Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-307/2021 (2-1969/2020;) ~ М-1689/2020 от 20.10.2020

Дело № 2-307/2021

24RS0016-01-2020-002187-11

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Железногорск Красноярского края                        15 февраля 2021 года

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Владимирцевой С.Н.,

при секретаре Двоеглазовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Г.К.В. к Кредитному потребительскому кооперативу «ФинКом» о взыскании задолженности по договорам передачи личных сбережений кооперативу

УСТАНОВИЛ:

            Григорьев К.В. обратился в суд с иском к КПК «Финком» о взыскании задолженности по договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истец передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 600000 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 13,05% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из суммы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в Национальная Страховая компания НАСКО. В соответствие с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств. Согласно п. 2.2 договора Кооператив обязуется вернуть переданную пайщиком сумму личных сбережений в срок до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с суммой компенсации за использование личных сбережений. Размер компенсации составляет 13,05% годовых (п.1.5 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истце передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 600 000 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 13,05% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из сумы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в Национальная Страховая компания НАСКО. В соответствие с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств. Согласно п. 2.2 договора Кооператив обязуется вернуть переданную пайщиком сумму личных сбережений в срок до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с суммой компенсации за использование личных сбережений. Размер компенсации составляет 13,05% годовых (п.1.5 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истце передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 600 000 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 13,05% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из сумы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в Национальная Страховая компания НАСКО. В соответствие с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств. Согласно п. 2.2 договора Кооператив обязуется вернуть переданную пайщиком сумму личных сбережений в срок до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с суммой компенсации за использование личных сбережений. Размер компенсации составляет 13.05% годовых (п.1.5 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истец передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 600 000 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 13,05% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из сумы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в Национальная Страховая компания НАСКО. В соответствие с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств. Согласно п. 2.2 договора Кооператив обязуется вернуть переданную пайщиком сумму личных сбережений в срок до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с суммой компенсации за использование личных сбережений. Размер компенсации составляет 13.05% годовых (п.1.5 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истец передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 500 000 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 13,95% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из сумы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в Национальная Страховая компания НАСКО. В соответствие с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств. Согласно п. 2.2 договора Кооператив обязуется вернуть переданную пайщиком сумму личных сбережений в срок до ДД.ММ.ГГГГ, вместе с суммой компенсации за использование личных сбережений. Размер компенсации составляет 13.05% годовых (п.1.5 договора).

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истец передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 600 000 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 10,8% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из сумы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в НКО ПОВС «Взаимопомощь». В соответствие с условиями договора страхования №КПК от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истец передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 600 000 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 10,8% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из сумы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в НКО ПОВС “Взаимопомощь”. В соответствие с условиями договора страхования №КПК от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истец передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 167 400 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 10,8% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из сумы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в НКО ПОВС «Взаимопомощь». В соответствие с условиями договора страхования №КПК от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истец передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 350 000 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 8,5% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из сумы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в Национальная Страховая компания НАСКО. В соответствие с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом», в лице менеджера по работе с клиентами Н.Ю.Лейбович и Г.К.В. был заключен договор передачи личных сбережений кооперативу № (в дальнейшем - Договор). Согласно указанному договору истец передал, а кооператив принял личные сбережения в размере 350 000 рублей 00 копеек (п.1.1 договора и квитанции) под 8,5% годовых (п.1.5) (п. 2.3 проценты при досрочном возврате суммы займа устанавливаются в размере 0,01% и производится перерасчет суммы выплаченных процентов в размере согласно п.1.5 Договора до дня досрочного возврата суммы займа с соответствующим вычетом из сумы займа). Согласно п.6.3 договора договор может быть расторгнут по соглашению сторон, либо в ином порядке, и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. Вклад был застрахован в Национальная Страховая компания НАСКО. В соответствие с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Страховым случаем является возникновение гражданской ответственности Кооператива перед пайщиком, вызванного причинением последнему ущерба в связи с нарушением Кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств. А всего: 4 967 400,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику передано уведомление о расторжении договоров. Таким образом, ответчик обязан был возвратить сумму личных сбережений.

Однако личные сбережения Кооперативом возвращены не были. Кооператив оплату не производил.    Уведомление было проигнорировано.

(600 000,00*6)+500 000,00+(350 000*2)+167400,00= 4 967 400,00 рублей - Цена иска

На основании ст.ст. 309, 314, 450, 809, 810 ГК РФ, ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» истец просит суд взыскать с КПК «ФинКом» в пользу Григорьева К.В. задолженность в размере 600 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооперативу № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 600 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 600 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооперативу № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 350 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 600 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооперативу № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 600 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 600 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооперативу № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 600 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 600 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооперативу № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность в размере 500 000,00 рублей по договору о передаче личных сбережений кооператива № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в размере 33037,00 рублей;

Истец Григорьев К.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Представитель истца Боровикова О.Н. в судебном заседании исковые требования поддержала, сославшись на доводы изложенные в исковом заявлении, пояснила также что в исковом заявлении допущена техническая описка в требованиях по двум договорам неверно указаны суммы ко взысканию: по договору № от ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать 350000 рублей, а не 600000 рублей и по договору № от ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать 167400 рублей а не 600000 рублей.

Ответчик КПК «Финком» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещался заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в выписке из ЕГРЮЛ: <адрес> оф. 43, которое возвращено в суд по истечении срока хранения.

    Третьи лица Национальная страховая компания НАСКО, НКО ПОВС «Взаимопомощь» в судебное заседание своих представителей не направили о дате, времени и месте судебного заседания извещались заказными письмами с уведомлением, которые возвращены в суд по истечении срока хранения.

    Рассматривая последствия неявки в судебное заседание ответчика, суд принимает во внимание положения статьи 167 ГПК РФ, согласно которым суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

    В соответствии со статьей 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в этом деле. Вместе с тем, злоупотребление процессуальными правами лицами, участвующими в деле, влечет за собой для этих лиц предусмотренные законом неблагоприятные последствия.

    Суд также принимает во внимание положения пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу пункта 68 данного постановления, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, считает причину неявки ответчика в судебное заседание неуважительной, тогда как дело - подлежащим рассмотрению в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ КПК «Финком» ОГРН 1142452001581 включен в единый государственный реестр юридических лиц, действующее юридическое лицо, почтовый адрес: Красноярский край, г.Железногорск, ул. Свердлова, 33 офис 43, председатель правления Лейбович В.А.

29.05.2019 года между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 500000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооператива вознаграждение в размере 13,95% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 28-го числа текущего месяца по 28 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада ( количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооперативу вознаграждение в размере 13,05% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 14-го числа текущего месяца по 14 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада (количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооператива вознаграждение в размере 13,05% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 14-го числа текущего месяца по 14 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада ( количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооператива вознаграждение в размере 13,05% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 14-го числа текущего месяца по 14 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада ( количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооператива вознаграждение в размере 13,05% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 14-го числа текущего месяца по 14 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада ( количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 350000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооператива вознаграждение в размере 8,5% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 30-го числа текущего месяца по 30 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада (количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 350000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооператива вознаграждение в размере 8,5% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 30-го числа текущего месяца по 30 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада ( количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооператива вознаграждение в размере 10,8% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 30-го числа текущего месяца по 30 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада ( количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооператива вознаграждение в размере 10,8% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 30-го числа текущего месяца по 30 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада ( количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 167400 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.5 Договора за пользование суммой займа кооператив выплачивает члену кооператива вознаграждение в размере 10,8% годовых от суммы займа.

Согласно п.3.2. Договора Проценты по займу выплачиваются Кооперативом ежемесячно в период с 30-го числа текущего месяца по 30 число следующего месяца, путем безналичного перечисления суммы процентов на банковский счет члена кооператива.

Согласно п.3.3.Договора Проценты по сумме займа рассчитываются по следующей формуле: сумма займа х 30 дней х на процентную ставку по договору / 365 дней= сумма процентов начисляемых на сумму займа за один день х на срок вклада ( количество) дней = сумма процентов за весь период.

Согласно п.4.2.Договора в случае несвоевременного возврата суммы займа в срок, установленный п.3.1 Договора, Член кооператива вправе потребовать пени в размере 0,001% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до момента ее фактического возврата.

Согласно квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167400 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Григорьев К.В. направил ответчику претензию на возврат его личных денежных средств переданных кооперативу, которая получена директором КПК «Финком» Лейбовичем В.А. ДД.ММ.ГГГГ.

12.102020 года Григорьев К.В. направил ответчику уведомление о расторжении договоров, исключении из членов кооператива и возврате денежных средств, которое получено директором КПК Финком Лейбовичем В.А. ДД.ММ.ГГГГ года

До настоящего времени погашение задолженности ответчиком по договорам в полном размере не произведено.

Оценивая представленные суду доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 21 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" привлеченные средства - денежные средства, полученные кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом, а также денежные средства, полученные кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками), на основании договора займа и (или) договора кредита. Части 1 - 3 ст. 30 указанного Закона предусматривают, что для осуществления предусмотренной ч. 1 ст. 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений; по договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности; условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.

Как следует из материалов дела, истец является членом КПК «ФинКом».

С учетом указанного, возникшие между сторонами правоотношения регулируются Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", а Закон РФ "О защите прав потребителей" в данном случае применению не подлежит.

Части 1 - 3 ст. 30 указанного закона предусматривают, что для осуществления предусмотренной ч. 1 ст. 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений; по договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности; условия договора передачи личных сбережений определяются положением о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), принятым общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) в предусмотренном настоящим Федеральным законом порядке. Положение о порядке и об условиях привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) должно содержать единые для всех членов кредитного кооператива (пайщиков) условия о размере и порядке платы за использование денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), привлеченных на основании договоров передачи личных сбережений.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 500000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование суммой займа вознаграждения в размере 13,95% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 500000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование суммой займа вознаграждения в размере 13,05% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции к приходно-кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование суммой займа вознаграждения в размере 13,05% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование суммой займа вознаграждения в размере 13,05% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование суммой займа вознаграждения в размере 13,05% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 350000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой вознаграждения за пользование суммой займа в размере 8,5% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 350000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование суммой займа вознаграждения в размере 8,5% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 350000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование суммой займа вознаграждения в размере 10,8% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 600000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование суммой займа вознаграждения в размере 10,8% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 600000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «ФинКом» и Григорьевым К.В. заключен договор № передачи личных сбережений кооперативу в сумме 167400 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой за пользование суммой займа вознаграждения в размере 10,8% годовых от суммы займа. Материалами дела подтверждается, что по квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ от Григорьева К.В. принят вклад по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167400 рублей.

В связи с неисполнением условий договора ДД.ММ.ГГГГ Григорьев К.В. направил ответчику претензию на возврат его личных денежных средств переданных кооперативу, которая получена директором КПК «Финком» Лейбовичем В.А. ДД.ММ.ГГГГ и 12.10. 2020 года Григорьев К.В. направил ответчику уведомление о расторжении договоров, исключении из членов кооператива и возврате денежных средств, которое получено директором КПК «Финком» Лейбовичем В.А. ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств возврата истцу его личных денежных средств по договорам.

Суду истцом представлен расчет суммы долга, из которого следует, что задолженность по всем договорам (сумма основного долга) составляет 4967400 рублей, суд соглашается с данным расчетом, поскольку он соответствует условиям договоров, подтверждается материалами дела и не оспорен ответчиком.

Учитывая, что до настоящего времени в отсутствие на то правовых оснований ответчик ООО «ФинКом» не возвращает денежные средства истцу на основании договоров передачи личных сбережений кооперативу, ответчик получил от истца денежные средства, которые обязался возвратить, в том числе досрочно на основании требования члена кооператива, до настоящего времени ответчиком суммы денежных средств, не возвращены, от возврата долга ответчик уклоняется, в силу ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного суду не предоставил, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет возврата суммы долга по указанным выше договорам денежные средства в общем размере суммы основного долга 4967400 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат государственной пошлины в размере 33037 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

             ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░» (░░░░ 1142452001581 ) ░ ░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 167400 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 350 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 350 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 000 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33037 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 5000437 (░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                ░.░. ░░░░░░░░░░░░