Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1506/2021 ~ М-1327/2021 от 07.10.2021

2-1506/2021

24RS0018-01-2021-002930-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2021 года                         г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Петуховой М.В., с участием:

председателя истца – председателя КПК «Щит» Казеницкой И.А.,

представителя ответчиков Сквраник Л.Ф., Тарасовой О.В. – Поддубного А.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре Суровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Щит» к Скварник Л. Ф., Тарасовой О. В. о взыскании суммы долга по обязательству займа,

УСТАНОВИЛ:

КПК «Щит» обратился в суд с иском, уточненным в ходе судебного разбирательства, к Скварник Л.Ф., Тарасовой О.В. о взыскании солидарно с ответчиков в свою пользу суммы задолженности: по платежам по займу в размере 38389,90 рублей, по процентам за пользование займом в размере 10568,26 рублей, пени за несвоевременную оплату платежей по договору займа в размере 12239,54 рублей, а всего 61197,70 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2036 рублей.

Требования мотивированы тем, что по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ КПК «ЩИТ» предоставил Скварник Л.Ф. займ в размере 45600 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 30% годовых на сумму займа под поручительство Тарасовой О.В. Согласно п. 1.6 указанного договора возврат суммы займа осуществляется согласно графику платежей. Согласно графику Скварник Л.Ф. оплатила полностью только первые два платежа и пеню за период просрочки до ДД.ММ.ГГГГ. Всего оплачено основного долга 7210,10 рублей, процентов 2280 рублей. Сумма задолженности по займу на ДД.ММ.ГГГГ составляет 38389,90 рублей (45600 – 7210,10), задолженность по процентам - 10568,26 рублей. В связи с имеющейся просрочкой платежей по договору согласно п. 1.12 договора ответчик должен уплатить штрафные санкции в размере 0,5% за каждый календарный день просрочки. Ответчик по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ допустил просрочку задолженности с ДД.ММ.ГГГГ на 50 дней, в связи с чем штрафные санкции составляют 12239,54 рублей (38389,90 + 10568,26) х 0,005 х 50 дней. В добровольном порядке сумму долга должник вернуть отказывается.

Ответчики Скварник Л.Ф., Тарасова О.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежаще, направили в суд своего представителя.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, с учетом мнения участвующих в деле лиц суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенных ответчиков.

В судебном заседании представитель истца Казеницкая И.А. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.

В судебном заседании представитель ответчиков Поддубный А.В. исковые требования признал частично, просил снизить размер штрафных снакций.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования КПК «Щит» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно части 1 статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В силу части 2 статьи 4 указанного Федерального закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

На основании статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу пункта 1 статьи 365 Гражданского кодекса РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Неустойкой (штрафом, пеней) в соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ответчик Скварник Л.Ф. с ДД.ММ.ГГГГ является членом (пайщиком) КПК «Щит», что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ и протоколом заседания Правления КПК «Щит» № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Щит» (займодавец) и Скварник Л.Ф. (заемщик) был заключен договор потребительского займа №, согласно которому займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 45600 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 30% годовых на сумму займа.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора займа заемщик обязался погашать сумму займа и уплачивать проценты по договору в соответствии графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Согласно графику платежей Скварник Л.Ф. обязана была 22 (в первый и последний месяцы 23) числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносить сумму займа и проценты в размере, определенном графиком платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы.

В силу пункта 3.4 Общих условий договора займа займодавец имеет право в случае образования у заемщика просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам по настоящему договору более чем на 30 дней обратиться в суд.

Согласно пункту 2.1 договора поручительства к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ поручитель Тарасова О.В. обязалась нести солидарную ответственность с заемщиком перед займодавцем за исполнение заемщиком обязательств по договору займа в том же объеме, как и заемщик, включая, в случае неисполнения заемщиком обязательств по договору займа, возврат суммы основного долга или его части, процентов за пользование займом и уплату штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков займодавца на день расчетов.

Договор о предоставлении потребительского займа по своему содержанию и форме соответствует положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заключен Скварник Л.Ф. добровольно и содержит все необходимые условия, позволяющие оценить объем вытекающих из него обязательств и порядок их выполнения. Своими подписями в договоре займа Скварник Л.Ф. выразила согласие с условиями договора, подтвердила, что ознакомлена с ними. В случае неприемлемости условий договора Скварник Л.Ф. не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя эти обязательства.

Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт получения Скварник Л.Ф. из кассы истца денежных средств в сумме 45600 рублей по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 2.3 Общих условий договора предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пени) в размере, определенном в соответствии с пунктом 1.12 договора; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как следует из представленных в материалы дела карточек счета за 2020, 2021 годы обязательства по ежемесячному и полному внесению платежей в соответствии с графиком заемщиком Скварник Л.Ф. неоднократно нарушались, ею были произведены платежи ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ: первый    платеж: 1196,07 рублей – проценты за пользование займом, 3800 - основной долг; часть второго платежа: 1083,93 рублей – проценты за пользование займом, 3410,10 рублей (8,93 + 1466,07 + 1935,10) – основой долг, итого процентов за пользование займом на общую сумму 2280 рублей и основного долга на общую сумму 7210,10 рублей, а всего 9490,10 рублей.

С января 2021 года по дату рассмотрения дела Скварник Л.Ф. оплату по договору займа не производила, в связи с чем в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ и пунктом 3.4 договора займа у истца возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 38389,90 рублей (45600 – 7210,10).

Представленный истцом расчет размера задолженности по основному долгу суд признает арифметически верным, соответствующим обстоятельствам дела, условиям договора займа и требованиям законодательства.

Однако расчет задолженности по процентам за пользование займом в соответствии с условиями договора составляет 11430,28 рублей (13710,28 – 2280). Поскольку суд принимает решение в пределах заявленных требований, суд считает возможным согласиться с заявленной истцом суммой процентов за пользование займом 10568,26 рублей.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному договору займа, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиками в порядке статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

В связи с тем, что ответчик Скварник Л.Ф. допустила нарушение условий договора о возврате суммы займа и процентов за пользование займом в установленные договором сроки, на основании условий договора истец правомерно начислил пени, что предусмотрено пунктом 12 Индивидуальных условий договора займа.

Вместе с тем, в силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, установление в пункте 12 Индивидуальных условий договора займа неустойки в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства, что составляет 180% годовых, противоречит положениям действующего законодательства.

Поскольку по заключенному сторонами договору начисляются проценты за пользование кредитом, размер неустойки не должен превышать 20% годовых.

Таким образом, размер неустойки (пени) за заявленный истцом период составит 1082,28 рублей согласно следующему расчету:

Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 16.08.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
389,90	16.08.2021	05.10.2021	51	365	389,90 * 51 / 365 * 20%	10,90 р.
Итого:	10,90 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 16.08.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 960,94	16.08.2021	05.10.2021	51	365	4 960,94 * 51 / 365 * 20%	138,63 р.
Итого:	138,63 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 16.08.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 961,86	16.08.2021	05.10.2021	51	365	4 961,86 * 51 / 365 * 20%	138,66 р.
Итого:	138,66 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 16.08.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 849,42	16.08.2021	05.10.2021	51	365	4 849,42 * 51 / 365 * 20%	135,52 р.
Итого:	135,52 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 16.08.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 961,86	16.08.2021	05.10.2021	51	365	4 961,86 * 51 / 365 * 20%	138,66 р.
Итого:	138,66 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 16.08.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 924,38	16.08.2021	05.10.2021	51	365	4 924,38 * 51 / 365 * 20%	137,61 р.
Итого:	137,61 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 16.08.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 961,86	16.08.2021	05.10.2021	51	365	4 961,86 * 51 / 365 * 20%	138,66 р.
Итого:	138,66 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 16.08.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 924,38	16.08.2021	05.10.2021	51	365	4 924,38 * 51 / 365 * 20%	137,61 р.
Итого:	137,61 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 23.08.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 961,86	23.08.2021	05.10.2021	44	365	4 961,86 * 44 / 365 * 20%	119,63 р.
Итого:	119,63 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 23.09.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 961,86	23.09.2021	05.10.2021	13	365	4 961,86 * 13 / 365 * 20%	35,34 р.
Итого:	35,34 руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей 24.10.2021
Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
4 961,86	24.10.2021	05.10.2021	-18	365	4 961,86 * -18 / 365 * 20%	-48,94 р.
Итого:	-48,94 руб.
Сумма неустойки по всем задолженностям: 1 082,28 руб.

Оснований для снижения пени в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ из материалов дела не усматривается.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № года о взыскании со Скварник Л.Ф. и Тарасовой О.В. задолженности по договору займа в солидарном порядке.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со Скварник Л.Ф. и Тарасовой О.В. в солидарном порядке суммы задолженности по договору займа отменен.

Учитывая вышеизложенное, с заемщика и поручителя в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору займа: основной долг - 38389,90 рублей, проценты за пользование займом - 10568,26 рублей, пени - 1082,28 рублей, всего в размере 50040,44 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца суд присуждает возместить с ответчиков в солидарном размере понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 1701,21 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Щит» частично удовлетворить.

Взыскать со Скварник Л. Ф., Тарасовой О. В. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Щит» в солидарном порядке задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>,44 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>,90 рублей, по процентам за пользование займом в размере <данные изъяты>,26 рублей, пени за несвоевременную оплату платежей в размере <данные изъяты>,28 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                М.В. Петухова

Мотивированное решение составлено 28 декабря 2021 года.