Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1044/2017 ~ М-951/2017 от 21.04.2017

№ 2-1044/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2017 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего                          Л.Л.Аплиной,

при секретаре                          М.А. Васильевой,

с участием

представителя ответчиков                        М.П.Родченко,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к Курбатов Е.А., Курбатова И.Н., Васильев А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с указанным иском к Курбатов Е.А., Курбатова И.Н., Васильев А.Н. В обоснование заявленных требований указано, что /________/ между истцом и Курбатов Е.А. заключен кредитный договор /________/ на следующих условиях: сумма кредита – /________/ руб., процентная ставка – /________/% годовых, срок возврата кредита – /________/. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору /________/ между истцом и Курбатова И.Н., Васильев А.Н. были заключены договоры поручительства. За время действия кредитного договора заемщик нарушал график возврата кредита и уплаты процентов за пользование им. В адрес заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. По состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору составляет /________/ руб.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.20, 309, 310, 323, 348, 349, 363, 811, 819 ГК РФ, ПАО «РОСБАНК» просит взыскать солидарно с Курбатов Е.А., Курбатова И.Н., Васильев А.Н. задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в сумме /________/ руб., из которых: основной долг – /________/ руб., проценты – /________/ руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Истец – ПАО «РОСБАНК», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. От представителя истца ПАО «РОСБАНК» - Б., действующей на основании доверенности /________/ от /________/ сроком на /________/, поступили возражения на отзыв ответчиков по исковому заявлению. В возражениях на отзыв указано, что информация о действующих в банке программах кредитования имеется не только у клиентских менеджеров, но и расположена в общем доступе на информационных стендах в каждом отделении банка. Ответчик /________/ заполнил анкету на предоставление кредита, в которых указал свои персональные даты и условия, на которых хотел бы получить кредит. Из всех имеющихся программ кредитования ответчик выбрал и указал в анкете программу кредитования «Большие деньги», предусматривающую возможность получения пониженной ставки по кредиту по сравнению со стандартной ставкой, если клиент представит банку обеспечение в виде страхования своей жизни и здоровья. Согласно п.2 раздела «Страхование» добровольное страхование осуществляется только по желанию клиента. Подписав договор страхования и платежное поручение, ответчик подтвердил свое желание на получение страховой защиты. При этом, ответчик был свободен в выборе страховой компании, перечень которых размещен на официальном сайте банка. Также апеллирует к тому, что ответчик не представил доказательства, подтверждающие его обращение к страховщику с требованием о расторжении договора страхования.

Ответчики Курбатов Е.А., Курбатова И.Н., Васильев А.Н., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, направили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Курбатов Е.А. представил письменный отзыв на иск, в котором просит уменьшить сумму задолженности по основному долгу на сумму уплаченной страховой премии и сумму процентов, начисленных на сумму страховой премии. Указывает, что, обязывая заключить договор личного страхования в указанной банком страховой компании, устанавливая размер страховой суммы, срок действия договора страхования, банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования. Таким образом, включая в кредитный договор условие об обязательном личном страховании, банк существенно нарушил его (Курбатов) право на свободный выбор услуги, в том числе и на выбор страховой организации, установление срока действия договора и размера страховой суммы, а также возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию. Полагает, что нарушение требований закона при заключении кредитного договора в соответствии со ст.168 ГК РФ, является основанием признания его условий в части обязанности заемщика по личному страхованию ничтожными и в силу этого не порождающими каких-либо последствий. С учетом изложенного, считает, что банк навязал услугу, напрямую не связанную с получением кредита, поскольку получение кредита могло быть оформлено и без соответствующего страхования, в связи с чем, он (Курбатов) как заемщик понес убытки по оплате страховых взносов и процентов по кредиту в общей сумме /________/ руб. Данное условие кредитного договора напрямую противоречит ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Представитель ответчиков – Родченко М.П. в судебном заседании исковые требования не признала, факт задолженности, и нарушение условий кредитного договора заемщиком не отрицала. Поддержала доводы ответчика Курбатов Е.А., изложенные им в письменном отзыве на иск. При этом указала, что с требованием о признании недействительными условия страхования и взыскании страховой премии Курбатов Е.А. в суд не обращался, о расторжении договора страхования устно обращался в страховую компанию более года назад.

Суд, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков, оценив доказательства в их совокупности, находит иск подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

Между ПАО «РОСБАНК» и Курбатов Е.А. /________/ заключен кредитный договор /________/, что подтверждается заявлением Курбатов Е.А. о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от /________/.

В соответствии с условиями данного кредитного договора ПАО «РОСБАНК» приняло на себя обязательство по предоставлению суммы кредита путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры Счета Клиента»; заемщик Курбатов Е.А. обязался погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты Банку ежемесячных платежей, размер которых указан в разделе «Параметры кредита», не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита.

Договором установлены сумма кредита в размере /________/ руб., величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – /________/ руб., дата ежемесячного погашения – /________/ числа каждого месяца, дата полного возврата кредита – /________/, процентная ставка по кредиту – /________/%, неустойка – /________/% за каждый день просрочки.

Согласно сведениям «Параметры счета клиента», номер счета Курбатов Е.А. по кредитному договору /________/ от /________/ – /________/.

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Следовательно, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что кредитором ПАО «РОСБАНК» заемщику Курбатов Е.А. предоставлены денежные средства (кредит) на условиях, установленных кредитным договором, что ответчиком не оспаривалось.

Однако, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора были Курбатов Е.А. неоднократно нарушены, /________/ внесен последний платеж в размере /________/ руб., после чего денежных средств в счет оплаты кредита и начисленных за пользование кредитом процентов не поступало.

Возражений против наличия указанных фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ не доказано.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании кредита, процентов на кредит являются обоснованными.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика Курбатов Е.А. по кредитному договору, истцом с Курбатова И.Н. и Васильев А.Н. были заключены договоры поручительства /________/, /________/ /________/.

Согласно п.1.1 указанных договоров поручители обязуются отвечать перед кредитором полностью за исполнение Курбатов Е.А. его обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному на основании заявления заемщика о предоставлении нецелевого кредита «Большие деньги» от /________/, как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем. В соответствии с п.1.2 поручителям известны все условия кредитного договора.

В соответствии со ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности, при неделимости предмета обязательства.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Следовательно, у банка имеются основания для досрочного солидарного взыскания с ответчиков задолженности по основному долгу в размере /________/ руб., процентов за пользование кредитом за период с /________/ по /________/ в размере /________/ руб.

Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчиков, проверен судом и признан верным. Ответчиками обоснованных возражений относительно размера задолженности не представлено.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из требований ст.421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с банком, а также договоры поручительства Курбатов Е.А., Курбатова И.Н. и Васильев А.Н. были свободны в выработке условий этих договоров.

При этом, доводы ответчика Курбатов Е.А. об обратном в порядке ст.56 ГПК РФ ничем не подтверждены, требование о признании недействительным условий кредитного договора о страховании ответчиком не заявлялось.

Доводы стороны ответчика о необходимости уменьшения суммы задолженности по основному долгу на сумму уплаченной страховой премии и сумму процентов, начисленных на сумму страховой премии, суд отклоняет, поскольку это не предусмотрено действующим законодательством, а также условиями кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к Курбатов Е.А., Курбатова И.Н. и Васильев А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в части основного долга и процентов за пользованием кредитом основаны на законе и подлежат удовлетворению.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска, исходя из суммы заявленных требований в размере /________/ руб., была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежными поручениями /________/ от /________/, /________/ от /________/.

Следовательно, в пользу истца с ответчиков солидарно подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере /________/ руб.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «РОСБАНК» Курбатов Е.А., Курбатова И.Н., васильеву А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Курбатов Е.А., Курбатова И.Н. солидарно с Курбатов Е.А., Васильев А.Н. солидарно с Курбатов Е.А. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере /________/ руб., из которых /________/ руб. - сумма основного долга, /________/ руб. - проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/.

Взыскать с Курбатов Е.А., Курбатова И.Н. солидарно с Курбатов Е.А., Васильев А.Н. солидарно с Курбатов Е.А. в пользу публичного акционерного общества «РОСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья:                                 Л.Л.Аплина