Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2102/2015 ~ М-1817/2015 от 17.06.2015

Дело № 2-2102/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2015 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Кателевской Р.А. о взыскании задолженности по кредитному лимиту в размере .............. рубль, а также судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с указанным иском к Кателевской Р.А., в обоснование которого указало, что 24 июня 2013 года ответчик обратился в филиал ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на выпуск кредитной карты.

В своем заявлении ответчик предложил Банку заключить договор на предоставление и обслуживание кредитной карты в соответствии с Общими Условиями и правилами обслуживания кредитных карт ЗАО «Райффайзенбанк».

Предложение конкретно адресованное одному или нескольким лицам, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, согласно статье 435 ГК РФ, признается офертой.

В соответствии со статьей 433 ГК РФ, моментом заключения договора, считается получение акцепта, лицом направившим оферту.

Ответчику выдана кредитная карта с запечатанным ПИН-конвертом, предоставлен кредитный лимит в размере .............. рублей со сроком действия кредитной карты до июня 2016 года с процентной ставкой 24 % годовых.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, 24 июня 2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредитного лимита в размере .............. рублей со сроком действия кредитной карты до июня 2016 года с процентной ставкой 24% годовых.

В соответствии с общими Условиями обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик ознакомился и получил их на руки, о чем поставил подпись в заявлении, ответчик обязан:

- хранить в секрете ПИН-коды и номер карты. Не передавать карту или её номер третьему лицу;

- погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы начисленные Банком за ведение счета и указанные в Тарифах, суммы штрафов;

- нести ответственность за все операции по карте до момента уведомления Банка об утрате (краже) карты;

- ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего для соответствующего платежного периода.

Минимальный платеж рассчитывается как десять процентов от общей суммы задолженности, зафиксированной в расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и суммы перерасхода кредитного лимита.

Платежным периодом, признается период для погашения минимального платежа. Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней с расчетной даты. Расчетной датой признается 7-е число месяца.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. Проценты начисляются на общую задолженность по кредиту, которая включает в себя, суммы использованного кредитного лимита (включая задолженность прошлых периодов, задолженность отчетного периода, текущую задолженность, просроченную задолженность, перерасход кредитного лимита), а также суммы начисленных за пользование Кредитными средствами проценты.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по ставке согласно тарифов банка. Правило о начислении процентов за пользование кредитными средствами применяется с учетом условия о льготном периоде.

За просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере, установленном тарифами банка. Штраф взимается за счет средств предоставленного кредитного лимита. Если доступного остатка кредитного лимита недостаточно - для оплаты штрафа, в полном размере, банк вправе взимать штраф также за счет кредитования клиента с превышением кредитного лимита.

В случае превышения установленного кредитного лимита на сумму перерасхода кредитного лимита Банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами.

Годовая комиссия за обслуживание кредитной карты взимается в соответствии с тарифами в дату списания со счета суммы за первую операцию по Счету. За каждый последующий год обслуживания, комиссия взимается в последний рабочий день месяца через год после выпуска кредитной карты и далее ежегодно, независимо от того, пользовался ли клиент картой в этот период или нет.

В результате использования карты, вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика перед банком образовалась задолженность в сумме .............. рубль, складывающаяся из следующих сумм:

- задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами - .............. рубля;

- задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии - .............. рубля;

- задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами – .............. рублей;

- перерасход кредитного лимита - .............. рубля;

- остаток основного долга по использованию кредитной линии - .............. рублей.

Согласно общих условий, если клиент не осуществил минимальный платеж в установленный срок, банк вправе заблокировать карту и (или) потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.

1 апреля 2015 года ответчику направлено требование о погашении задолженности, но на дату подачи искового заявления требование не исполнено.

В связи с чем просит взыскать с Кателевской Р.А. задолженность по кредитному лимиту в размере .............. рубль, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .............. рублей.

Представитель ЗАО «Райффайзенбанк», извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в отсутствие их представителя.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Кателевской Р.А., также надлежащим образом извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Согласно части 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие истца - представителя ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчика Кателевской Р.А.

Суд, изучив материалы дела, оценивая доказательства по делу в их совокупности пришел к выводу о том, что требования истца заявлены обосновано, доказаны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Согласно статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (часть 1). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (часть 2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (часть 3).

В судебном заседании установлено, что 24 июня 2013 года между Кателевской Р.А. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты на основании заявления заемщика. Сторонами согласован кредитный лимит .............. рублей, тип кредитной карты - Visa Classic Cash, с установлением процентной ставки 24% годовых.

Таким образом, судом было установлено, что кредитный договор между сторонами был заключен путем принятия (акцепта) ЗАО «Райффайзенбанк», согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявления-анкеты на выпуск кредитной карты от 24.06.2013 года.

Ответчик Кателевская Р.А. совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась к истцу с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления кредитной карты, предоставляемых истцом, получил от Банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Подписав заявление-анкету, Кателевская Р.А. согласилась с тем, что «Тарифы по кредитным картам», «Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» и Правила использования кредитных карт являются неотъемлемой частью договора.

В судебном заседании также установлено, что Кателевская Р.А. была ознакомлена с данными документами и обязалась их исполнять.

Согласно собственноручной подписи Кателевской Р.А. в заявлении-анкете о предоставлении кредитной карты, она ознакомлена с общими условиями и тарифами и правилами обязалась их исполнять, также распиской подтверждается получение ею банковской карты ЗАО "Райффайзенбанк".

При этом свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме - выдал ответчику кредитную карту в установленные общими условиями сроки, а также предоставил кредитные средства на сумму .............. рублей в пределах лимита кредитования по договору о выпуске банковской карты.

Однако Кателевской Р.А. обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, вследствие чего образовалась задолженность по договору.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.3.4 Общих правил клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные общими условиями.

В силу п. 1.39 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода. Платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты.

В соответствии с п. 1.26 Общих условий минимальный платеж рассчитывается как 10% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита.

Согласно п. 1.43 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.

В соответствии с п. 7.2.1 и 7.2.2. Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиняя со дня, следующего за датой предоставления кредита до даты полного погашения задолженности включительно.

В соответствии с п. 8.4.1. и п. 8.4.2. Общих условий заемщик обязан возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплачивать все проценты, начисленные банком за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей путем осуществления ежемесячных платежей за весь фактический период пользования кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствии с кредитным договором.

При просрочке возврата ежемесячного клиент в соответствии с п. 8.8.2 Общих условий уплачивает банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах.

В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

Согласно статьям 309, 314 ГК РФ, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

То обстоятельство, что Кателевская Р.А. уклоняется от исполнения условий договора, подтверждается расчетом задолженности по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использования банковской карты от 24 июня 2013 года по состоянию на 21 мая 2015 года, в соответствии с которым сумма просроченной задолженности составила .............. рубль, в том числе: .............. рубля - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами; .............. рубля - задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии; .............. рублей - задолженность по уплате начисленных просроченных процентов за пользование кредитными средствами; .............. рубля - перерасход кредитного лимита; .............. рублей - остаток основного долга по использованию кредитной линии.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по кредитному лимиту в размере .............. рубль, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи, с чем судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .............. рублей понесенные истцом при подачи иска в суд, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.307, 309, п.1 ст.809, п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .............. ░░░░░

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ .............. ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 26 ░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░.