Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1625/2015 ~ М-935/2015 от 20.02.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    08.04.2015 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                    Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания                 Япрынцевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску Н. А. А. к ОАО «Первый Объединенный Банк» о расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Н. А. А. обратилась в суд с иском об изменении договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, указывая, что между ней и ОАО «Первобанк» был заключен договор, в рамках которого она получила от ответчика заёмные денежные средства Кредитный договор №... ФР от «*** заключен на сумму *** рублей с ежемесячным платежом *** руб. На момент подачи иска у нее имелись ежемесячные расходы, в которые включены расходы по оплате договоров с ответчиком и иными кредиторами, коммунальные платежи, итого расходов на *** руб., однако ее ежемесячный доход составляет сумма в размере *** руб. В настоящий момент, в связи с существенным изменением обстоятельств, отсутствует возможность, по независящим от нее причинам, добросовестно исполнять перед ответчиком свои платежные договорные обязательства. Существенность изменения обстоятельств выражается в уменьшении доходов истца до предела, когда расходы превысили доходы, ухудшение финансового положения, что не связано с ее действиями или бездействиями, ухудшением здоровья и временной нетрудоспособностью. Перед тем, как одобрить выдачу кредита (займа), ответчик запрашивал и оценивал информацию о размере доходов истца, следовательно, размер доходов заёмщика и финансовая возможность обслуживать заёмные обязательства являлись для ответчика существенными обстоятельствами. Обычаи делового оборота и нормативные требования Центрального Банка России свидетельствуют о том, что финансовые организации в ходе коммерческого (ростовщического) кредитования не выдают займов и кредитов заёмщикам, не имеющим достаточных доходов для обслуживания задолженности. Считает, что стороны договора №... ФР от «***, не стали бы их заключать, если бы истец и ответчик знали или предвидели изменение обстоятельств, повлекших уменьшение доходов истца. Размер дохода заёмщика является существенным обстоятельством, влияющим на возможность заёмщика исполнять свои договорные обязательства, а также обстоятельством, влияющим на саму возможность заключения долговой сделки. Просит расторгнуть кредитный договор №... ФР от дата между Н. А. А. и ОАО «Первобанк»; прекратить начисление штрафных санкций по договору №... ФР от дата со стороны ОАО «Первобанк»; установить ей сумму долга в размере *** руб., необходимую к оплате в адрес ответчика ОАО «Первобанк»; исключить из суммы долга уже начисленные пени и штрафы, т.к. она не имеет возможности добросовестно исполнять перед ОАО «Первобанк» свои платежные обязательства, в связи с существенным изменением обстоятельств по независящим от нее причинам.

В судебное заседание Н. А. А. не явилась, о слушании дела извещена лично, что подтверждается ее подписью в справке (л.д. 43). Согласно принятой телефонограммы, просит дело отложить по причине нахождения в больнице, однако уважительность указанной причины не подтверждена, потому суд определил о рассмотрении дела по существу. Кроме того, суд учитывает, что в исковом заявлении истица указала на рассмотрение дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Первобанк» - С. Д. В., действующий по доверенности № 2Д-119 от 28.04.2014, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве на иск (л.д. 44-47). Пояснил, что дата Октябрьским районным судом г.о. Самара было вынесено решение, которым кредитный договор, заключенный с истцом, был расторгнут и взыскана сумма задолженности, потому оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется. Просит в иске отказать в полном объеме.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Н. А. А. по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Материалами дела подтверждено, что дата между Н. А. А. и ОАО «Первобанк» заключен Кредитный договор *** в соответствии с условиями которого, истцу был предоставлен кредит в размере ***. Обязательный ежемесячный платеж определен в ***

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Свои обязательства по кредитному договору ответчиком были выполнены в полном объеме: денежные средства в размере *** рублей были перечислены на текущий счет Н. А. А. 30.12.2010, что подтверждается Банковским ордером №... от дата (л.д. 57).

Вместе с тем, заемщиком были допущены нарушения исполнения своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.1.1 Кредитного договора Заемщик обязан выплатить Кредитору сумму кредита и проценты на кредит в соответствии с Кредитным договором.

В соответствии с п. 4.3 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка срочной задолженности по основному долгу (кредиту). Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита.

В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение кредита путем оплаты обязательного платежа, размер обязательного платежа и дата платежа устанавливаются в Графике платежей.

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора Заемщик погашает кредит, выплачивает проценты за пользование кредитом и исполняет иные обязательства в порядке, предусмотренном Кредитным договором и приложениями к нему. В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора Заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае если дата платежа приходится на нерабочий день - не позднее 14 часов по московскому времени последнего рабочего дня, предшествующего нерабочему дню.

В нарушение статьи 819 ГК РФ и пункта З.1.1., 4.1. Кредитного договора, истцом не были исполнены надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, в части уплаты процентов и суммы кредита, в связи с чем, в соответствии с п. 7.1.3 Кредитного договора в случае нарушения истцом любого принятого им на себя обязательства об уплате в пользу ответчика денежных средств ответчик потребовал досрочного возврата суммы кредита и причитающихся процентов.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Н. А. А. с *** перестала вносить денежные средства в счет погашения основного долга и начисленных процентов, тем самым существенно нарушила взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, дата Банк направил в адрес Н. А. А. требование о погашении просроченной задолженности в срок до ***

Данное требование не было выполнено истицей, потому дата Банк направил требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов не позднее ***

Требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов также выполнено не было.

В связи с тем, что в добровольном порядке указанный спор не был урегулирован, банк обратился с иском в Октябрьский районный суд г.о. Самара о взыскании с Н. А. А. суммы задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на дата составила ***

Решением суда от дата исковые требования ОАО «Первобанк» удовлетворены частично. Взыскана с Н. А. А. в пользу ОАО «Первобанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от дата в размере ***. Кредитный договор №... от дата г., заключенный ОАО «Первобанк» с Н. А. А. расторгнут (л.д. 96-97).

В обоснование заявленных требований Н. А. А. ссылается на существенное изменение обстоятельств, повлиявших на ее платежеспособность по кредитному договору, а именно ухудшение материального положения.

Вметем с тем, суд полагает, что ссылка истца о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств по указанным ею основаниям является необоснованной.

П. 2 ст. 451 ГК РФ предусматривает возможность изменения договора судом по требованию заинтересованной стороны только при наличии одновременно следующих условий:

в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Все условия договора в соответствии со ст. 433 ГК РФ были согласованы с Н. А. А. и акцептованы им путем подписания договора.

Заключая Кредитный договор *** и, руководствуясь нормами действующего законодательства, стороны добровольно, без какого-либо понуждения пришли к соглашению по всем существенным условиям указанного договора, в том числе, о размере ежемесячного платежа.

Согласно нормам ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1.1., 4.1., 4.2. кредитного договора Истец принял на себя обязательство

погашению кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Таким образом, кредитным договором установлена обязанность истца надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства и, заключая кредитный договор ***, Н. А. А. взяла на себя обязательства по оплате обязательных платежей и процентов за пользование кредитов в соответствии с Графиком платежей, а так же согласилась с наличием в соответствии с п. 5.2 Кредитного договора ответственности за несвоевременное погашение основного долга по кредиту в виде неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по Кредиту за каждый день.

При таких обстоятельствах, исполнение договора без изменений не нарушает соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и не влечет для заинтересованной стороны такой ущерб, при котором истица в значительной степени лишилась бы того, на что могла рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, согласившись с условиями договора о неустойки за несвоевременное погашение основного долга по кредиту, истица приняла на себя риск его несвоевременного возврата, и как следствие обязанность поддерживать свою платежеспособность. Условиями кредитного договора, нормами действующего законодательства, потеря трудоспособности и утрата платежеспособности не признаны обстоятельствами исключающими ответственность заемщика. Материальное положение заемщика в соответствии с условия договора, не является для его заключения существенным условием.

Таким образом, уменьшение доходов, ухудшение финансового положения, ухудшение здоровья и временная нетрудоспособность, не являются существенным изменением обстоятельств. Данные обстоятельства должны были учитываться истицей путем проявления той степени заботливости и осмотрительности, какая требовалась от нее при заключении долгосрочного договора.

Кроме того, суд также учитывает и состоявшееся решение суда от дата по делу по иску банка о взыскании с Н. А. А. задолженности по кредитному договору, которым кредитный договор между сторонами расторгнут.

При таких обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований Н. А. А. о расторжении кредитного договора, прекращении начислений штрафных санкций по договору, установлении суммы долга в размере *** руб., исключении из суммы долга начисленных пеней и штрафов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Н. А. А. к ОАО «Первый Объединенный Банк» оставить без удовлетворения в полном объеме.

     Решение может быть обжаловано в Самарской областной суд через Октябрьский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 10.04.2015г.

Судья: подпись                      А.Х. Курмаева

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: