Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-741/2022 ~ М-416/2022 от 11.03.2022

УИД: 63RS0042-01-2022-000861-19

2-741/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 11 мая 2022 года

Куйбышевский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Гараевой Р.Р.,

при секретаре Петренко А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-741/22 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к Смирнову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала –Самарское отделение № 6991 обратилось в суд с исковым заявлением к Смирнову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 192941 от 01.04.2019 г. был выдан заемщику Смирнову М.А. кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок 72 месяцев, под 12,6 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 4 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Заемщик Смирнов М.А. неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Заемщику Смирнову М.А. были направлены письма с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Поскольку заемщик Смирнов М.А. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 02.12.2020 по 21.12.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1 955 099,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 571 617,65 рублей; просроченные проценты в размере 323 788,10 рублей; неустойка за просроченный основной долг в размере 33 458,93 рублей; неустойка за просроченные проценты в размере 26 235,11 рублей. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 просит суд расторгнуть кредитный договор № 192941 от 01.04.2019 г. и взыскать в свою пользу с ответчика Смирнова М.А. сумму задолженности по указанному кредитному договору за период с 01.04.2019 г. по 21.12.2021 г. в размере 1 955 099,79 рублей, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 975,50 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Самарское отделение № 6991, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик Смирнов М.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещался судом в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебных извещений по известному месту жительства ответчика. Каких-либо возражений от ответчика в суд не поступило. В силу положений статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Применительно к правилам пункта 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 N 221 и статье 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 3 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 04 октября 2014 года Смирнов М.А. обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на банковское обслуживание.

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания, надлежащим образом заключенный между клиентом и банком Договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.

Пунктом 1.2 Условий банковского обслуживания установлено, что Договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком и подписанного собственноручной подписью клиента.

Таким образом, подписав заявление на банковское обслуживание, Смирнов М.А. подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.

11.01.2017 г. Смирнов М.А. обратился с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard/Visa/Maestro № счёта карты 4081 7810 2 5440 030 4754. Как следует из заявления на получение банковской карты, Смирнов М.А. подтвердил сове согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских крат, Памяткой Держателя карт ПА Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

01 апреля 2019 года между ПАО «Сбербанк» и Смирновым М.А. был заключен кредитный договор № 192941, по условиям которого банк выдал заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок 72 месяца, под 12,6 % годовых.

Кредитный договор заключен при следующих обстоятельствах.

01.04.2019 г. заемщик Смирнов М.А. самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе Сбербак Онлайн по номеру телефона 7 (906) 3464028, подключенному к услугу «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», после чего заемщиком была использована карта № 4276540020547810 и верно введен пароль для входа в систему, выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику Смирнову М.А. поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен заемщиком Смирновым М.А., так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены заемщиком простой электронной подписью.

Согласно выписке из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику Смирнову М.А. поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Выпиской по счету № 40817810254400304754 и выпиской из журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» подтверждается зачислением ПАО «Сбербанк» заемщику Смирнову М.А. кредита в размере 2 000 000 рублей.

Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору № 192941 от 01.04.2019 г. выполнил в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком Смирновым М.А., принятые на себя обязательства по кредитному договору № 192941 от 01.04.2019 г. исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается представленным суду расчетом задолженности.

Банком ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Однако до настоящего времени задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена.

Задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № 192941 от 01.04.2019 г. за период с 01.04.2019 г. по 21.12.2021 г. составляет 1 955 099,79 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 571 617,65 рублей; просроченные проценты в размере 323 788,10 рублей; неустойка за просроченный основной долг в размере 33 458,93 рублей; неустойка за просроченные проценты в размере 26 235,11 рублей.

От ответчика возражений относительно заявленных требований, доказательств в их обоснование, доказательств оплаты по кредитному договору или сведений об ином размере задолженности в суд представлено не было.

Заявления о снижении неустойки, платы за нарушение графика (фактически относится к природе неустойки) на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, также не поступало.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)    при существенном нарушении договора другой стороной;

2)    в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

При наличии вышеуказанных обстоятельств, с учетом полного взыскания задолженности по кредитному договору, обстоятельств, послуживших причиной просрочки платежа по договору, а также, учитывая, что ответчик своих возражений по поводу расторжения договора не предоставил, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части взыскания по кредитному договору задолженности, уменьшения ее размера, не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 17 975, 50 рублей, уплаченная банком по платежному поручению № 622528 от 30.12.2021 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 192941 от 01.04.2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк и Смирновым М.А..

Взыскать со Смирнова М.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 192941 от 01.04.2019 г. за период с 02.12.2020 г. по 21.12.2021 г. (включительно) в размере 1 955 099,79 рублей (в том числе: просроченный основной долг в размере 1 571 617,65 рублей; просроченные проценты в размере 323 788,10 рублей; неустойку за просроченный основной долг в размере 33 458,93 рублей; неустойку за просроченные проценты в размере 26 235,11 рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 975, 50 рублей, а всего 1 973 075 (один миллион девятьсот семьдесят три тысячи семьдесят пять) рублей 29 (двадцать девять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Председательствующий:     Р.Р. Гараева