Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-612/2016 ~ М-583/2016 от 02.11.2016

Дело № г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

23 декабря 2016 года                                                      ....

....

Олонецкий районный суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи     Никитиной А.В.,

при секретаре                 ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, что хх.хх.хх г. в офертно-акцептной форме сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 27 000 руб. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору истец расторг договор хх.хх.хх г. путем выставления ответчику заключительного счета. Задолженность ответчика перед истцом за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. составляет 50872 руб. 33 коп., в т.ч. 27 332 руб. 93 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 15 480 руб. 51 коп. - просроченные проценты, 8 058 руб. 89 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указанные суммы, а также расходы по госпошлине в размере 1 726 руб. 17 коп. истец просит взыскать с ответчика.

Представитель истца, уведомленный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик не явился в судебное заседание, о рассмотрении дела извещался по месту регистрации, судебные извещения возвращены по истечении срока хранения.

В силу положений ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно разъяснениям, данным в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от хх.хх.хх г. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что все предусмотренные законом меры по извещению ответчика исчерпаны, по месту регистрации ответчик не проживает, обязанности по регистрации по месту фактического проживания не выполнил, в связи с чем суд лишен возможности установить его фактическое местонахождение, ответчик уклоняется от получения судебных уведомлений, зная о том, что в производстве суда находится настоящее дело, суд, учетом положений статей 118, 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в заочном производстве и по имеющимся доказательствам вынести заочное решение с тем, чтобы ответчик при наличии обоснованных возражений имел возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. ст. 432, 434, 438 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрена иное.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе уплата соответствующей суммы).

Как следует из материалов дела, хх.хх.хх г. ответчик направил истцу заявление-анкету, присоединившись тем самым к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия), к договору коллективного страхования и полностью согласившись с ними и с тарифами банка. При этом ответчик был ознакомлен с полной стоимостью кредита, «Условиями комплексного банковского обслуживания» и «Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт», тарифами банка, а хх.хх.хх г. ответчик начал пользоваться кредитной картой, активировав ее, тем самым в офертно-акцептной форме сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 27 000 руб.

Согласно тарифному плану 7.2 RUR, истцом установлены следующие тарифы по заключенному сторонами договору: беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 28,9% годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых; плата за обслуживание карты - первый год бесплатно, далее 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% + 290 руб.; плата за предоставление услуги «СМС - банк» - 59 руб.; минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа совершенную: в первый раз - 590 руб., во второй раз подряд 1% от задолженности + 590 руб., в третий и более раз подряд - 2% от задолженности + 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,2% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9%+290 руб.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами по предоставленной ему кредитной карте, вместе с тем, последним взятые на себя обязательства по договору кредитной карты не исполнялись, ежемесячные платежи по кредиту не вносились, проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, в связи с чем хх.хх.хх г. истец расторг договор с ответчиком на основании п. 11.1 Общих условий, направив ему заключительный счет.

За период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. задолженность ответчика по договору кредитной карты составляет 50 872 руб. 33 коп., в т.ч. 27 332 руб. 93 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 15 480 руб. 51 коп. - просроченные проценты, 8 058 руб. 89 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Данный расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям заключенного сторонами договора, произведен с учетом размеров и периодов внесения платежей ответчиком, подтвержден выпиской по счету, ответчиком не оспаривается в части определения размера основного долга и процентов по нему.

Вместе с тем, суд считает необходимым снизить размер штрафных процентов на основании ч. 1 ст. 333 ГПК РФ, руководствуясь следующим.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от хх.хх.хх г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу на реализацию требования статьи Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Размер штрафных процентов за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. определен истцом в сумме 8 058 руб. 89 коп. Указанная сумма складывается из штрафов за невнесение ежемесячных минимальных платежей за указанный период времени.

Учитывая, что начиная с хх.хх.хх г. процентная ставка по кредиту в связи с невнесением минимального платежа для ответчика увеличилась для заемщика до 0,20% в день (73% годовых), а также принимая во внимание, что за нарушение срока и порядка внесения минимального платежа установлена дополнительная санкция в виде штрафа, суд с учетом разъяснений, содержащихся в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от хх.хх.хх г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», приходит к выводу, что повышенные проценты и дополнительные штрафные санкции являются мерой гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнением заемщиком обязательств по договору.

Гражданско-правовая ответственность в силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, она является отражением минимального размера потерь, понесенных кредитором (истцом) в связи с неисполнением должником (ответчиком) обязательства.

В связи с этим суд считает необходимым в целях обеспечения баланса прав и законных интересов сторон снизить размер штрафных санкций, взыскиваемых с ответчика, до 4 500 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска и считает возможным взыскать с ответчика просроченную задолженность по основному долгу в размере 27 332 руб. 93 коп., просроченные проценты в размере 15 408 руб. 51 коп., штрафные проценты в размере 4 500 руб., а всего 69 947 руб. 19 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по госпошлине, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 1 619 руб. 40 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 244 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность по основному долгу в размере 27 332 (Двадцать семь тысяч триста тридцать два) руб. 93 коп., просроченные проценты в размере 15 408 (Пятнадцать тысяч четыреста восемь) руб. 51 коп., штрафные проценты в размере 4 500 (Четыре тысячи пятьсот) руб. 00 коп., расходы по госпошлине в размере 1 619 (Одна тысяча шестьсот девятнадцать) руб. 40 коп.

В остальной части иска отказать.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Олонецкий районный суд Республики Карелия заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

В течение одного месяца по истечении срока для подачи заявления об отмене заочного решения, решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Олонецкий районный суд.

Судья                           А.В. Никитина     

Мотивированное заочное решение составлено хх.хх.хх г..