Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7957/2021 от 30.04.2021

Дело №2-7957/2021

24RS0056-01-2019-002232-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2021 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Яниевой А.А.,

при секретаре Дядичкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения №8646 к Андрееву М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Андрееву М.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 296 272,34 рублей, из которой: ссудной задолженности в размере 265 794,12 рублей проценты за пользования кредитом в размере 30 478,22 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 162,72 рублей, мотивируя требования тем, что между ФИО9 и ОАО «Сбербанк России» был заключен договор кредитной карты на сумму 500 000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18% годовых сроком на 36 месяцев. Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик не исполнил надлежащим образом, в связи, с чем у ответчика образовалась задолженность, которую в добровольном порядке погасить отказывается. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Предполагаемым наследником за умершим является Андреев М.М. Поскольку кредит не погашен, заемщик умер, Банк вынужден, обратится в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебном заседании ответчик Андреев М.М., его представитель – ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ заявленные требования не признали, просили применить срок исковой давности, суду пояснили, что факт заключения договора не оспаривают, как только заемщик умер, сообщили в Банк, истец обращался в суд с исковым заявлением непосредственно к заемщику, производство по делу прекратили в связи со смертью ответчика, с этого момента Банк знал о наличии задолженности и наследника.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, полагает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившегося представителя истца в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика его представителя, исследовав материалы дела, суд, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Таким образом, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, гражданами и юридическими лицами, действующими по своему усмотрению.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно положениям ст.61 ГПК РФ обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании. Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления).

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Gold MasterCards.

На основании заявления ФИО3 на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, Банк выдал ответчику карту Gold MasterCards. Лимит по карте был установлен ответчику в размере 500 000 рублей, с оплатой за пользование денежными средствами в размере 18% годовых, в связи, с чем ответчику был открыт счет №.

В соответствии с п.3.5 Условия на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Пунктом 4 информации ор полной стоимости кредита за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателей всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами определена неустойка в размере 36% годовых.Согласно п.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно.

Согласно материалам дела, ФИО3 принятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в соответствии с расчетом долга по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по карте составляет 296 272,34 рублей, из которой: просроченный основной долг в размере 265 794,12 рублей, проценты 30 478,22 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия II-БА № выданное Территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния <адрес> (л.д.34).

Согласно ответа нотариуса ФИО5 после умершего ФИО3 имеется наследственное дело № на имущество умершего, оконченное выдачей свидетельств о праве на наследство обратившимся наследникам, согласно которого, с заявлением о принятии наследства обратился Андреев М.М., ФИО6 отказался от наследства (л.д.35-36).

ФИО3 получил свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 1/3 доли в праве собственности на <адрес> по адресу: <адрес>, денежного вклада с причитающимися по нему процентами и компенсациями на счете № хранящегося в ВСП № ОАО «Сбербанк России»; 2/3 в праве собственности на <адрес> по адресу: <адрес> на денежные вклады.

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, представлено непосредственно истцом, определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ суд прекратил производство по гражданскому делу № по исковому заявлению ОАО «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности в связи со смертью ответчика.

Судебным постановлением установлено, что у ФИО3 имелась задолженность по договору кредитной карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 307 361,98 рублей, в том числе: просроченный основной долг 265 794,12 рублей, просроченные проценты в размере 30 519,15 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 11 048,71 рублей.

В судебном заседании Центрального районного суда <адрес> принимал участие Андреев М.М. привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, который суду пояснил, что заемщик ФИО3 умер, что он как наследник принял наследство.

Определение Центрального районного суда <адрес> вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчета представленного суду, Банк просит взыскать задолженность установленную на ДД.ММ.ГГГГ в размере 296 272,34 рублей, из которой: ссудная задолженность 265 794,12 рублей, проценты за пользования кредитом 30 478,22 рублей, однако суд не может принять данный расчет верным, поскольку из судебного постановления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности является идентичной, расчет произведен на ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком не было произведено расчета ни суммы основного долга, ни суммы процентов.

Принимая во внимание, что Банк по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ знал о наличии задолженности по кредитной карте, о том, что заемщик ФИО3 умер, а также о том, что наследником является Андреев М.М., в Центральный районный суд <адрес> обратился с исковым заявлением только ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя 5 лет, принимая тот факт, что ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд, полагает, что в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к Андрееву М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать, поскольку Банк обратился за пределами срока исковой давности о взыскании ссудной задолженности, а как следствие и задолженности по взысканию процентов и пени.

Кроме того, суд полагает, что исковые требования Банка не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В силу разъяснений, изложенных в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, приведенные разъяснения касаются вопроса возложения на наследника ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по договору, то есть вопроса взыскания неустойки, возможности освобождения от нее в связи со злоупотреблением Банком своими правами. На взыскание иных сумм (основного долга, процентов за пользование денежными средствами) данные разъяснения не распространяются.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ Банк знал о смерти заемщика, о наличии наследственного имущества и наследников, однако в суд с исковым заявлением только ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом Центрального районного суда <адрес>.

Принимая во внимание, что Банк без уважительной причины не предъявлял исковые требования более 5 лет, при этом осведомленный о смерти должника ДД.ММ.ГГГГ, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении не предъявлял, суд, руководствуясь положениями п.2 ст.10 ГК РФ, полагает не подлежащими удовлетворению требования во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Красноярского отделения № к Андрееву М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.А. Яниева

Дата изготовления судом решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.