Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-626/2019 (2-11058/2018;) ~ М-10705/2018 от 04.12.2018

                                                                                                                Дело №2-626/2019

            РЕШЕНИЕ

            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Вологда                                              30 января 2019 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой И.В., при секретаре Улитиной И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Гармановой Ю. В. к СОАО «ВСК» о возмещении ущерба,

установил:

01.03.2018 между Страховым Акционерным Обществом «ВСК» (Страховщик, далее СОАО «ВСК») и Лудиловой О.А. (Страхователь) заключен договор страхования строения кадастровый номер № по полному пакету рисков на период с 02.03.2018 по 01.03.2019 (страховой полис №).

08.05.2018 между Лудиловой О.А. (Продавец) и Гармановой Ю.В. (Покупатель) заключен договор купли-продажи земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 600 кв.м., расположенный на землях населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, находящийся по адресу: <адрес>.

Дополнительным соглашением от 05.06.2018 к полису № от 02.03.2018 в качестве выгодоприобретателя указана Гарманова Ю.В.

11.09.2018 в одноэтажном деревянном каркасно-щитовом частном доме, расположенном по адресу: <адрес> в результате поджога произошел пожар.

Гарманова Ю.В., мотивируя доводы отказом СОАО «ВСК» в выплате страхового возмещения, обратилась в суд с иском, просила взыскать в свою пользу сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 2 038 995 руб., компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф в размере 1 019 497 руб. 50 коп.

Истец Гарманова Ю.В. в судебное заседание не явилась, ее представитель по ордеру Болдырева М.Ф. исковые требования поддержала, просила удовлетворить. Суду пояснила, что Правила страхования устанавливают альтернативный список документов, необходимых к предъявлению. Гарманова Ю.В. представила постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и, несмотря на его дальнейшую отмену, имела право на получение страховой выплаты.

Представитель ответчика СОАО «ВСК» по доверенности Белова В.В. просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку обязательства по предоставлению документов, свидетельствующих о наступлении страхового случая, надлежащим образом не выполнены.

Третье лицо Лудилова О.А. в судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из положений статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, застрахован в том числе, риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

Как следует из пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат, в том числе, положение о сроке осуществления страховой выплаты.

Из системного толкования вышеуказанных норм права следует, что обязательство в рамках добровольного имущественного страхования возникает на основании заключенного между страховщиком и страхователем договора страхования, условия которого в силу принципа диспозитивности определяются сторонами договора за исключением случаев, когда условие договора предусмотрено императивной нормой гражданского законодательства. В обязательных для страхователя Правилах страхования, утвержденных страховщиком, определяются общие условия страхования, в том числе, перечень страховых рисков, с наступлением которых возникает обязанность страховщика осуществить страховую выплату и порядок принятия решения о производстве выплаты.

В соответствии со страховым полисом № от 01.03.2018 неотъемлемой частью договора страхования являются Правила №100 Добровольного страхования имущества (далее – Правила).

Как следует из пункта 11.1.4 при наступлении страхового случая Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан представить Страховщику документы из компетентных органов (в соответствии с пунктом 12.3), подтверждающие факт наступления страхового случая, размер убытков и информацию о наличии лиц виновных в причинении ущерба застрахованному имуществу.

Как гласит пункт 12.3 Правил документами (в том числе документами компетентных органов), подтверждающими факт, причины, место и время страхового случая, в случае утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества являются в результате пожара – копия постановления о возбуждении уголовного дела, документы о результатах проведенного расследования (постановление о приостановлении уголовного дела, прекращение уголовного дела), или копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, протокол о возбуждении административного производства, постановление о привлечении к административной ответственности или о прекращении административного производства, а также акт о пожаре (в случае если таковой составлялся).

После поступления Страховщику от Страхователя (Выгодоприобретателя) уведомления о событии, имеющем признаки страхового случая, Страховщик определяет перечень требуемых документов, из числа предусмотренных пунктами 12.2, 12.3 и 12.6 настоящих Правил. По факту представления Страхователем письменного заявления (по форме установленной Страховщиком) и необходимых для принятия решения документов, предусмотренных пунктом 12.2, 12.3 и 12.6 настоящих Правил, Страховщик проверяет представленный перечень документов на соответствие и достаточность. При наличии недочетов/отсутствия необходимых документов Страховщик указывает Страхователю на необходимость устранения недочетов/представления недостающих документов, о чем делается соответствующая запись в Заявлении, заверенная подпись Страхователя, обязующегося представить недостающие документы. В зависимости от обстоятельств страхового случая, при необходимости представления дополнительных документов, предусмотренных пунктами 12.2, 12.3 и 12.6 настоящих Правил, для установления места, времени, причин и иных обстоятельств события, предусмотренного договором страхования, а также размера ущерба, Страховщик имеет право направлять письменный запрос Страхователю (Выгодоприобретателю) с перечнем требуемых документов в течении двух рабочих дней с даты обнаружения указанных обстоятельств (пункт 12.14).

Решение о признании (либо не признании) факта причинения ущерба застрахованному имуществу страховым случаем согласно пункту 12.17 Правил принимается Страховщиком в течение десяти рабочих дней со дня получения Страховщиком от Страхователя последнего из истребуемых документов, указанных в перечне пунктов 12.2, 12.3 и 12.6 настоящих Правил, либо получения Страховщиком заключения независимой экспертизы, если такая экспертиза проводилась в соответствии с пунктом 12.15 настоящих Правил.

Таким образом, разрешение вопроса о признании случая страховым возможно только по получению Страховщиком полного пакета документов, при этом обязанность по их предоставлению в соответствии с Правилами страхования возложена на Страхователя (Выгодоприобретателя).

Как следует из материалов дела, 02.10.2018 Гарманова Ю.В. обратилась к СОАО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения по факту пожара, произошедшего 10.09.2018 в доме, расположенном по адресу: <адрес> (кадастровый №№). В качестве приложения ею представлены: выписка из кадастрового паспорта, реквизиты счета, дополнительное соглашение к полису.

Уведомлением СОАО «ВСК» от 04.10.2018 у Гармановой Ю.В. истребована копия постановления о возбуждении уголовного дела, документы о результатах проведенного расследования.

15.11.2018 Гармановой Ю.В. по запросу СОАО «ВСК» представлена копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, копия технического заключения.

Следовательно, с этого дня начинает исчисляться срок, установленный Правилами для принятия решения о производстве выплаты, окончание его приходиться на 10 рабочий день с вышеназванной даты, а именно, на 29.11.2018.

19.11.2018 исполнительным директором по противодействию мошенничеству САО «ВСК» в Прокуратуру города Вологда подана жалоба на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела от 20.09.2018 по материалу проверки КРСП№ от 11.09.2018 ОНД по г. Вологда.

21.11.2018 СОАО «ВСК» в адрес Гармановой Ю.В. направлено уведомление о приостановлении рассмотрения заявления о страховой выплате в связи с обжалованием постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 20.09.2018 до выяснения всех обстоятельств пожара.

Постановлением заместителя прокурора г. Вологда от 21.11.2018 в удовлетворении жалобы исполнительного директора по противодействию мошенничеству САО «ВСК» отказано в связи с отменой обжалуемого постановления 09.11.2018.

Указанное постановление получено САО «ВСК» 29.11.2018.

Таким образом, на момент окончания срока, установленного для решения вопроса о производстве страховой выплаты, страховой компанией получена информация об отмене документа, предоставление которого названо необходимым.

Этим же числом в дежурную часть УМВД России по г. Вологда передан рапорт начальника отдела ОНД и ПР по г. Вологда об обнаружении признаков преступления по факту пожара 11.09.2018 по адресу: <адрес>, рядом с домом №.

С Гармановой Ю.В. 20.12.2018 оперуполномоченным ОУР УМВД России по г. Вологда в ходе проведения проверки получены объяснения.

28.12.2018 материал проверки по факту пожара на основании постановления о/у ОУР УВД по г. Вологды направлен по подследственности в СУ УМВД по г. Вологда для принятия процессуального решения.

05.01.2019 следователем СУ УМВД России по г. Вологда вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного частью 2 статьи 167 УК РФ по факту пожара дома 11.09.2018 на участке по адресу: <адрес>.

Вместе с тем, до настоящего времени Гармановой Ю.В. копия постановления о возбуждении уголовного дела в СОАО «ВСК» не представлена, в связи с чем, обязательства Выгодоприобретателя, предусмотренные пунктами 12.2, 12.3 и 12.6 Правил, нельзя признать исполненными.

    При таких обстоятельствах у страховой компании не возникло обязанности по совершению каких-либо действий по урегулированию убытка с истцом. Обязательства по предоставлению полного пакета документов, позволяющих установить обстоятельства страхового случая, Гармановой Ю.В. не исполнены в полном объеме, в связи с чем, у страховой компании отсутствовали сведения для признания случая страховым и как следствие выплаты истцу страхового возмещения.

Таким образом, действия СОАО «ВСК» соответствуют Правилам страхования, а потому оснований к удовлетворению исковых требований не имеется.

Вместе с тем, Гарманова Ю.В. не лишена возможности вновь обратиться к страховой компании с требованием выплаты страхового возмещения, предоставив полный пакет документ в соответствии с Правилами страхования.

Руководствуясь статьями 194-197 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Гармановой Ю. В. к СОАО «ВСК» о возмещении ущерба оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

    Судья           И.В. Иванова

    Мотивированное решение изготовлено 04.02.2019