Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-24/2016 (2-421/2015;) ~ М-373/2015 от 30.11.2015

Дело № 2-24/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Глядянское                                21 января 2016 года

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                        Трифоновой М.Н.,

при секретаре                                 Козловой Л.В.,

    рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Емельяновой Светланы Анатольевны к ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, и взыскании денежных средств.

                         УСТАНОВИЛ:

Емельянова С.А. обратилась в суд с иском к ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными и взыскании денежных средств.

В обосновании требований истец указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. по условиям договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Она обязалась возвратить полученный кредит и выплатить проценты, в сроки и на условиях, указанных в договоре. 7.10. 2015г. она направила ответчику претензию для расторжения кредитного договора, полагая, что условия договора, ущемляют её права, как потребителя. Так как в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссии в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия, так как договор являлся типовым, условия заранее были определены банком и она была лишена возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь её юридической неграмотностью, отсутствия у неё знаний в области финансов и кредита, заключил с ней договор, заведомо на выгодных условиях, при этом нарушил баланс интересов сторон. Поэтому считает, что её права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п.1 ст. 16 ФЗ « О защите прав потребителей». В договоре процентная ставка годовых указана в размере <данные изъяты>%, полная стоимость кредита составила <данные изъяты> %. Полная сумма подлежавшая выплате потребителем при предоставлении кредита, в обязательном порядке указывается в рублях и не должна быть поставлена в зависимость от годового периода. При обращении в Банк, ей не была предоставлена полная информация о кредите. Считает незаконным начисление комиссии, поскольку плата взимается за действия, являющееся услугой. Какой -либо дополнительной услуги Банком не предоставлялось. Согласно выписке из лицевого счета была удержана комиссия в размере 377 руб.. Данная сумма подлежит возмещению с начислением процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, размер процентов составил 23 руб. 55 коп. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.; признать пункты кредитного договора в части не доведения до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, недействительными; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008 –У, о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в её пользу начисленную и удержанную комиссию в размере 400 руб. 55 коп.; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В судебное заседание истица, её представитель ООО « ЭСКАЛАТ» не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом и в срок. Истица известила суд о рассмотрении дела в её отсутствии и отсутствии её представителя.

Ответчик в суд не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок в отзыве указал о несогласии с иском, указал, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с истцом заключен в соответствии с действующим законодательством. Договор состоит из Заявки, Условий Договора, графика погашения и Тарифов Банка. Получение заемщиком Условий договора, тарифов Банка и Графика погашения подтверждается подписью в Заявке. Полная стоимость кредита указана в п.2.4 Заявки. Банк выполнил свои обязательства по договору, представил заемные средства. Комиссии по договору не предусмотрены и не взимались. В настоящее время договор со стороны истца не исполняется надлежащим образом, просроченная задолженность за 100 дней составила 86 101 руб. 10 коп. Общая задолженность составила 92 621 руб. 39 коп., в том числе основной долг-57 746 руб. 39 коп.; проценты -10 045 руб. 32 коп., штраф-6 520 руб. 29 коп., убытки банка- 18 309 руб. 39 коп. Действия заемщика по уклонению от уплаты по Договору являются неправомерными. Истица своей подписью в Заявке подтвердила, что до заключения Договора ей раскрыта достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах. Требования истца о расторжении договора являются неправомерными. Договором не предусмотрен порядок изменения условий договора. Порядок расторжения договора предусмотрен Условиями Договора. Истцом не представлены доказательства, предусмотренные п.2 ст. 451 ГК РФ. Потеря работы( ухудшения финансового состояния), трудоспособности, не являются основанием для изменения договора. Истцом не представлены доказательства наступления событий морального вреда. Доказательств подтверждающих факт претерпения им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины банка, а также причинно – следственной связи, истец не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения сторон о дате и времени слушания дела, отсутствия заявлений об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дела в отсутствии неявившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно условий которого ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»( далее Банк) предоставил истцу кредит в сумме 88 293 руб. Согласно заявлению о добровольном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ., истица просила заключить с ней договор добровольного страхования жизни. Выразила согласие на оплату страховой премии в размере 11 365 руб. путем безналичного перечисления денежных средств. Согласно заявлению на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ., истица просит заключить с ней договор добровольного страхования жизни от потери постоянной работы. Выразила согласие с оплатой страховой премии в размере 16 928 руб., путем безналичного перечисления денежных средств. В кредитном договоре указана процентная ставка и полная стоимость кредита, указана дата перечисления первого ежемесячного платежа, указан размер ежемесячного платежа.

В силу ч. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств

Согласно ч.1 вышеназванной статьи, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Истцом суду не представлены доказательства, существенного нарушения Банком договора, не указаны иные случаи, которые могут повлечь расторжению кредитного договора.

Согласно материалам дела, Банк выполнил свои обязательства по условиям договора, предоставил заемщику кредит на условиях, указанных в договоре. При его подписании заемщику было достоверно известно о сумме кредита, сумме подлежащей выдаче, о размере процентной ставки и полной стоимости кредита. В графике погашения кредита по карте, подписанного истцом 27.08. 2013г, отражен размер минимального лимита по карте, полная сумма, подлежащая выплате.

Таким образом, при заключении договора истица была уведомлена о всех условиях договора.

    Согласно п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

     В соответствии с п.1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации. договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации( далее ГК РФ) договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Подписывая кредитный договор, истица подтвердила получение ею Заявки, графика погашения по кредиту.

Доказательств внесения предложений в кредитный договор, при заключении договора и отказ в таковых, истцом суду не представлены.

Отсутствие у заемщика юридического образования и специальных знаний в области кредита и финансов, не являются основаниям для расторжения кредитного договора или признания отдельных пунктов недействительными, так как заемщик при подписании кредитного договора не лишен возможности воспользоваться услугами специалиста.

    Согласно ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Факт получения истцом кредита в судебном заседании не оспорен, при подписании кредитного договора истец была ознакомлена с его условиями, о чем свидетельствует её подпись. Согласно ответа Банка, что не опровергнуто истцом, истец нарушила условия договора, допустила просрочку платежей в связи с чем, имеется задолженность. Истец взяла кредит, нарушила условия его возврата, имеет задолженность, как по основному долгу, так и по процентам, в связи с чем, требование о расторжении договора при наличии задолженности с её стороны по возврату долга, рассматривается как злоупотребление правом

Заявляя требования о незаконном удержании комиссии, и взыскании в её пользу денежных средств, истцом не представлено доказательств взимания Банком комиссии за ведение банковского счета. Кредитным договором комиссия по ведению банковского счета не предусмотрена.

Согласно выписке из лицевого счета, истцу начислялась комиссия за предоставление СМС сообщений по кредиту. Доказательств неполучения данных сообщений истцом суду не представлено.

Учитывая, что истцом не представлено доказательств нарушения её прав как потребителя при заключении кредитного договора, оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                        Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении исковых требований Емельяновой Светлане Анатольевне к ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов договора недействительными, и взыскании денежных средств, отказать за необоснованностью.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий:        М.Н. Трифонова