Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1756/2016 ~ М-1260/2016 от 09.06.2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ подлинник

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2016 года г. Назарово Красноярского края

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Савватеевой М.А.,

при секретаре Петровой И.А.,

с участием представителя истца Тихонович И.В. – Ядоменко И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тихонович И.В. к Публичному акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Тихонович И.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 21 мая 2014 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и Тихонович И.В. в офертно -акцептной форме был заключен кредитный договор №. Банком в заявлении о заключении кредитного договора предложено присоединиться и принять условия. Среди прочих договор в разделе «Как оплачивать кредит» содержит условие о том, что датой платежа по кредитному договору является дата их поступления на счет заемщика, данное положение кредитного договора ущемляет права потребителя. С учетом изложенного, просила признать недействительным условие кредитного договора о том, что датой платежа по кредиту является дата поступления денежных средств на счет заемщика, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в пользу потребителя.

В ходе рассмотрения дела истцом исковые требования были уточнены, с учетом уточнения, просит признать недействительным условие кредитного договора № от 21 мая 2015 г., заключенного между истцом и ответчиком: « перед оплатой учитывайте: указанные даты представляют собой не даты внесения средств, а даты их обязательного поступления на открытый для Вас счет (номер счета клиента, указанного в разделе «Информация о клиенте»).

Истец Тихонович И.В., надлежаще извещенная о дне судебного заседания, в суд не явилась, согласно искового заявления, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя Ядоменко И.В., возражений относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не имеет.

В силу положений ст. 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, надлежащим образом извещенного о рассмотрении данного дела.

Представитель истца Тихонович И.В. – Ядоменко И.В. в судебном заседании поддержал заявленные истцом требования по основаниям, изложенным в иске, не возражает на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ПАО НБ «ТРАСТ», надлежаще извещенный о дне судебного заседания, в суд не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие от ответчика не поступало, направил отзыв на исковое заявление, согласно которого просит в удовлетворении исковых требований Тихонович И.В. отказать по тем основаниям, что в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, содержится информационное указание о том, что даты, указанные в графике платежей, представляют собой не даты внесения средств, а даты их обязательного поступления на счет клиента, в этот день происходит автоматическое списание ежемесячного платежа в погашение задолженности. В соответствие с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды истец ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. Согласно п. 1.5 Условий «Дата платежей» - дата ежемесячных платежей, указанных в графике платежей. Согласно п. 3.1.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа. Таким образом, условиями договора установлено, что датой платежа является дата, указанная в графике платежей, клиент для осуществления планового погашения задолженности должен обеспечить на счете, исковое заявление не содержит конкретных сведений о нарушении прав истца. Требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что банком совершены действия либо бездействия, посягающие на нематериальные блага и нарушающие личные неимущественные права истца.

В силу ст. 233 ГПК Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, в случае, если истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из данного положения, с учетом того, что истец и его представитель согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производств, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство (его соответствующую часть).

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 37 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежных средств банку, кредитной организации, платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации платежные услуги населению, в том числе с использованием электронных денежных средств.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 21 мая 2014 года Тихонович И.В. обратилась в ОАО НБ "Траст" с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором просила банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы следующих договоров: об открытии банковского счета; о предоставлении в пользование банковской карты; кредитного договора; организации страхования клиента (п. 1 заявления).

При оформлении заявления и заключении договора истец была ознакомлена и согласна с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора являются: заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды; условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды; условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ "Траст" с лимитом разрешенного овердрафта; условия страхования; тарифы НБ "Траст" по кредитам на неотложные нужды; тарифы по международной расчетной банковской карте; тарифы страховой компании и банка по пакетам страховых услуг; график платежей.

По условиям договора сумма кредита составляла 100000 рублей, срок 48 месяцев, 29,6 % годовых.

Согласно кредитного договора - раздел «Как оплачивать задолженность», оплачивать задолженность по кредиту необходимо в соответствии с суммами и датами, указанными в графике платежей. Указанные даты представляют собой не даты внесения средств, а даты их обязательного поступления на открытый счет клиента. В этот день происходит автоматическое списание банком ежемесячного платежа в погашение задолженности. Во избежание просрочки и вызванных этим штрафов за пропуск очередного платежа, рекомендовано вносить денежные средства на счет заблаговременно (за 10 рабочих дней дл плановой даты платежа). В данном разделе истцу также предложено шесть способов оплаты задолженности, а именно: с помощью безналичного перевода, в банкоматах банка, в отделении банка, с помощью системы денежных переводов, в отделениях Почты Росси, через отделения другого банка.

Графиком платежей определена дата платежа.

Согласно Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (п. 3.1.2) для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора.

Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Новые возможности» установлен штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые -1300 рублей, 2-й раз подряд – 1700 рублей, 3-й раз подряд 2500 рублей, 4-й раз подряд 3000 рублей.

Так, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 марта 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (2029 рублей 91 копейка срочные проценты, 1563 рубля 09 копеек основной долг), Денежные средства поступили на счет ответчика 25 марта 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 27 апреля 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (2350 рублей 56 копеек срочные проценты, 1242 рубля 44 копейки основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 27 апреля 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 мая 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1966 рублей 20 копеек срочные проценты, 1626 рублей 80 копеек основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 мая 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 июня 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (2135 рублей 97 копеек срочные проценты, 1457 рублей 03 копейки основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 июня 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 27 июля 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (2167 рублей 06 копеек срочные проценты, 1425 рублей 94 копейки основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 27 июля 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 августа 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1930 рублей 36 копеек срочные проценты, 1662 рубля 64 копейки основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 августа 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 сентября 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (2021 рубль 70 копеек срочные проценты, 1571 рубль 30 копеек основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 сентября 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 26 октября 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1982 рубля 19 копеек срочные проценты, 1610 рублей 81 копейка основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 26 октября 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 ноября 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1879 рублей 06 копеек срочные проценты, 1713 рублей 94 копейки основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 ноября 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 декабря 2015 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1837 рублей 36 копеек срочные проценты, 1755 рублей 64 копейки основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 декабря 2015 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 января 2016 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1850 рублей 39 копеек срочные проценты, 1742 рубля 61 копейка основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 января 2016 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 февраля 2016 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1805 рублей 72 копейки срочные проценты, 1787 рублей 28 копеек основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 февраля 2016 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 марта 2016 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1647 рублей 30 копеек срочные проценты, 1945 рублей 70 копеек основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 марта 2016 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 апреля 2016 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1712 рублей 13 копеек срочные проценты, 1880 рублей 87 копеек основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 25 апреля 2016 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 25 мая2016 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1981 рубль 74 копейки основной долг, 1611 рублей 26 копеек срочные проценты), денежные средства поступили на счет ответчика 25 мая 2016 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Кроме того, во исполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору, истец с целью внесения очередного платежа, предусмотренного кредитным договором, оплата которого должна быть произведена до 27 июня 2016 г., перечислила на счет ПАО НБ «ТРАСТ», денежные средства в сумме 3593 рубля (1719 рублей 50 копеек срочные проценты, 1873 рубля 50 копеек основной долг), денежные средства поступили на счет ответчика 27 июня 2016 г., в этот же день банком с истцу начислен штраф за пропуск очередного платежа в размере 7 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету.

Анализируя представленные сторонами доказательства, суд учитывая положения ст. ст. 55, 56 и 67 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела, установив, что условие кредитного договора о том, что дата указанная в графике платежей представляет собой не дату внесения средств, а дату их обязательного поступления на открытый для заемщика счет, приходит к выводу, что данные условия кредитного договора противоречат норме ст. 37 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в связи с чем являются недействительными.

Статья 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Рассматривая требования истца о компенсации морального вреда, суд считает их в силу требований ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда, суд учитывает характер нарушений прав потребителя, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, и полагает необходимым определить денежную компенсацию причиненного истцу морального вреда в размере 300 рублей.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу истца –150 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п. 8 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая изложенное, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований, исходя из суммы за удовлетворенные требования в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Тихонович И.В. к Публичному акционерному обществу «Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора № от 21 мая 2014 года, заключенного между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Тихонович И.В. в части установления даты платежей по кредитному договору как даты их обязательного поступления на открытый счет клиента.

Взыскать с ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Тихонович И.В. компенсацию морального вреда в размере 300 (триста) рублей, штраф в размере 150 (сто пятьдесят) рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Взыскать с ПАО «Национальный банк «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручении им копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Савватеева М.А.

Мотивированный текст решения составлен 25 октября 2016 года