Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-246/2020 ~ М-295/2020 от 15.09.2020

№ 2-246/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2020 года                                                                         г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А.

при секретаре Ханаевой Е.В.

с участием ответчика Чирова А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чиров А.А. взыскании задолженности по кредиту,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Чирову А.А., в обоснование которого указало, что 25.05.2011 г. между сторонами заключен договор № № о предоставлении кредита на оплату товара, был открыт текущий счет, выпущена карта с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которой заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Действие карты начинается после ее активации. 29.04.2012 г. была активирована кредитная карта, тем самым договор считается заключенным. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит с 29.04.2012 г. в размере 10000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9 % годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Льготный период по карте составляет до 51 дня. Банк взял на себя обязательства обеспечить совершение ответчиком операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при их отсутствии или недостаточности предоставить клиенту кредит по карте путем перечисления недостающей суммы на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специального установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так как по договору имелась задолженность свыше 30 дней, банк 25.04.2016 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 25.04.2016 г. задолженность составляет 127245,66 рублей, из которых 99089,92 рублей - основной долг, 78,55 рублей – страховые взносы и комиссии, 8000 рублей- штрафы, 20077,19 рублей – проценты. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору и расходы по государственной пошлине в размере 3744,91 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело без его участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, указав, что кредитные обязательства исполнены им в полном объеме и своевременно. Кроме того, заявил о том, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. Последний платеж им произведен в октябре 2015 года, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в октябре 2019 года и период просрочки указал с ноября 2015 года, что доказывает, что платежей в 2016 году ответчик не вносил. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 25.05.2011 г. в ООО «ХКФ Банк» поступило заявление от Чирова А.А. на заключение соглашения № № о кредитовании счета. Оферта была акцептирована банком путем выдачи заемщику кредитной карты, заемщику открыт текущий счет № № с лимитом овердрафта 10000 рублей. Льготный период по карте установлен до 51 дня. Ежемесячный платеж составляет 715,44 рублей, количество процентных периодов- 12. Дата уплаты первого ежемесячного платежа 14.06.2011 г., процентная ставка 72,00 %, полная стоимость кредита- 105,13 %. Дата уплаты каждого ежемесячного платежа 14 числа каждого месяца. Дата начала каждого расчетного периода по карте – 25-е число каждого месяца.

29.04.2012 г. кредитная карта была активирована заемщиком.

Подписывая заявку на открытие счетов (договор), заемщик согласился с условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специального установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, уставленными Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате недостающей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на счете.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так как по договору имелась задолженность свыше 30 дней, банк 25.04.2016 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

По состоянию на 25.04.2016 г. задолженность составляет 127245,66 рублей, из которых 99089,92 рублей - основной долг, 78,55 рублей – страховые взносы и комиссии, 8000 рублей - штрафы, 20077,19 рублей – проценты.

Ответчик заявил ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункты 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Фактически из материалов дела следует, что период задолженности составляет с 13.11.2015 г. по 24.04.2016 г.. Банк 25.04.2016 г. выставил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в срок в течение 30 дней с момента направления требования в размере 124759,84 рублей. 11.10.2016 г. ответчику начислен штраф за просрочку уплаты в размере 2500 рублей.

31.10.2019 г. истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору о предоставлении кредита № 2148540411 от 29.04.2012 г. за период с 13.11.2015 г. по 10.09.2019 г. в размере 127245,66 рублей и расходов по госпошлине.

Определением мирового судьи от 11.11.2019 г. судебный приказ отменен по возражениям ответчика.

Поскольку погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами, соответственно срок исковой давности должен исчисляться по каждому платежу. Следовательно, применяется общее правило исчисления срока исковой давности, предусмотренное п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

Исковое заявление подано в суд 15.09.2020 г., направлено в суд 11.09.2020 г. Поскольку истец обратился в суд за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности, а также, учитывая предъявляемую ко взысканию задолженность по состоянию на 25.04.2016, исковое заявление предъявлено за пределами срока исковой давности по взысканию задолженности по последнему платежу.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чирову А.А. взыскании задолженности по кредиту, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19.10.2020 г.

Судья                     подпись                               Копин С.А.

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения суда находится в гражданском деле № 2-246/2020 г. УИД № 10RS0015-01-2020-000583-85 в Пудожском районном суде.