Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2021 (2-1086/2020;) ~ М-1071/2020 от 09.12.2020

Дело № ...

10RS0№ ...-29

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 марта 2021 г.                                  ........

Кондопожский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Чаловой Н.В.,

при секретаре Токаревой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Байчуриной Н. К., акционерному обществу «Страховая компания РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском по тем основаниям, что ХХ.ХХ.ХХ между истцом и Байчуриным А.В. был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого был предоставлен кредит в размере 360000 руб. со сроком возврата не позднее ХХ.ХХ.ХХ под 18,25% годовых. ХХ.ХХ.ХХ Байчурин А.В. умер. После смерти заемщика, обязательства по кредиту остались неисполненными, задолженность за период с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ составляет 202599,74 руб. АО «СК РСХБ-Страхование» письмом от ХХ.ХХ.ХХ сообщило об отсутствии правовых оснований для производства страховой выплаты по факту смерти заемщика, поскольку заемщик в 2016 г. перенес инфаркт и с ХХ.ХХ.ХХ наблюдался по поводу ишемической болезни сердца и постинфарктного кардиосклероза, смерть заемщика наступила от повторного инфаркта. Ссылаясь на изложенное, истец просит взыскать за счет наследственного имущества Байчурина А.В. задолженность по соглашению от ХХ.ХХ.ХХ в размере 202599,74 руб.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, просит взыскать за счет наследственного имущества Байчурина А.В. задолженность по соглашению от ХХ.ХХ.ХХ в размере 189203,08 руб.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены Байчурина Н.К., АО «Страховая компания РСХБ-Страхование».

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ранее направленном заявлении представитель просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Байчурина Н.К. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что платежи по кредитному договору, заключенному с супругом, производит в соответствии с графиком.

Ответчик АО «Страховая компания РСХБ-Страхование» своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В ранее направленных возражениях на иск представитель просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, заслушав ответчика Байчурину Н.К., изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст.811 ГК РФ при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ заемщик обязан уплатить сумму процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что ХХ.ХХ.ХХ между АО «Россельхозбанк» и Байчуриным А.В. было заключено соглашение № ..., по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 360000 руб., на срок до ХХ.ХХ.ХХ под 18,25% годовых.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк свои обязательства исполнил.

ХХ.ХХ.ХХ Байчурин А.В. умер.

Его наследником является жена Байчурина Н.К. Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Задолженность по соглашению по состоянию на ХХ.ХХ.ХХ с учетом уточнения исковых требований составила 189203,08 руб.

Как следует из материалов дела, ХХ.ХХ.ХХ Байчуриным А.В. и АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» заключен договор страхования от несчастного случая и болезней. По договору страхования от ХХ.ХХ.ХХ страховыми случаями с учетом всех определений, предусмотренных Правилами комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, и исключений из страхования, предусмотренных Правилами и п.3.5 договора признается следующее событие: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая (произошедшего) или болезни/заболевания (впервые диагностированного) в течение срока действия договора, либо обострения в любой момент действия договора заболевания, существовавшего на момент заключения договора, о наличии либо проявлениях которого заявлено страхователем/застрахованным лицом страховщику при заключении договора в анкете о состоянии здоровья застрахованного лица.

Срок действия договора с ХХ.ХХ.ХХ по ХХ.ХХ.ХХ.

Выгодоприобретателем по договору в силу п.1.5.1 является АО «Росссельхозбанк» в пределах суммы непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору, включая основной долг, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, неустойки (штрафы, пени), расходы банка по взысканию задолженности.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (п.2 ст.934 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, письмом от ХХ.ХХ.ХХ, направленным в адрес АО «Россельхозбанк», АО «СК РСХБ-Страхование» сообщило, что поскольку смерть застрахованного лица наступила от заболевания, диагностированного до заключения договора страхования, заявленное событие не является страховым случаем, и у Общества отсутствуют правовые основания для производства страховой выплаты.

В соответствии с анкетой о состоянии здоровья застрахованного лица (Приложение к заявлению на страхование от несчастных случаев и болезней) на вопросы относительно имеющихся заболеваний Байчурин А.В. ответил отрицательно, в т.ч. в п.3.1 анкеты «любые заболевания сердечно-сосудистой системы: ревматизм, шумы в сердце, заболевания коронарных артерий, боли за грудиной, затруднение дыхания, инфаркты, сердечная недостаточность, стенокардия и т.д.».

Между тем, как следует из выписного эпикриза ГБУЗ РК «Республиканская больница им. В.А.Баранова», ХХ.ХХ.ХХ Байчурин А.В. поступил в кардиологическое отделение. Диагноз: ИБС. Острый не Q-передне-боковой инфаркт миокарда. КГ ХХ.ХХ.ХХ. Стенозирующий атеросклезор коронарных артерий. Протяженность суббокклюзия среднего раздела ПМЖА, стеноз проксимального отдела НПА 60%. Ранняя инвазивная стратегия от ХХ.ХХ.ХХ: БАП+ВМS-стентирование суббокклюзии ПМЖА. Гипертоническая болезнь 3 ........ 4.

В соответствии со справкой о смерти №С-00128, ХХ.ХХ.ХХ установлена смерть Байчурина А.В. Причина смерти: левожелудочковая недостаточность, повторный инфаркт передней стенки миокарда.

В соответствии с п.2 ст.9 Закона РФ от ХХ.ХХ.ХХ № ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом учитывается, что в силу п.1 ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Указанные положения ст.963 ГК РФ, устанавливающие последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, направлены на обеспечение необходимого баланса интересов лиц, участвующих в страховом обязательстве.

Представленные доказательства, по мнению суда, свидетельствуют о том, что смерть застрахованного заемщика не является страховым случаем.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска к АО «Страхования компания РСХБ-Страхование» надлежит отказать.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и со дня открытия наследства несет обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. При таких обстоятельствах, задолженность по соглашению подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство после смерти заемщика Байчурина А.В.

В силу положений ст.ст.1110, 1112 ГК РФ имущество умершего должника (наследство) переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства, а в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ХХ.ХХ.ХХ № ... «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из материалов наследственного дела следует, что наследство после смерти Байчурина А.В. приняла жена Байчурина Н.К.

Учитывая изложенное, с Байчуриной Н.К., как с наследника, принявшего наследство после смерти заемщика, следует взыскать задолженность по соглашению № ... от ХХ.ХХ.ХХ в размере 189203,08 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика Байчуриной Н.К. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4984,06 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Байчуриной Н. К. в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № ... от ХХ.ХХ.ХХ в размере 189203,08 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4984,06 руб.

В удовлетворении требований к акционерному обществу «Страховая компания РСХБ-Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Кондопожский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Чалова

Мотивированное решение составлено ХХ.ХХ.ХХ.