Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-441/2015 ~ М-322/2015 от 24.02.2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации

06 апреля 2015 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Иноземцевой Е.И.

при секретаре Проскуриной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный банк» к Дьяковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Балтийский Инвестиционный Банк» и Дьяковой <данные изъяты> был заключен Кредитный договор № (на приобретение автотранспорта) путем акцепта Банком подписанного Заемщиком Заявления-анкеты на автокредит о присоединении к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК». В соответствии с п. 1. Заявления сумма кредита составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 3.1. Общих условий Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом, пунктом 1. Заявления процентная ставка по кредиту установлена в размере 17,5% годовых, срок кредитования до ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свою обязанность по предоставлению Ответчику кредита ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на текущий счет Ответчика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 5.3. Заявления, погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, производится ежемесячно 20-ого числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее ДД.ММ.ГГГГ В день наступления срока исполнения обязательств по Кредитному договору согласно п. 3.5. Общих условий Заемщик обязан обеспечить наличие на счете № остатка денежных средств в размере суммы своих обязательств. В соответствии с п. З.2., п. 3.3. Общих условий погашение кредита и процентов осуществляется путем безакцептного списания Банком денежных средств со счета Заемщика. Пунктом 6.1. Общих условий предусмотрено право банка взимать штрафную неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных в срок обязательств за каждый день просрочки начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, не обеспечив наличие денежных средств на текущем счете № в размере, достаточном для исполнения обязанностей по Кредитному договору, в связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по Кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. произведен расчет суммы долга, общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: текущая ссудная задолженность - <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченною ссудную задолженность - <данные изъяты>, неустойка на проценты - <данные изъяты>, неустойка на основной долг - <данные изъяты>

Банк принимал попытки мирно урегулировать возникший спор, однако после неоднократных переговоров с Ответчиком Банку не удалось выявить возможность погашения задолженности в добровольном порядке. В настоящее время Истец исчерпал все возможные пути досудебного урегулирования возникшего с Ответчиком спора. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 5.1. Общих условий, Банк вправе досрочно истребовать кредит в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренного (ых) Кредитным договором. ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено Требование о досрочном возврате кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и об оплате имеющейся на момент направления требований задолженности. В установленные сроки, оплаты не последовало.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, согласно п. 7.1.1. Общих условий, Дьякова <данные изъяты> передала Банку в залог Автомобиль Ниссан Алмера 1.5 Комфорт ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, модель, №, кузов №, цвет кузова ЧЕРНЫЙ, ПТС серии №, принадлежащий на праве собственности Дьяковой <данные изъяты>. В соответствии с п. 4.2. Заявления залоговая стоимость Предмета залога равна 90 % стоимости приобретения Предмета залога и составляет <данные изъяты>.

Пунктом 7.2.4.2. Общих условий предусмотрено, что Залогодержатель вправе в случае неисполнения Заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Истца считает, что имеются достаточные основания для досрочного взыскания с Ответчика суммы основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, пени, начисленной на сумму просроченной задолженности и обращения взыскания на предмет залога - автомобиль.

Согласно п. 7.3.3. Общих условий, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога во второй год кредитования равна 85% от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4.2. Заявления и составляет <данные изъяты>. Истец считает, что между Залогодателем и Залогодержателем достигнуто соглашение об определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Истец просит взыскать с Дьяковой <данные изъяты> в пользу ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>( текущая ссудная задолженность - <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты>, неустойка на проценты - <данные изъяты>, неустойка на основной долг - <данные изъяты>) Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство Ниссан Алмера 1.5 Комфорт ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, № двигателя №, кузов № цвет кузова ЧЕРНЫЙ, ПТС серии №,, принадлежащий на праве собственности Дьяковой <данные изъяты>, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Взыскать с Дьяковой <данные изъяты> в пользу ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В период нахождения дела в производстве суда истец изменил свое наименование с открытого акционерного общества на публичное акционерное общество «Балтийский инвестиционный банк», о чем суду представлены выписка из единого государственного реестра юридических лиц, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело без его участия, иск поддержал.

Ответчик Дьякова Ю.Е. в судебное заседание не явилась. Надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, имеется уведомление о вручении заказного письма, о причинах неявки не известила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. (<данные изъяты>)

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В соответствии с ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд с учетом мнения представителя истца считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ - в порядке заочного производства.

Суд, проверив материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и п.т., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

Статья 421 ГК РФ указывает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ договор может заключаться посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 434 ч. 3 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По договору займа в соответствии со ст. 361 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа договора. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.     

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Дьякова обратилась к истцу с заявлением о заключении кредитного договора для приобретения автомашины- Ниссан Алмера 1.5 комфорт,ДД.ММ.ГГГГ выпуска. В заявлении указана сумма кредита <данные изъяты>, срок кредита от даты фактического предоставления до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту 17,5%, порядок погашения – ежемесячно аннуитетными платежами.

Акцептом банка на предложение Дьяковой явились действия, которыми ответчице были предоставлены денежные средства. Несмотря на отсутствие единого документа при заключении договора, все необходимые условия были предусмотрены в его составных частях: в подписанном Дьяковой Заявлении-Анкете, Общих условиях предоставления кредита. В анкете имеется указание на то, что Дьяковой получены, разъяснены и понятны общие условия.

Согласно п. 3.1. Общих условий и п 5.3 заявления-анкеты заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором в соответствии с графиком платежей, ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Истец исполнил свою обязанность по предоставлению Дьяковой кредита, ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства на текущий счет Ответчика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п 6.1. Общих условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных в срок обязательств за каждый день просрочки начиная с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: текущая ссудная задолженность - <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты - <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченною ссудную задолженность - <данные изъяты>, неустойка на проценты - <данные изъяты>, неустойка на основной долг - <данные изъяты>

В соответствии с п. 5.1. Общих условий, Банк вправе досрочно истребовать кредит в случае нарушения Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.7.1.1 для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по договору заемщик передает банку в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п. 4.1 заявления, который приобретен заемщиком с использованием кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, Дьякова Ю.Е. передала Банку в залог Автомобиль Ниссан Алмера 1.5 Комфорт ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер №, № двигателя №, кузов №, цвет кузова ЧЕРНЫЙ, ПТС серии №, принадлежащий на праве собственности Дьяковой <данные изъяты>. Таким образом, одновременно сторонами был заключен договор залога на условиях и в порядке общих условий и заявления, в рамках которого залоговая стоимость предмета залога определена в 90% стоимости приобретаемого автомобиля.

Из договора купли-продажи, заключенного ООО Мир-Авто и Дьяковой Ю.Е. ДД.ММ.ГГГГ видно, что предметом договора является автомобиль Ниссан Алмера, его цена составляет <данные изъяты>.

Согласно п. 7.3.3. Общих условий, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога во второй год кредитования равна 85% от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в п. 4.2. Заявления. Поскольку залоговая стоимость предмета залога в силу п. 4.2 заявления составляла <данные изъяты>, то начальная продажная цена равна <данные изъяты>. В силу п 7.2.4.2. Общих условий в случае неисполнения Заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Дьякова неоднократно нарушала взятые на себя обязательства, в результате чего перед банком образовалась задолженность, которая подтверждается письменным расчетом, не оспорена ответчиком,

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Существенное нарушение Дьяковой условий кредитного договора дает право истцу требовать возврата оставшейся суммы по кредиту вместе с причитающимися процентами. Обращение взыскания на заложенное имущество также основано на законе и на заключенном сторонами кредитном договоре, подлежит удовлетворению.

Требования о взыскании с ответчика возврата гос.пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса, оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в соответствии со ст. 333.19 п.1 ч. 1 НК РФ подлежит взысканию с ответчика в сумме <данные изъяты> согласно ст. 103 ч.1 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235-236 ГПК РФ,

Решил:

Взыскать с Дьяковой <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный банк» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность <данные изъяты>, неустойка на проценты - <данные изъяты>, неустойка на основной долг - <данные изъяты>)

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Ниссан Алмера 1.5 Комфорт ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, № двигателя №, кузов №, цвет кузова <данные изъяты>, ПТС серии №, принадлежащий на праве собственности Дьяковой <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу <адрес>

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Взыскать с Дьяковой <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный банк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Направить копию заочного решения не присутствующим в судебном заседании истцу и ответчику. Разъяснить, что ответчик вправе подать в Кинель - Черкасский районный суд Самарской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения суда. Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>