Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12/2020 (2-589/2019;) ~ М-511/2019 от 16.12.2019

УИД № 58RS0026-01-2019-000769-56

Дело № 2-12/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Никольск

Пензенской области                      28 января 2020 года      

Никольский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,

при секретаре Гусевой Е.В.,

с участием представителей истца ПАО Банк «Кузнецкий» Лазуниной Т.В., Юминой В.С., ответчика Долгавина С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к Долгавину Сергею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Кузнецкий» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что Долгавин С.Ю. и ПАО Банк «Кузнецкий» заключили кредитный договор, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредитования <№> от 04.06.2018 г., неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий». Согласно условиям договора банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей под 19,9 % годовых, на срок 60 месяцев. Размер ежемесячного обязательного платежа составляет 6 141 руб. Договор заключен путем подписания пакета документов, а именно: анкеты-кредитной заявки, индивидуальных условий договора потребительского кредитования, общих условий предоставления и обслуживания потребительского кредита, графика погашения полной суммы потребительского кредита.

На основании заключенного договора заемщику открыт банковский счет <№>, на который 04.06.2018 года истцом перечислены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей. Согласно условиям договора в случае нарушения сроков уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисленные на сумму просроченных процентов, со дня, следующего за днем ее возникновения.

В нарушение названных положений договора, заемщик не выполнил свои обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту. На 06.11.2019 года сумма задолженности составила 229 691 руб. за период с 04.03.2019 года по 06.11.2019 года, в том числе: 205 179,91 руб. - общая сумма непогашенного в срок основного долга; 17 898,42 руб. - общая сумма просроченных процентов; 494, 94 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства; 597,73 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты; 5 520,00 руб. - комиссия за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков.

Со ссылкой в обоснование заявленных исковых требований на положения ст. ст. 309, 310, 810, 811 ГК РФ и соответствующие пункты кредитного договора просит суд взыскать с Долгавина С.Ю. в пользу ПАО Банк «Кузнецкий»задолженность по кредитному договору <№> от 04.06.2018 в размере 229 961 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 497 руб. 00 коп.

Представитель истца - ПАО Банк «Кузнецкий» Кирюхина Т.К., действующая на основании доверенности, в судебном заседании 16.01.2020 года уточнила исковые требования, пояснив, что в просительной части искового заявления допущена описка при указании общего размера долга «229 961 руб.», правильная цифра «229 691 руб.».

Представитель истца - ПАО Банк «Кузнецкий» Юмина В.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении, просила суд иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель истца - ПАО Банк «Кузнецкий» Лазунина Т.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, указанным в исковом заявлении. Суду пояснила представленный письменный расчет задолженности. Просила суд иск удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Долгавин С.Ю. в судебном заседании иск признал, суду пояснил, что расчет задолженности не оспаривает, намерен платить кредит.

       Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

     Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

     В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

     В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

     Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.06.2018 года между Публичным акционерным обществом Банк «Кузнецкий» и Долгавиным Сергеем Юрьевичем заключен кредитный договор <№>, согласно которому истец предоставил заемщику Долгавину С.Ю. кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 19,9 % годовых, на срок 60 месяцев, по 02.06.2023 года, а заемщик Долгавин С.Ю. обязался возвратить кредит на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно п. 2.2 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий» кредит предоставляется заемщику путем зачисления суммы кредита на счет не позднее дня, следующего за днем подписания заемщиком Индивидуальных условий.

Заемщик Долгавин С.Ю., в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Условия кредитного договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также график платежей, ответчику Долгавину С.Ю. были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на указанных документах.

Вышеуказанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Таким образом, факт заключения вышеназванного кредитного договора между сторонами судом установлен, и ответчиком Долгавиным С.Ю. не оспаривается.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования <№> от 04.06.2018 г. заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 04.06.2018 года каждого календарного месяца, а также в день окончательного погашения кредита.

Из графика платежей от 04.06.2018 года видно, что ответчик Долгавин С.Ю. должен был погашать кредит и проценты по нему в сумме 6 141 руб. ежемесячно.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования от 04.06.2018 года предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик выплачивает банку пени в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга по настоящему договору, начиная со дня следующего за днем возникновения до полного исполнения обязательств.

В случае нарушения сроков уплаты процентов, заемщику выплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,05% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму просроченных процентов со дня, следующего за днем ее возникновения по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности по процентам.

Ответчиком Долгавиным С.Ю. нарушены условия названного кредитного договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объеме.

Так, по состоянию на 06.11.2019 года у Долгавина С.Ю. образовалась просроченная задолженность по кредитному договору <№> от 04.06.2018 г. в размере 229 691 руб. за период с 04.03.2019 года по 06.11.2019 года, в том числе: 205 179,91 руб. - общая сумма непогашенного в срок основного долга; 17 898,42 руб. - общая сумма просроченных процентов; 494, 94 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные заемные средства; 597,73 руб. - общая сумма неуплаченных пеней за просроченные проценты; 5 520,00 руб. - комиссия за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков.

Данный расчет задолженности подробно изложен представителем истца письменно 28.01.2020 года, судом проверен, ответчиком Долгавиным С.Ю. не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела: анкетой-кредитной заявкой на получение кредита от 28.05.2018 года; Индивидуальными условиями договора потребительского кредитования <№> от 04.06.2018 года; Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий», графиком платежей от 04.06.2018 г.; расчетом задолженности от 28.01.2020 года по состоянию на 06.11.2019 года.

Очередность погашения требований по денежному обязательству, предусмотренная пунктом 3.4.3 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий», с которыми Долгавин С.Ю. был ознакомлен, и которая была применена банком к внесенным заемщиком платежам, соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом указанных положений суд принимает во внимание период просрочки исполнения обязательств, отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, и оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п. 4.1.2 Общих условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов в ПАО Банк «Кузнецкий» следует, что кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности и возмещения издержек и расходов кредитора, связанных с взысканием задолженности (при наличии) в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

      Принимая во внимание, что ответчик Долгавин С.Ю. доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него в пользу истца задолженности по кредитному       договору <№> от 04.06.2018 года в общем размере 229 691 руб.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона. Так, 13.09.2019 года в адрес ответчика банком было направлено уведомление № 7068 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако, ответчик Долгавин С.Ю. никакого ответа на требование истцу не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.

        Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 5 497 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» к Долгавину Сергею Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Долгавина Сергея Юрьевича, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» ОКПО 09309839, ИНН 5836900162, КПП 583601001, задолженность по кредитному договору <№> от 04.06.2018 года в размере 229 691 (двести двадцать девять тысяч шестьсот девяносто один) рубль, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 5 497 (пять тысяч четыреста девяносто семь) рублей, а всего 235 188 (двести тридцать пять тысяч сто восемьдесят восемь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Никольский районный суд Пензенской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 января 2020 года.

Судья                             И.С. Кузнецова