Решение по делу № 2-1347/2016 ~ М-1290/2016 от 17.05.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 21 июня 2016 года

Куйбышевский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Гарбузовой Н.М.,.

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Истец - ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Потехиной Н.В. о взыскании задолженности по кредиту.

Требования мотивированы тем, что ФИО5. между ПАО «Сбербанк России» (Кредитором) и Потехиной Н.В. (Заемщиком) был заключен Кредитный договор № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому Заемщик получил потребительский кредит в сумме 152 851,26 руб. под 25,5% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Согласно договора, Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить потребительский кредит на индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит». С содержанием общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с Общими условиями кредитования и индивидуальными условиями договора, Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). По состоянию на 14.04.2016г. задолженность составляет 160 602,33руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 143 052,09 руб.; просроченные проценты за кредит 16 187,95 руб.; неустойка за просрочку кредита 442,34 руб.; неустойка за просрочку процентов 720,62 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг 199,33 руб.. Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просит расторгнуть кредитный договор № от ФИО6., заключенный между ПАО Сбербанк и Потехиной Н.В., взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ФИО7. в размере 160 602,33 руб., расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 10 412,05руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца ФИО3, действующей на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России» (л.д. 2,28).

Ответчик Потехина Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась путем неоднократного направления судебных повесток заказными письмами с уведомлением, вернувшимися в адрес суда с отметкой почтовой организации о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения. Суд рассматривает неявку ответчика в почтовое отделение за получением судебных повесток, как отказ от принятия судебных повесток. В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку ее уклонение от участия в состязательном гражданском процессе не может повлиять на права других лиц, участвующих в деле, на доступ к правосудию в разумные сроки.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО8. между ОАО «Сбербанк России» (Кредитором) (в настоящее время ПАО «Сбербанк России», с одной стороны, и Потехиной Н.В. (Заемщиком), с другой стороны, заключен Кредитный договор № (индивидуальные условия кредитования). По условиям данного кредитного договора кредитором заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 152 851,26 руб. под 25,5 % годовых сроком на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита (л.д. 11-13).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (л.д. 14-15).

Из графика погашения кредита следует, что ежемесячно, не позднее указанного в графике числа месяца следующего за платежным, начиная с 02.04.2015г. по 02.02.2020г. Потехина Н.В. должна вносить в счет погашения кредита платеж в сумме 4 531,30 руб., а последний платеж 02.03.2020г. в сумме 5 055,16 руб. График подписан ответчиком Потехиной Н.В., замечаний, возражений у неё на момент подписания графика не имелось, что свидетельствует о согласии последней с условиями погашения кредита по кредитному договору № от ФИО9. (л.д.13).

Согласно п. 4.2.3 Общих условий, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней.

Из заявления Потехиной Н.В. от ФИО10. на зачисление кредита, следует, что Банком Потехиной Н.В. предоставлена сумма кредита в размере 152 851,26 руб. путем зачисления указанной суммы на банковский счет Потехиной Н.В.(л.д. 10). Таким образом, свои обязательства по кредитному договору № от ФИО11., заключенному с Потехиной Н.В., истец выполнил надлежащим образом в полном объеме.

Из расчета задолженности Потехиной Н.В. по кредитному договору № от ФИО12., следует, что свои обязательства по погашению суммы кредита, процентов ответчик выполняет ненадлежащим образом, производит гашение задолженности с отступлением от срока и размера платежей, предусмотренных графиком платежей.

Таким образом, по состоянию 14.04.2016г. за ответчиком Потехиной Н.В. образовалась задолженность по основному долгу по кредиту в сумме 143 052,09 рублей, из расчета: 152 851,26 руб. (сумма кредита) – 5 806,10 руб. (погашение просроченной задолженности по основному долгу) – 3993,07 руб. (погашение срочной задолженности по основному долгу) = 143 052,09 руб.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает. С учетом того, что по условиям кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, вся сумма задолженности в размере 143 052,09 руб. подлежит взысканию с ответчика Потехиной Н.В. в пользу истца.

За период с 03.10.2015г. по 13.04.2016г. ответчику были начислены проценты по кредитному договору № от ФИО13., предусмотренные данным кредитным договором, в сумме 41 028,76 рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ФИО14., следует, что ответчик погасил задолженность:

- по просроченной задолженности по процентам в сумме руб.;

- по срочным процентам – 10 065,45 руб.

Таким образом, просроченная задолженность по просроченным процентам за кредит составляет 15 656,3 руб., исходя из следующего расчета:

41028,76 руб. - 15 306,96 руб. - 10 065,45 руб. = 15 656,35 рублей.

    Кроме того, истец просит взыскать с ответчика задолженность по срочным процентам на просроченный основной долг, в сумме 199,33 рубля, за период с 03.10.2015г. по 14.04.2016г., исходя из следующего расчета:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1 494,50 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/365х 29 дней просрочки = 30,28 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1 494,50 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/365х 1 день просрочки = 1,04 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1 494,50 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/365х 1 день просрочки = 1,04 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по 30.112015 г.: 2 920,13 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/365х 28 дней просрочки = 57,12руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 920,13 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/365х 1 день просрочки = 2,04 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 1 078,82 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/365х 1 день просрочки = 0, 75 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 634,52 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/365х 29 дней просрочки = 53,38 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 634,52 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 2 дня просрочки = 3,67руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 2 634,52 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 9 дней просрочки = 16,52 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 125,26 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 18 дней просрочки = 51,73 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 125,26 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 2 дня просрочки = 5,75 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 4 125,26 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 2 дня просрочки = 5,75 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 655,96 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 24 дня просрочки = 94,58 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 655,96 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 3 дня просрочки = 11,82 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 655,96 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 2 дня просрочки = 7,88 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7 411,19 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 29 дней просрочки = 149,74 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7 411,19 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 2 дня просрочки = 10,33 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 7 411,19 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 2 дня просрочки = 10,33 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 9 012,87 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 8 дней просрочки = 50,24 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 143 052,09 руб. (сумма основного долга) х 25,5%/366х 2 дня просрочки = 199,33 руб..

Таким образом, задолженность ответчика Потехиной Н.В. по срочным процентам на просроченный основной долг, за период с 03.10.2015г. по 14.04.2016г., составляет 199,33 рубля.

Согласно п. 12 кредитного договора (л.д. 11-12 и п. 3.3 Общих условий (л.д. 13-15), при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение сроков погашения кредита - 442,34 руб., а также неустойку за нарушение сроков погашения процентов - 720,62 рубля.

Расчет неустоек, представленный истцом, проверен судом, является правильным. Обязанность по уплате процентов Банку за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором №, заключенным с ответчиком Потехиной Н.В. ФИО15., в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, а также пени за нарушение сроков погашения кредита и процентов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом основаны на законе и предусмотрены договором, обоснованы истцом, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку оснований для снижения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ ввиду несоразмерности последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не усматривает. Заявлений о снижении суммы неустойки от ответчика не поступало.

Итого, общая задолженность Потехиной Н.В. по кредитному договору № от ФИО16. составляет: 160 070,73 руб.: 143 052,09 руб. (сумма основного долга) + 15 656,35 руб. (просроченные проценты за кредит) + 199,33 руб. (срочные проценты на просроченный основной долг) + 442,34 руб. (неустойка за нарушение сроков погашения кредита) + 720,62 руб. (неустойка за нарушение сроков погашения процентов) = 160 070,73 руб.

Сомневаться в правильности предоставленных истцом расчетов у суда оснований не имеется. Ответчиком данная сумма задолженности по указанному кредитному договору не оспаривается.

    Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.1 ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Из представленного требования № от 11.03.2016г., направленного ответчику Потехиной Н.В., содержащего предупреждение о расторжении кредитного договора № от ФИО17., в случае неисполнения ответчиком настоящего требования, установлено, что истцом был соблюден досудебный порядок, урегулирования спора о расторжении Кредитного договора, установленный пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

Ответчиком не исполнено требование Банка о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору, в срок, указанный в требовании, а также не направлен Банку ответ относительно предупреждения о расторжении Кредитного договора.

Таким образом, суд полагает, что требование истца о расторжении Кредитного договора № от ФИО18, заключенного между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время – ПАО «Сбербанк России») и Потехиной Н.В., является правомерным и обоснованными, поскольку нарушение кредитного договора ответчиком Потехиной Н.В. явилось существенным - сумма основного долга и процентов в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняется продолжительное время, истцом представлены доказательства, подтверждающие принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

С учетом перечисленных обстоятельств, а также принимая во внимание то, что кредитный договор № от ФИО19 года не прекратил свое действие, названный договор подлежит расторжению в судебном порядке на основании ч.2 ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика также должны быть взысканы понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований имущественного характера (160 070,73 руб.), а также с учетом требования неимущественного характера, т.е. в сумме 10 401,41 руб., из расчета: (160 070,73 руб.–100 000 руб.) х 2% + 3 200 руб. = 4 401,41 руб. + 6 000 руб. (за требование неимущественного характера – о расторжение кредитного договора) = 10 401,41 рублей. Данные расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом, подтверждаются платежным поручением № от 22.04.2016г. (л.д.3).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №, сумму задолженности по кредитному договору № от ФИО20. по состоянию на 14.04.2016г. в размере:

Сумму основного долга - 143 052 рубля 09 копеек, просроченные проценты за кредит - 15 656 рублей 35 копеек, срочные проценты на просроченный основной долг – 199 рублей 33 копейки, неустойку за нарушение сроков погашения кредита – 442 рубля 34 копейки, неустойку за нарушение сроков погашения процентов – 720 рублей 62 копейки, а всего 160 070 (сто шестьдесят тысяч семьдесят) рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 401 (десять тысяч четыреста один) рубль 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Н.М. Гарбузова

Мотивированное решение изготовлено 24.06.2016г.