Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-17/2022 (2-544/2021;) ~ М-568/2021 от 11.11.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2022 г.                                        г. Октябрьск Самарской области

Октябрьский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Моисеевой Л.М.,

при секретаре судебного заседания Ганн А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Земский банк» к Граф А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Земский Банк» (далее - ООО «Земский банк», банк, кредитор), ссылаясь на положения ст. ст. 450, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обратилось в суд с иском о расторжении с 11.11.2021 договора потребительского кредита овердрафт № от 14.04.2017, заключенного с Граф А.А. (далее - должник, заемщик) и взыскании с нее задолженности по указанному договору в сумме 42 057,00 рублей, из которой задолженность по возврату кредита 25 412,58 рублей, задолженность по оплате процентов на кредит 12 970,35 рублей, неустойка 3674,07 рубля и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1461,71 рубль.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в соответствии с договором потребительского кредита овердрафт № от 14.04.2017 (далее - договор) банк производил овердрафтное кредитование счета ответчика с лимитом кредитования в сумме 40 000 рублей на срок до 12.04.2018. Согласно п.2 договора по письменному заявлению заемщика от 12.03.2018 срок возврата кредита и действия договора продлен до 11.04.2019.

Согласно п.4 и п.6 договора за пользование кредитом заемщик обязалась оплатить проценты на кредит в размере 24% годовых, начисляемые на остаток суммы кредита по формуле простых процентов в порядке, установленном действующими банковскими правилами в последний рабочий день каждого календарного месяца, а так же при каждом зачислении денежных средств на кредитуемый счет заемщика, и подлежащие уплате заемщиком в срок до 25 числа включительно следующего календарного месяца, в последний день срока возврата кредита, а также, в случае досрочного полного возврата кредита - в день полного возврата кредита.

В соответствии с п.12 договора в случае несвоевременного возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пеней в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При неисполнении заемщиком обязанности, установленной п.22.8 договора кредитор вправе начислить штраф в размере 500 рублей за каждый случай несвоевременного предоставления документов.

Право банка на расторжение договора при нарушении его условий заемщиком предусмотрено п.23.3. договора.

В период с 14.04.2017 по 10.11.2021, не превышая лимит задолженности, банком было предоставлено заемщику кредитных денежных средств на общую сумму 251 877,90 рублей. На предоставленную в кредит сумму в соответствии с кредитным договором были начислены проценты на общую сумму 34 735,81 рублей.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, однако заемщиком были нарушены свои обязательства по своевременной оплате процентов за период с 09.07.2019 по 10.11.2021 (включительно).

В связи с допущенной просрочкой оплаты процентов на кредит, начисленных с 09.07.2019 по 10.11.2021 заемщику начислена неустойка в общем размере 10 876,58 рублей, которая была частично оплачена в размере 7202,51 рублей.

Общая сумма задолженности Граф А.А. по состоянию на 10.11.2021 составила 42 057,00 рублей, из которой 25 412,58 рублей задолженность по возврату кредита, 12 970,35 рублей задолженность по оплате процентов на кредит, 3674,07 рубля неустойка.

В целях досудебного урегулирования спора банком заемщику Граф А.А. в предусмотренном договором порядке было направлено требование о расторжении кредитного договора и возврате кредита исх. № от 05.02.2020, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца Бизяева Ю.В. (по доверенности № от 30.12.2021) не явилась, в заявлении просила о рассмотрении дела без ее участия, исковые требования поддержала в полном объеме, указав, что на момент рассмотрения дела от ответчика новых платежей по договору не поступало, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Согласно представленной отделом ЗАГС городского округа Октябрьск управления ЗАГС <адрес> записи акта о заключении брака № от 20.03.2021 ФИО6 и Граф А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключили брак, после заключения брака Граф А.А. присвоена фамилия Филашина.

Ответчик Филашина А.А. в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. О времени и месте проведения судебных заседаний она надлежаще извещалась путем направления судебных извещений по адресу проживания и регистрации по месту жительства ответчика (<адрес>), а также по адресу, указанному в договоре потребительского кредита овердрафт (<адрес>), которые возвращены почтовой организацией в связи с истечением срока хранения. О перемене адреса ответчик суд не известила.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом предприняты предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика, тогда как последней не приняты меры для получения почтовой корреспонденции, иного адреса либо иного способа уведомления суду для её извещения не представила.

В связи с изложенным уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1). К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе (п. 3).

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

По мнению суда, истец представил достаточные доказательства в обоснование заявленных требований.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом 14.04.2017 ООО «Земский банк» заключил с Граф А.А. договор потребительского кредита овердрафта № по условиям которого заемщику предоставлен кредит (займ) с лимитом кредитования 40 000 рублей со сроком возврата кредита до 12.04.2018.

Условия кредита изложены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

Согласно п.2 договора по письменному заявлению Граф А.А. от 12.03.2018 банком был продлен срок действия договора до 11.04.2019.

Согласно п.4 и п.6 договора за пользование кредитом Граф А.А. обязалась уплатить проценты на кредит в размере 24% годовых, начисляемые на остаток суммы кредита по формуле простых процентов в порядке, установленном действующими банковскими правилами в последний рабочий день каждого календарного месяца, а так же при каждом зачислении денежных средств на кредитуемый счет заемщика, и подлежащие уплате заемщиком в срок до 25 числа включительно следующего календарного месяца, в последний день срока возврата кредита, а также, в случае досрочного полного возврата кредита - в день полного возврата кредита.

Возврат предоставленного кредита, уплата начисленных процентов на кредит, а также уплата начисленных штрафов и неустоек производятся путем списания кредитором без дополнительных распоряжений со счета заемщика денежных средств в момент их поступления, а в случае отсутствия (недостаточности) в течение календарного месяца безналичных поступлений денежных средств на счет путем внесения наличных денежных средств на счет, либо в кассу кредитора. Заемщик обязан обеспечить поступление денежных средств на счет в сумме достаточной для своевременного и полного исполнения своих обязательств по договору (п.8 договора).

В соответствии с п. 12 договора, при нарушении сроков уплаты процентов на кредит, а также при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) помимо уплаты предусмотренных кредитным договором процентов на кредит заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты погашения задолженности или даты вступления в законную силу решения суда по иску кредитора о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору (включительно), в зависимости от того, что наступит ранее. При неисполнении заемщиком обязанности, установленной п.22.8 договора кредитор вправе начислить штраф в размере 500 рублей за каждый случай несвоевременного предоставления документов.

В период с 14.04.2017 по 10.11.2021 банком было предоставлено заемщику кредитные денежные средства на общую сумму 251 877,90 рублей, начислены проценты за пользование кредитом в сумме 34 735,81 рублей и 13 395,11 рублей штраф за несвоевременную оплату процентов. Заемщиком внесена оплата по кредиту в сумме 257 951,82 рубль.

Из представленной выписки по лицевому счету и расчету представленному истцом усматривается, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушала условия заключенного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей (последний платеж в счет погашения кредита был произведен в 10.12.2020), в результате чего по состоянию на 10.11.2021 задолженность составила 42 057,00 рублей, из которых 25 412,58 рублей задолженность по кредиту, 12 970,35 рублей проценты за пользование кредитом за период с 09.07.2019 по 10.11.2021, 3674,07 рубля (10 876,58 (начислено)-7202,51 (оплачено добровольно) пени за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за период с 09.07.2019 по 10.11.2021.

Суд, проверив расчет, составленный банком, находит его верным, соответствующим условиям договора. Возражений по расчету, а также собственный расчет ответчик суду не представила.

Доказательств оплаты кредита в большем размере, чем указано в расчете истца, ответчик суду не представила.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и п.23.3. договора, кредитор имеет право потребовать расторжения кредитного договора, а также возврата суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов на кредит и предусмотренной условиями кредитного договора суммы неустойки при нарушении заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы кредита и (или) уплаты процентов на кредит продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика и установив разумный срок возврата оставшейся суммы кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Положением п.2 ст.14 Федерального закона Российской Федерации №353-ФЗ от 21.12.2013. «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В целях досудебного урегулирования спора банком 05.02.2020 было направлено заемщику требование о расторжении кредитного договора и возврате кредита (исх.№), которое оставлено ответчиком без внимания.

До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Доказательств невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору по обстоятельствам, за которые ответчик не отвечает, суду не представлено.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Суд признает факт несвоевременного перечисления платежей в погашение кредита и неуплату процентов за пользование кредитом существенным нарушением условий договора, в связи, с чем требования ООО «Земский банк» о расторжении договора потребительского кредита овердрафт № от 14.04.2017 и взыскании задолженности по нему с являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 1461,71 рубль, что подтверждается представленным в материалы дела исполненными платежным поручением.

Поскольку настоящим решением суда исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1461,71 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235, 194-198 ГПК, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Земский банк» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть со дня вступления настоящего решения суда в законную силу договор потребительского кредита овердрафт № от 14.04.2017, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Земский банк» и Граф А.А..

Взыскать с Филашиной А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Земский банк» задолженность по договору потребительского кредита овердрафт № от 14.04.2017 в сумме 42 057,00 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1461,71 рубль, а всего 43 518 (сорок три тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 71 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Октябрьский городской суд Самарской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Октябрьский городской суд Самарской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                                              Л.М. Моисеева

Мотивированное решение суда изготовлено в полном объеме 17.01.2022.

Председательствующий судья:                                              Л.М. Моисеева