дела ООО «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» направило Ефремову С.Н. уведомление об уступке прав (требований), что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением об уступке прав (требований) <№> от <дата>, которое было вручено адресату <дата>, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <№> (л.д. 14, 88).

Довод ответчика о том, что истцом не был представлен оригинал договора уступки прав (требований), в связи с чем, не доказан факт перехода прав по данному договору, не обоснован. Договор уступки прав требований сторонами не оспаривался, каких-либо допустимых и относимых доказательств, позволяющих усомниться в представленной копии договора уступки прав (требований), в том числе копии этого договора иного содержания не представлено.

Доказательств того, что ответчиком исполнено обязательство первоначальному кредитору, не представлено. Нарушений прав должника в связи с указанными обстоятельствами суд не усматривает.Ефремов С.Н в период срока действия кредитного договора неоднократно нарушал его условия в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 85), выпиской о движении денежных средств по счету за период с <дата> по <дата> (л.д. 62-66) и не отрицалось самим ответчиком, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Требования банка исполнены не были, в связи с чем, у ответчика согласно уточненного расчета истца образовалась задолженность в размере 159216 рублей 25 копеек, из которых 57651 рубль 49 копеек – основной долг, образовавшийся за период с <дата> по <дата>, рассчитанный исходя из условий договора, 10306 рублей 64 копейки - проценты по срочной задолженности по ставке 39% за период с <дата> по <дата>, рассчитанных по формуле: остаток основного долга х процентная ставка /365 дней х количество фактических дней в процентном периоде; 91258 рублей 12 копеек – проценты на просроченную задолженность по ставке 39% годовых за период с <дата> по <дата> рассчитанных по той же формуле (л.д. 17).

Ответчиком Ефремовым С.Н заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

    В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока, исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17). В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18). По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию, о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25).

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>).

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком Ефремовым С.Н. ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6228 рублей. В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

<дата> истец обратился к мировому судьей с заявлением о выдаче судебного приказа, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.28,29).

<дата> мировым судьей судебного участка <№> <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с Ефремова С.Н. кредитной задолженности (л.д.30).

<дата> определением мирового судьи судебного участка <№> <адрес> на основании заявления Ефремова С.Н. от <дата> судебный приказ от <дата> отменен (л.д. 31,32).

С исковым заявлением истец обратился в суд согласно почтовому штемпелю <дата> (л.д.21).

Учитывая, что с заявлением об отмене судебного приказа Ефремов обратился <дата>, судебный приказ от <дата> взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> отменен <дата>, истцу разъяснено право на обращение с данными требованиями в порядке искового производства, настоящий иск истцом направлен в суд 16.09. 2021, то есть в течение 6 месяцев с даты отмены судебного приказа. Следовательно, срок исковой давности, должен исчисляться с момента обращения истца в мировой суд за вынесением судебного приказа, и поскольку трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому аннуитетному платежу, суд приходит к выводу, что истцом пропущены сроки исковой давности по платежам с датами погашения до <дата>.

Вместе с тем, истцом заявлены требования с учетом уточнения о взыскании задолженности по основному долгу, образовавшейся за период <дата> по <дата>.

Исходя из положений ч.3 ст.196 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу, образовавшуюся за период <дата> по <дата>.

В соответствии с графиком платежей и расчетом истца просроченный основной долг за период с <дата> по <дата> составит 57651 рубль 49 копеек (4309,07 + 4518,12 + 4610,78 + 4805,82 + 4922,69 + 5085,74 + 5285, 61 + 5429,28 + 5617,47 + 5795,18 + 5949,98 + 1321,75).

Проценты за период с <дата> по <дата> составят 30905 рублей 12 копеек, исходя из следующего расчета:

с <дата> по <дата> (668 дней) - 4309, 07 х 39 % /365 х 668 = 3075, 56 руб.

с <дата> по <дата> (638 дней) - 4518,12 х 39 % /365 х 638 = 3080 руб.

с <дата> по <дата> (607 дней) - 4610, 78 х 39 % /365 х 607 = 2990, 43 руб.

с <дата> по <дата> (577 дней) - 4805,82 х 39 % /365 х 577 = 2962, 89 руб.

с <дата> по <дата> (546 дней) - 4922,69 х 39 % /365 х 546 = 2871, 89 руб.

с <дата> по <дата> (515 дней) - 5085,74 х 39 % /365 х 515 = 2798, 55 руб.

с <дата> по <дата> (485 дней) - 5285,61 х 39 % /365 х 485 = 2739, 11 руб.

с <дата> по <дата> (454 дня) - 5429,28 х 39 % /365 х 454 = 2633, 72 руб.

с <дата> по <дата> (424 дня) - 5617,47 х 39 % /365 х 424 = 2544, 94 руб.

с <дата> по <дата> (393 дня) - 5795,18 х 39 % /365 х 393 = 2433, 50 руб.

с <дата> по <дата> (362 дня) - 5949,98 х 39 % /365 х 362 = 2301, 42 руб.

с <дата> по <дата> (335 дней) - 1321,75 х 39 % /365 х 335 = 473, 11 руб.

3075, 56 + 3080 +2990, 43+ 2962, 89 + 2871, 89 + 2798, 55 + 2739, 11 + 2633, 72 + 2544, 94 + 2433, 50 + 2301, 42 + 473, 11 = 30905 рублей 12 копеек.

При этом суд признает расчет истца по процентам на просроченную задолженность не правильным, так как он произведен без учета применения срока исковой давности, поскольку в расчете процентов истцом учитывается сумма задолженности по основному долгу, образовавшаяся за период до <дата>, что противоречит правовой позиции об исчислении срока давности отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 7025 рублей 74 копейки, что подтверждается платежными поручениями <№> от 16.10.20120 на сумму 3512 рублей 87 копеек и <№> от <дата> на сумму 3512 рублей 87 копеек (л.д.5,6).

Исходя из объема удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2856 рублей 70 копеек (на основании пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска в сумме 88556 рублей 61 копейка (57651 рубль 49 копеек + 30905 рублей 12 копеек), от 20 001 рубля до 100 000 рублей - 800 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 20 000 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» к Ефремову С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Ефремова С. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ СИБИРЬ» в счет задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 88556 рублей 61 копейка, из которых: 57651 рубль 49 копеек – сумма основного долга, 30905 рублей 12 копеек - проценты на просроченный основной долг за период с <дата> по <дата>, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2856 рублей 70 копеек.

В остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                 Чикова Н.В.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.