Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-406/2020 ~ М-390/2020 от 10.06.2020

                 № 2-406/2020

                                                                                    УИД: 61RS0034-01-2020-000776-37

                                                           РЕШЕНИЕ

                                            Именем Российской Федерации

«22» июля 2020 года                                                 п.Зимовники

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Зотовой А.Ю.,

при секретаре Шиленко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-406/2020 по иску ПАО КБ «Восточный» к Субботиной Н.А. о взыскании долга по договору кредитования, суд

              установил:

Истец ПАО КБ «Восточный» к Субботиной Н.А. о взыскании долга по договору кредитования.

Истец просит суд - Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 246247.42 руб. (Двести сорок шесть тысяч двести сорок семь рублей сорок две копейки), в том числе: 134727.71 руб (Сто тридцать четыре тысячи семьсот двадцать семь рублей семьдесят одна копейка) (задолженность по основному долгу) +111519.71 руб (Сто одиннадцать тысяч пятьсот девятнадцать рублей семьдесят одна копейка) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 руб. 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности). Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5662.47 руб (Пять тысяч шестьсот шестьдесят два рубля сорок семь копеек) рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Субботина Н.А. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 148800 руб. (Сто сорок восемь тысяч восемьсот рублей 00 копеек) сроком на 60 месяцев(а), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора
получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 246247.42 руб. (Двести сорок шесть тысяч двести сорок семь рублей сорок две копейки) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 134727.71 руб (Сто тридцать четыре тысячи семьсот двадцать семь рублей семьдесят одна копейка) (задолженность по основному долгу) + 111519.71 руб (Сто одиннадцать тысяч пятьсот девятнадцать рублей семьдесят одна копейка) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) * 0 руб. 00 копеек (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности) = 246247.42 руб. (Двести сорок шесть тысяч двести сорок семь рублей сорок две копейки). Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.8-9).

23 июня 2020 года от ответчика поступило возражение на исковые требования с приложением документов (л.д.32-53), в котором ответчик пояснят, что в данных спорных правоотношениях подлежит применению срок исковой давности.

Указанное выше возражение ответчика, 30.06.2020 года направлено для сведения в адрес истца (л.д.58), согласно отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 13 июля 2020 года возражение ответчика вручено истца (л.д.63).

В судебное заседание представитель истца не прибыл, в материалах дела имеются сведения о надлежащем извещении истца о дате судебного заседания, а также ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, заявленные требования поддерживают в полном объеме (л.д.10, 58,63).

В судебное заседание не прибыл ответчик, в материалах дела имеется ходатайство ответчика (л.д.63) о рассмотрении дела в её отсутствие.

Согласно требований ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Таким образом, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Суд, изучив письменные материалы дела, дал оценку представленным доказательствам по правилам ст.67 ГПК РФ и пришел к следующим выводам.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.2 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор (в том числе и займа), как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом. При этом, согласно ч.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком былзаключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 148 800 рублей по ставке 36,5% годовых, сроком на 60 месяцев. В соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью названного кредитного договора, Субботина Н.А. обязалась производить возврат кредита и уплачивать проценты по договору ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 5 428 рублей (за исключением последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 294.58 рублей (л.д.13).

Свои обязательства по возврату кредита, предусмотренные ст.819 ГК РФ, условиями кредитного договора, общими условиями предоставления и обслуживания потребительского кредита, Субботина Н.А. выполняла ненадлежащим образом.

Последний платеж Банку Субботина Н.А. по документам представленным истцом произвела ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), таким образом просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ.

По расчету Банка, долг ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 246247.42 руб. (Двести сорок шесть тысяч двести сорок семь рублей сорок две копейки) из которых: 134727.71 руб (Сто тридцать четыре тысячи семьсот двадцать семь рублей семьдесят одна копейка) (задолженность по основному долгу) + 111519.71 руб (Сто одиннадцать тысяч пятьсот девятнадцать рублей семьдесят одна копейка) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 246247.42 руб. (Двести сорок шесть тысяч двести сорок семь рублей сорок две копейки) (л.д.11).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, а также ч. 2 ст.33 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, Банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Согласно ч.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе, в получении необходимой информации (Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Ответчик Субботина Н.А., заявила о пропуске срока исковой давности по требованиям ПАО КБ «Восточный» к ней о взыскании задолженности по кредитному договору.

При этом судом установлено и подтверждается материалами дела, что, последнее поступление денежных средств в счет погашение кредита было ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 450 рублей. Данная сумма денежных средств была зачислена банком в счет погашение кредита, что подтверждается представленным истцом расчетом. Сведений об иных платежах производимых Субботиной Н.А. по спорному кредитному договору, после ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Принимая решение, суд руководствуется ст. ст. 199, 196, 200, 204 309, 310, 807 - 811, 819 ГК РФ, и учитывает разъяснения, данные в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" и исходит из того, что обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом. Расчет задолженности, представленный банком, принят судом и признан арифметически верным. Факт ненадлежащего исполнения обусловленных договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщиком не оспаривался.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом установленного законом срока исковой давности, судом установлено, что последний платеж по кредитному договору был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12). Согласно графику погашения задолженности, дата очередного платежа - ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банк должен был узнать о нарушении своего права ДД.ММ.ГГГГ. Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по Вахитовскому судебному району г.Казани был вынесен судебный приказ о взыскании с Субботиной Н.А. задолженности в пользу ПАО "Восточный экспресс банк". Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.. Таким образом, на день обращения к мировому судье (ДД.ММ.ГГГГ) срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности, пропущен не был.

Общий срок исковой давности, согласно ст.196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о, нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ). Обязательства заемщика Субботиной Н.А., согласно условиям кредитного договора, подлежали, исполнению в соответствии с графиком платежей), а именно ежемесячно (л.д.13).

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

С учетом вышеуказанных законоположений, применительно к установленным судом обстоятельствам (в том числе, даты образования просроченной задолженности и последней фактической оплаты по кредитному договору), срок исковой давности по требованиям к Субботиной Н.А. подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ (дата поступления настоящего искового заявления в суд).

Срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем (п. 2 ст. 200 ГК РФ), срок необходимо исчислять со следующего календарного дня после дня окончания срока возврата займа (ст. 191 ГК РФ).

Если договор предусматривает возвращение займа по частям и для каждой из них установлен свой срок исполнения, то исковая давность исчисляется отдельно по окончании срока исполнения каждой части (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43). Например, если в договоре согласован график возврата платежей, то по каждому платежу исковая давность исчисляется отдельно начиная с даты, следующей за окончанием срока соответствующего платежа согласно этому графику.

Согласно расчета представленного истцом, сумма задолженности по основному долгу рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ., сумма задолженности по уплате процентов рассчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.11).

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу и в отношении всей суммы периодического платежа.

С учетом изложенного и принимая во внимание то, что на день обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности по платежам, пропущен не был, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности за период в течение трех лет, предшествующих дате подачи настоящего иска в суд, что составило за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., июнь ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей, ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 428 рублей; ДД.ММ.ГГГГ 5 294, 58 рублей - из которых в счет погашения основного долга 71 126 рублей, в счет погашения задолженности по уплате процентов 21 016,12 рублей, всего на общую сумму 92 143 рубля.

Согласно расчетов произведенных истцом, применению исковой давности отдельно по окончании срока исполнения каждой части, с ответчика Субботиной Н.А. в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92 143 рубля, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ - 71 126 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. - 21 016,12 рублей.

С ответчика Субботиной Н.А. в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, что составляет 2 964,29 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

               РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Субботиной Н.А. о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика Субботиной Н.А. в пользу истца Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме 92 143 рубля, в том числе: задолженность по кредиту (основной долг) за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ. - 71 126 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 016,12 рублей.

Взыскать с ответчика Субботиной Н.А. в пользу истца Публичного акционерного общества КБ «Восточный» сумму государственной пошлины в размере 2 964,29 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Субботиной Н.А. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зимовниковский районный суд в течение месяца.

Председательствующий судья:                         А.Ю. Зотова