Решение по делу № 2-133/2019 (2-1669/2018;) ~ М-1813/2018 от 11.12.2018

Дело ...

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

город Чусовой                                                               21 февраля 2019 года

     Чусовской городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи С.В. Азановой,

с участием ответчика Яичкина М.И.,

при секретаре судебного заседания Пирожниковой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к Яичкину М. И. о взыскании задолженности по договору кредитования, встречному иску Яичкина М. И. к Публичному акционерному обществу Коммерческий банк «Восточный» о признании договора недействительным,

у с т а н о в и л:

.... в Чусовской суд поступило исковое заявление Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный») к Яичкину М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 654835 руб. 58 коп., расходов по уплате госпошлины в размере 9748 руб. 36 коп.

Из искового заявления следует, что .... между ПАО КБ «Восточный» и Яичкиным М.И. заключен договор кредитования ..., по которому истец предоставил Яичкину М.И. денежные средства в размере 300 000 руб., сроком на 60 месяцев. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на .... в размере 654835 руб. 58 коп. Задолженность образовалась в период с .... по ..... Просят взыскать с Яичкина М.И. задолженность по договору кредитования ... от .... в размере 654835 руб. 58 коп., из них: 287856 руб. 86 коп. - задолженность по основному долгу, 269438 руб. 72 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 97540 руб. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9748 руб. 36 коп.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Яичкин М.И. не согласился с исковыми требованиями, предъявил встречный иск, просил признать кредитный договор недействительным, так как положения договора ущемляют его права, как потребителя. А именно, использование несуществующего (аннулированного) кода валюты 810, буквенного кода RUR, при нумерации лицевых счетов в разрядах 6-7-8, а также при заполнении расчетных документов ущемляют права потребителя в соответствии с п. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Структура счета ПАО КБ «Восточный», открытого на имя Яичкина М.И. - 810 RUR (код неденоминированного рубля), противоречит утвержденному коду «Общероссийский классификатор валют» 643 RUB.

Кроме того, Яичкин М.И. в письменных возражениях относительно исковых требований ПАО КБ «Восточный» указал, что Банк не предоставил лицензию на услугу «Кредитование физических лиц», отсутствуют документы о смене наименования банка, фактически истцом заключен договор с ОАО «Восточный экспресс банк», иск предъявлен ПАО КБ «Восточный», указал на отсутствие оригинала кредитного договора. Также письменно пояснил, что не имел возможности исполнять обязательства перед истцом, так как доверясь рекламе, заключил договор финансирования с ООО «ДревПром», которые обязались проплачивать за него суммы ежемесячных платежей согласно графика платежей по вышеуказаннгого кредитному договору, однако обязательства ими не исполнены, возбуждено уголовное дело. В марте 2014 года обращался в банк с заявлением о реструктуризации, ответ не получен. Считает, что необходимо применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер неустойки, так как его размер несоизмерим с суммой долга.

В судебном заседании Яичкин М.И. настаивал на удовлетворении встречного искового заявления, просил в удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» отказать. Привел в суде доводы и возражения, изложенные в его письменных возражениях и встречном исковом заявлении.

ПАО КБ «Восточный» не согласились со встречными исковыми требованиями Яичкина М.И., указав, что при заключении договора с Яичкиным М.И., были согласованы все существенные условия договора. Договор ими исполнен надлежащим образом, не имеется оснований полагать о его недействительности, также указали, что не имеется оснований для снижения размера заявленной ко взысканию неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно абз. 2 части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.

Положениями пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (часть 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Судом установлено, что на основании заявления (оферты) Яичкина М.И. от .... о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка, действовавших на дату подписания заявления, а также об установлении индивидуальных условий кредитования, заключен договор с ОАО «Восточный экспресс Банк», определены следующие условия : вид кредита «Второй кредит», номер счета ..., срок кредита 60 месяцев, сумма кредита 300000 руб., процентная ставка годовых 32,5 %, полная стоимость кредита 37,79 %, окончательная дата погашения кредита -...., размер ежемесячного взноса - 11982 руб. ( л.д.13).

Согласно пункта 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет заемщика и списания их банком в бесспорном порядке с учетом наличия определенных договором обстоятельств (пункты 4.4.1 - 4.5.1 Условий).

При подписании заявления Яичкин М.И. ознакомлен с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами и тарифами банка, которые также являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних подразделениях банка а также на сайте банка.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из выписки по лицевому счету Яичкина М.И. ... за период с .... по .... ( л.д.17-19) следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил. Яичкин М.И. пользовался предоставленными денежными средствами, однако свои обязательства по возврату кредита не выполнил, что подтверждает нарушение им сроков исполнения договора кредитования. Ответчиком указанные обстоятельства не оспорены.

Расчет задолженности по договору о кредитовании ( л.д. 9-11) судом проверен, ответчиком не оспорен, признан правильным, задолженность по кредитному договору, включая сумму начисленных процентов и неустойки на сумму просроченного основного долга, подлежит взысканию с Яичкина М.И.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу статьи333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки, так как с учетом размера задолженности, включая сумму основного долга и подлежащие уплате процентов, исходя из периода просрочки исполнения обязательств (нарушение длится с 2015 года), сумма неустойки в размере 97540 руб., начисленная исключительно на просроченную к возврату сумму основного долга, соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

Итого, с Яичкина М.И. подлежит взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по состоянию на .... в сумме 654835 руб. 58 коп., из них: 287856 руб. 86 коп. - задолженность по основному долгу, 269438 руб. 72 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 97540 руб. - задолженность по неустойке.

Доводы Яичкина М.И. об отсутствии в материалах дела документов, подтверждающих изменение наименования банка и отсутствие лицензии, являются несостоятельными. Изменение наименования банка подтверждено выпиской из Устава ПАО КБ « Восточный», наличие у банка лицензии на осуществление банковской деятельности является общедоступной информацией. У суда не имеется оснований сомневаться в достоверности приложенной к иску копии кредитного договора, заключенного в форме подписанного заявления Яичкина М.И. о предоставлении кредита, данная копия заверена должностным лицом - представителем банка, скреплена печатью, предоставление копии документа не противоречит требованиям статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каких-либо доводов, свидетельствующих о невозможности оценить копию документа с точки зрения допустимости и относимости, Яичкиным М.И. не приведено.

    Не имеется оснований для удовлетворения встречного иска Яичкина М.И., его доводы являются несостоятельными.

     В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Материалами дела подтверждается, что между сторонами был заключен кредитный договор, денежные средства были переданы банком и получены Яичкиным М.И., то есть банком, договор был исполнен.

Использование, как указывает Яичкин М.И. в структуре открытого на его имя счета, несуществующего (аннулированного) кода валюты российского рубля 810 при нумерации лицевых счетов в разрядах 6 - 8, а также при заполнении расчетных документов при осуществлении расчетов, безусловно, не свидетельствует о ничтожности сделки.

При заключении договора Яичкин М.И. располагал всей необходимой информацией об условиях, на которых банк оказывает услуги по предоставлению кредита, в том числе о валюте обязательства ( рубли), был согласен с этими условиями. Каких-либо нарушений прав Яичкина М.И., как потребителя, с учетом вышеизложенного, им не приведено и судом не усмотрено.

Руководствуясь статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает в пользу ПАО КБ « Восточный» с Яичкина М.И. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9748 руб. 36 коп., из расчета: (654835,58-200000)х1%+5200;

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Яичкину М. И. о взыскании задолженности по договору кредитования.

Взыскать с Яичкина М. И. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» 664583 (шестьсот шестьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят три) руб. 94 коп., из них 654835 руб. 58 коп. - задолженность по договору, 9748 руб. 36 коп. - госпошлина.

В удовлетворении встречного иска Яичкина М. И. к Публичному акционерному обществу «Восточный Экспресс Банк» о признании кредитного договора недействительным, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вой суд через Чусовской городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                                                           С.В. Азанова