Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5918/2017 ~ М-4240/2017 от 08.08.2017

№ 2-5918/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2017 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего Ивановой М.А.,

при секретаре Ветчинове Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Рыбакову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ОАО Банк «Западный», Банк, конкурсный управляющий ) обратилось в суд с иском к Рыбакову В.С. (далее– ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты>. в размере 1851477,09 руб., в том числе, сумму основного долга в размере 113801,95 руб., процентов за пользование кредитом в размере 88509,38 руб., пени в размере 1649165,76 руб.; возложении на ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 17 457 руб.

Истец мотивирует свои требования тем, что <дата>. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № <номер> в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. Согласно п.2.2 кредитного договора дата погашения кредита – 08.08.2016 года. Плата в соответствии с п.1.1 кредитного договора, установлена приложением № 1 к кредитному договору и составляет 34 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам, согласно расчету задолженности. Согласно п.2.3 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к кредитному договору). В соответствии с п.2.6 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям договора должна производиться ответчиком в виде аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами. В соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графе погашения аннуитетными платежами. В нарушение п.2.2, 2.3, 2.6 кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 23.05.2017г. задолженность ответчика перед банком составила 1851477,09 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере 113801,95 руб.,

- просроченная задолженность по процентам в размере 88509,38 руб.,

- пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 812112,58 руб.,

- пени на сумму задолженности по процентам в размере 837053,18 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от <данные изъяты> ОАО «Банк Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство, ГК« Агентство по страхованию вкладов»).

В ходе рассмотрения дела представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» Ковалёвой Ю.А., действующей на основании доверенности, исковые требования изменила (увеличила), просила взыскать с ответчика по состоянию на 30.08.2017 г. задолженность в размере 2051765,31 руб., в том числе:

- просроченную ссудную задолженность в размере 113801,95 руб.,

- просроченную задолженность по процентам в размере 88509,38 руб.,

- пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 924776,51 руб.,

- пени на сумму задолженности по процентам в размере 924677,47 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО Банк «Западный» Ковалёва Ю.А., действующая на основании доверенности, не явилась, представила заявление, которым исковые требования поддержала в полном объеме, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Рыбаков В.С. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, указанному в исковом заявлении, которое является местом его регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2014 г. по делу № А40-74809/14 ОАО «Банк Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация « Агентство по страхованию вкладов».

<дата>. между Банком и Рыбаковым В.С. был заключен кредитный договор № <номер> с физическим лицом, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. на неотложные нужды (п.1.1,1.2 кредитного договора).

Согласно п.2.2 кредитного договора дата погашения кредита – 08.08.2016 г.

Плата за пользование кредитом в соответствии с п.1.1, 2.3, 2.6 кредитного договора, согласно графику погашения, размер процентов за пользование кредитом составляет 34 % годовых.

Согласно п.2.1 кредитного договора предоставление кредита осуществляется в день подписания договора путем перечисления на текущий счет клиента, открытый в Банке. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет.

Факт предоставления кредита <дата> года подтверждается выпиской по текущему счету ответчика.

Согласно п.2.3 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к кредитному договору).

В соответствии с п.2.6 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям договора должна производиться ответчиком в виде аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами. В соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графе погашения аннуитетными платежами.

В нарушение п.2.2, 2.3, 2.6 кредитного договора сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Согласно п. 4.1.3 кредитного договора Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за его пользования в случае если заемщик нарушил на 5 или более рабочих дней установленный срок уплаты начисленных процентов и/или срок возврата части основного долга по кредиту, подлежащей оплате в соответствии с условиями договора. В случае наступления указанного случая Банк вправе в одностороннем порядке потребовать досрочного исполнения обязательств заемщиком по договору в полном объеме путем направления заемщику письменного требования Банка возвратить сумму кредита и уплатить проценты за фактическое время пользования кредитом.

В соответствии с п.4.1.5 кредитного договора при просрочке погашения клиентом кредита и причитающихся по нему процентов, совершать любые действия по защите своих интересов, не противоречащие законодательству РФ.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

<дата> года в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истцом в адрес ответчика направлена претензия № <номер>, однако на момент подачи искового заявления указанные требования ответчиком не исполнены.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право Банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

Включение в договор этого условия соответствует требованиям п.2 ст.819 ГК РФ, согласно которому к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 34 % годовых.

Согласно п.2.3 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения (приложение № 1 к кредитному договору).

В соответствии с п.2.6 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом по условиям договора должна производиться ответчиком в виде аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами. В соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графе погашения аннуитетными платежами.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что порядок списания истцом поступавших от заемщика средств по кредитному договору соответствовал закону, требованиям ст.319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Поэтому оснований для перерасчета суммы задолженности, определенной Банком в соответствии с указанной выпиской по счету, нет.

Представленный Банком расчет задолженности по кредиту (основному долгу), сторонами не оспаривался, судом проверен в судебном заседании.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, просроченная ссудная задолженность в размере 113801,95 руб., просроченная задолженность по процентам в размере 88509,38 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требования ОАО Банк «Западный» о взыскании пеней за просрочку платежей по основному долгу и на сумму задолженности по процентам, суд приходит к следующему.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно п.5.1 кредитного договора).

Ответчик принятые обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 5.1 кредитного договора, с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Расчет пени, выполненный Банком, судом проверен и признан верным, согласно которого пени за просрочку платежей по основному долгу по состоянию на 30.08.2017г. составляют сумму пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 924776,51 руб., пени на сумму задолженности по процентам в размере 924677,47 руб.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Исходя из разъяснений Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно п. 69 которого, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно п. 71 данного Постановления, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 14 июля 1997 года №17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В данном случае неустойка в связи с несвоевременным платежом в погашение кредита и уплату процентов являлась единственным способом обеспечения обязательства по нему, при этом заявленный банком размер неустойки несоразмерен нарушенным обязательствам, в связи с чем суд считает необходимым снизить указанные размеры в сто раз, в связи с чем в пользу банка подлежат взысканию пени за несвоевременный возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в размере 18494,54 руб. (1849453,98/100)

В силу ст. 98 ГПК РФ, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчика Рыбакова В.С. подлежат взысканию в пользу истца – ОАО Банк «Западный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 457 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Рыбакову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Рыбакова В.С. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>. по состоянию на 30.08.2017г., а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 113801,95 руб., просроченную задолженность по процентам в размере 88509,38 руб., пени за просрочку платежей по основному долгу и по процентам в размере 18494,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17457 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 октября 2017 года.

Председательствующий судья М.А. Иванова