Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-129/2018 ~ М-126/2018 от 18.10.2018

24RS0019-01-2018-000178-27

Дело № 2-129/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года Красноярский край

город Игарка

Игарский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Безруковой О.В.,

при секретаре Цуркан С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дорониной З.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Дорониной З.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Дорониной З.П. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140.000 руб., размер которой мог быть изменен банком в одностороннем порядке. Банк по договору свои обязательства выполнил: выпустил на имя клиента банковскую карту с установленным лимитом задолженности, ежемесячно направлял счета-выписки. Доронина З.П. принятые на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором комиссии и платы, в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, нарушала, а именно допускала просрочку минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением Дорониной З.П. своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет, в котором указал размер задолженности по кредиту на дату выставления заключительного счета. Поскольку Доронина З.П. не выплатила задолженность в установленный договором кредитной карты срок, на дату обращения с исковым заявлением в суд задолженность Дорониной З.П. перед банком составляет 200.323 руб. 01 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу 132.073 руб. 56 коп., просроченные проценты 48.834 руб. 90 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 19.414 руб. 55 коп. Просит взыскать с Дорониной З.П. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в указанной сумме по договору кредитной карты, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в порядке возврата государственную пошлину, уплаченную при обращении в суд, в сумме 5.203 руб. 23 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенного о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. При обращении с исковым заявлением просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Доронина З.П. в судебное заседание не явилась. О месте и времени слушания дела извещена, представила суду заявление, в котором указывает на полное признание исковых требований и просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание не может рассматриваться как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В этой связи, полагая, что истец определил порядок защиты процессуальных прав, суд с учетом приведенных выше норм права, руководствуясь требованиями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени слушания гражданского дела.

Изучив материалы гражданского дела в полном объеме, оценивая представленные доказательства в их совокупности с позиции достоверности, достаточности и объективности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований. При этом суд руководствуется следующим.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 423 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) следки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключениядоговора(помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключитьдоговорпутем совершения действий по его исполнению.

Согласно ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации покредитномудоговорубанкили инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии вдоговоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкойбанковскогопроцента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договоромзайма.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Еслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством,банковскойгарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом илидоговором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что АО«ТинькоффБанк», переименованным с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) решением единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ г., и Дорониной З.П. ДД.ММ.ГГГГ заключен договоркредитной карты № с лимитом задолженности
140.000 руб.

Как следует из заявления-анкеты на оформлениекредитнойкартыот ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, Доронина З.П. просит заключить с ней договоркредитнойкартыи выпуститькредитнуюкартуна указанных в заявлении-анкете условиях, ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного обслуживания банковских карт о всеми приложениями и Тарифами. Кроме того, она была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в заявлении-анкете, согласилась быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка и поручила Банку удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами.

Согласно Общим условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных решением Правления ТКС Банка (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, договорзаключается путем акцептабанкомоферты, содержащейся в заявлении–анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п. 2.2). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанными в счете-выписке. При не оплате минимального платежа клиент обязан уплатить штраф согласно Тарифному плану. При не получении счета-выписки в течение десяти календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Не получение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им свои обязательств по договору (п.п. 5.10, 5.11). Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом; клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению, лимит задолженности устанавливаетсябанкомпо собственному усмотрению без согласования с клиентом, банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.п. 2.4, 5.2, 5.3); клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности, на сумму предоставленного кредитабанкначисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета (п.п. 5.5, 5.6). Также клиент обязуется оплачиватьвсе комиссии, платы, штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями и Тарифами (п. 7.2.1).

Согласно п. 9.1 Общих условий при невыполнении клиентом своих обязательств по договору банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, в котором информирует клиента востребовании кредита, процентов, платах, штрафах, размере задолженности по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета.

Условия, указанные в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифный план в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Тарифным планом ТП 7.2 RUR помимо беспроцентного периода (до 55 дней) предусмотрены: процентная ставка покредиту: по операциям покупок – 28,9 % годовых, по операциям получении наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты – первый год бесплатно, далее 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги "СМС-банк" 59 руб.; минимальный платеж не более 6% от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа: 590 руб. - первый раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. - второй раз подряд, 2 % от задолженности плюс 590 руб. - третий и более раз подряд; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день; плата за подключение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходной операции скредитной картой в других кредитныхорганизациях 2,9 % плюс 390 руб.

Доронина З.П. с Общими условиями выпуска и обслуживаниякредитныхкарт, Тарифным планом ТП 7.2 RUR была ознакомлена и обязалась их соблюдать, что подтвердила своей подписью в заявлении-анкете.

Согласно заявлению-оферте акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно, активациякредитнойкарты или получение банком первого реестра платежей.
Как следует из выписки по счету кредитнаякарта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, между "ТинькоффКредитные Системы" Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен договоркредитнойкарты №.

На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Срок возвратакредитаи уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Обязательства по кредитному договору, в том числе доведения до Дорониной З.П. его условий, порядка пользования кредитной картой и уплаты пени, банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

Дорониной З.П. обязательства по договору не были исполнены своевременно и надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Как следует из выписки по счету, с момента активации карты, ответчик использовал кредитные средствабанка, однако обязательства по возврату, оплате минимального платежа исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в погашение долга произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из п.п. 7.2.2, 7.2.3 Общих условий клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифным планом; в случае не согласия с информацией, указанной в счете-выписке обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении указанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Учитывая неоднократное неисполнение ответчиком своих обязательств по своевременному погашению долга и уплате процентов, банк выставил Дорониной З.П. ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет и потребовал погасить всю сумму задолженности в полном объеме, включая сумму долга, штраф, однако данное требование оставлено без удовлетворения. В силу п. 5.6 Общих условий со дня формирования заключительного счета, с ДД.ММ.ГГГГ, приостановлено начисление процентов, комиссий, плат и штрафов по договору.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженности ответчика перед банком составляет 200.323 руб. 01 коп., из которых: 132.073 руб. 56 коп. – кредитная задолженность, 48.834 руб. 90 коп. – проценты, 19.414 руб. 55 коп. – штрафы.

Доказательств исполнения обязательств покредитномудоговору в установленном договором порядке и погашения возникшей перед банком задолженности Доронина З.П. не представила, исковые требования признала полностью, что следует из представленного ответчиком заявления.

С учетом вышеизложенного, требование истца овзысканиис Дорониной З.П. задолженностипо договору кредитной карты № подлежит удовлетворению в полном объеме.

При обращении в суд истец понес дополнительные расходы в виде оплаты государственной пошлины.

Применяя правила ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает, что расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5.203 руб. 23 коп., подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Дорониной З.П. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Дорониной З,П. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200.323 руб. 01 коп., из которых: 132.073 руб. 56 коп. – кредитная задолженность, 48.834 руб. 90 коп. – проценты, 19.414 руб. 55 коп. – штрафы, и в порядке возврата государственную пошлину в сумме 5.203 руб. 23 коп., всего 205.526 (двести пять тысяч пятьсот двадцать шесть) руб. 24 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Красноярский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы, представления через Игарский городской суд в течении месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Безрукова