Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3282/2019 ~ М-1517/2019 от 21.02.2019

Дело №2-3282/15-2019

46RS0030-01-2019-002186-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 02 июля 2019 года

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

Председательствующего судьи Великих А.А.,

с участием представителя истца – Коршуновой Л.В.,

представителя соответчика АО «МАКС» - Хомутинкина Д.А.,

при секретаре – Возгриной И.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пыжова Василия Сергеевича к ПАО «Восточный экспресс Банк», АО «Московская акционерная страховая компания (АО «МАКС») о взыскании платы за подключение к программе коллективного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца Пыжова В.С. по доверенности Коршунова Л.В. обратилась в Ленинский районный суд г. Курска с иском к ПАО «Восточный экспресс Банк», АО «Московская акционерная страховая компания» (АО «МАКС») о взыскании платы за подключение к программе коллективного страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее – Банк) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил кредит в размере 1700000 руб. сроком возврата – до востребования. Кредитный договор является действующим и погашается согласно графику платежей. При заключении кредитного договора истцом было подписано заявление о присоединении к Программе страхования жизни заемщиков кредитов, действующей в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредиторов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком, как страхователем и АО «Страховая группа «МАКС» - страховщик. Как указано в п. 17 Заявления, оплата Банка за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) составляет 0,25% в месяц от страховой суммы соответствующей сумме кредитования, что составило сумму 153000 руб., в том числе компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 10200 руб. за 36 мес.. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 3 месяца не позднее даты платежа по кредиту, размер ежемесячного платежа составляет 69479 руб., размер последнего платежа составляет 14044 руб.. Стоимость услуги страхования была оплачена истцом в три приема: ДД.ММ.ГГГГ – 71000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 71000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 71000 руб., из которых страховая премия составила: 69479 руб., 69479 руб., 14043,74 руб.. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истцом Банку было направлено заявление об отказе от подключения к программе страхования, возврате уплаченных по договору страхования денежных средств, однако ответчиком в удовлетворении заявления было отказано. Указывая о том, что в период охлаждения страхователь – физическое лицо, может отказаться от договора страхования, а уплаченная страховая премия подлежит возврату, ссылаясь на положения ст. 15 ГК РФ, Закон РФ «О защите прав потребителей», Указания Банка России от 20.11.2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», просит взыскать с Банка убытки в размере 142801,74 руб. в части оплаты вознаграждения за подключение к программе коллективного страхования; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6141,78 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф; с АО «Страховая группа «МАКС» убытки в размере 10200 руб. в части оплаты страховой премии за подключение к программе коллективного страхования, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 589,15 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф.

В ходе судебного разбирательства представитель истца Пыжова В.С. по доверенности Коршунова Л.В. в соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ уточнила исковые требования в части процентов за пользование чужими денежными средствами (заявление от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с которыми просила взыскать с АО «МАКС» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 788,20 руб. от суммы 10200 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ПАО «Восточный экспресс Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4580,65 руб. от суммы 59278 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4941, руб. от суммы 69478 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 917,79 руб. от суммы 14043 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец Пыжов В.С., представитель соответчика ПАО «Восточный экспресс Банк», извещенные о дне, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом в соответствии с требованиями, установленными Гл. 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, истец представил суду заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия. При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся материалам.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Коршунова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом уточнений и в соответствии с представленными доказательствами.

Представитель соответчика АО «МАКС» по доверенности Хомутинкин Д.А. исковые требования не признал, полагал их необоснованными и не подлежащими удовлетворению. Представил суду письменный отзыв, в котором указал о том, что при заключении кредитного договора истец выразил свое волеизъявление быть застрахованным по программе страхования жизни и трудоспособности. Согласно Правил страхования от несчастных случаев и болезней договор страхования прекращается по требованию (инициативе) страхователя, если возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай, при этом в соответствии с условиями договора страхования страховая премия в случае отказа от договора страхования возврату не подлежит. Кроме того, указал, что требования об уплате неустойки, штрафа, компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не доказан факт нарушения его прав при исполнении договора страхования, при том, что страховая компания действовала добросовестно, в соответствии с условиями заключенного договора страхования, правилами страхования. Помимо того, в случае удовлетворения требований к страховой компании, к неустойке и штрафу просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Выслушав объяснения представителя истца по доверенности Коршуновой Л.В., представителя соответчика АО «МАКС», исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Пыжовым В.С. и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен договор кредитования №, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму 1700000 руб. под 20 % годовых на срок до востребования. Обязательство кредитором по предоставлению кредита исполнено, что не оспаривается сторонами. Указанный кредитный договор на момент рассмотрения настоящего спора является действующим.

При заключении кредитного договора истцом было подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов в ПАО КБ «Восточный» (далее – Заявление), в соответствии с которым Пыжов В.С. просил Банк присоединить его к программе страхования на условиях, изложенных в настоящем заявлении и предпринять действия для распространения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ЗАО «МАКС».

Так же, как усматривается из Заявления, Пыжову В.С. было известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию.

Согласно п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Право страхователя на отказ от договора страхования также предусмотрено Указаниями Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее – Указания).

В соответствии с п. 1 Указаний при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как указано в п. 5 Указаний, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Уставлено, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Пыжов В.С. обратился с заявлением в ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора страхования, возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» в ответ на заявление направило письменный отказ в расторжении договора страхования и в выплате страховой премии за присоединение к программе страхования, указав о том, что Программа страхования жизни трудоспособности, к которой присоединен Пыжов В.С. при заключении кредитного договора, не предусматривает период охлаждения для отказа от договора страхования; услуга по включению в список застрахованных лиц Банком оказана в полном объеме и должна быть оплачена.

Между тем, как следует из текста договора страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «МАКС» и ПАО «Восточный экспресс банк», предметом настоящего договора страхования является страхование на случай смерти, причинение вреда здоровью в результате несчастных случае и болезней физических лиц (п. 1.1). Застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в списке (реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям п.п. 1.3 и 1.4 настоящего договора и подтвердившие свое согласие быть застраховаными на условиях настоящего договора страхования в заявлении (п. 1.2).

В соответствии с п. 1.9 Договора страхования объектом страхования по настоящему договору являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью или здоровью застрахованных, а также с их смертью в результате несчастного случая или заболевания.

Пунктом 4.3 Договора страхования от несчетных случаев и болезней установлено, что страхователь имеет право включать физических лиц, изъявивших желание быть застрахованными в соответствии с условиями настоящего договора страхования, в реестр застрахованных лиц по настоящему договору страхования в соответствии с действующим законодательством и условиями настоящего договора страхования.

Согласно Заявлению выгодоприобретателем является застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники по закону в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы. Страховая сумма – 1700000 руб.. Плата за присоединение к программе страхования – 0,25% в месяц от суммы кредита или от использования лимита кредитования. Срок страхования – 36 мес. с момента подписания настоящего заявления.

Как усматривается из Заявления, Пыжов В.С. обязался производить Банку оплату за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с организацией распространения условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при регулировании стразовых случаев) в размере 0,25% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредитования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 153000 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 10200 руб. за срок в 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 3 мес. не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 69479 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты ставит 14044 руб..

Как следует из материалов дела, во исполнение условий договора страхования Пыжовым В.С. произведена оплата за подключение к программе страхования тремя платежами, а именно: ДД.ММ.ГГГГ в размере 71000 руб., ДД.ММ.ГГГГ списано на погашение страховой премии 69478,42 руб.; ДД.ММ.ГГГГ в размере 71000 руб., ДД.ММ.ГГГГ списано на погашение страховой премии 69478,42 руб. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 71000 руб., ДД.ММ.ГГГГ списано на погашение страховой премии 14043,16 руб., а всего 153000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по операциям клиента за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, приходными кассовыми ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом судом установлено, что размер страховой премии, перечисленной Банком страховщику, составил 10200 руб., что следует из выписки из списка (реестра) застрахованных лиц (заемщиков кредита) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4.3.5 Договора страхования от несчастных случаев и болезней страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования, в отношении всех или отдельных застрахованных в соответствии с условиями, изложенными в разделе 7 настоящего договора.

В соответствии с п. 7.3 Договора страхования от несчастных случаев и болезней о намерении досрочно расторгнуть договор в отношении всех или отдельных застрахованных лиц страхователь обязан уведомить страховщика в письменном виде. В случаях досрочного прекращения договора страхования, осуществляется возврат страхователю части уплаченной страховой премии за застрахованных лиц, срок страхования которых не момент досрочного расторжения договора не истек, пропорционально количеству календарных дней, в течение которого действовало страхование, за вычетом расходов страховщика в размере 10% от фактически полученной страховой премии.

Как следует из п. 8.2 Договора страхования от несчастных случаев и болезней настоящий договор страхования прекращается в отношении отдельных застрахованных лиц в следующих случаях: истечение срока страхования, указанного в реестре застрахованных лиц; исполнения страховщиком обязательств в отношении конкретного застрахованного лица в полном объеме; по инициативе застрахованного лица или страхователя в порядке, предусмотренном настоящим договором.

Из вышеизложенного следует, что указанным пунктом договора предусмотрено, что застрахованное лицо вправе отозвать свое согласие о предоставлении услуги страхования.

Истец, обратившись ДД.ММ.ГГГГ в Банк с заявлением о расторжении договора страхования и еще до момента исполнения обязанности по уплате вознаграждения за подключения к программе страхования, воспользовался своим правом отказа от договора страхования в течение установленного срока, и соответственно, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

Учитывая изложенное, суд приходит к убеждению о том, что ответчик – ПАО «Восточный экспресс Банк» в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления истца об отказе от договора страхования был обязан возвратить истцу страховую премию и вознаграждение, уплаченное за подключение к программе страхования.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Пыжова В.С. в части взыскания с ответчиков денежных средств, уплаченных за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов в ПАО «Восточный экспресс банк», а именно: с АО «МАКС» за оплату страховой премии в размере 10200 руб.., с ПАО «Восточный экспресс банк» за оплату услуги за подключение к программе страхования размере 142801,74 руб.. При этом суд исходит из того обстоятельства, что в ходе судебного разбирательства представителем ПАО «Восточный экспресс банк» не доказан факт совершения каких-либо юридически значимых действий, которые могли быть расценены как оказание возмездной услуги с момента заключения кредитного договора до момента доведения указанного ответчика как до кредитора и страхователя по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов волеизъявления застрахованного лица об отказе от страхования.

При этом суд учитывает, что при заключении кредитного договора и выражении волеизъявления заемщика на присоединение к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяются положения Указания Банка России от 20.11.2015 г N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающего право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 45 постановления Пленума от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Руководствуясь вышеприведенными положениями законов, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о безусловном праве истца требовать от Банка возмещения причиненного ему морального вреда, поскольку факт нарушения его прав, как потребителя, действиями Банка, не исполнившего обязанность по возврату денежных средств при отказе от исполнения договора (расторжении договора), нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

С учетом изложенного, характера правоотношений, продолжительности нарушения прав истца как потребителя, степени вины ответчика, являющегося юридическим лицом, требований разумности и справедливости, суд полагает возможным установить размер компенсации морального вреда 5000 руб..

Оснований для взыскания компенсации морального вреда с ответчика АО «МАКС» в пользу истца Пыжова В.С. суд не усматривает, поскольку не установлен факт нарушения данным юридическим лицом прав истца как потребителя. О своем волеизъявлении, связанном с отказом от договора страхования Пыжов В.С. в известность страховщика не ставил, чего представитель истца не отрицал в ходе судебного разбирательства. Тогда как договором страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования, осуществляется возврат ░░░░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 395 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░).

░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 79120,60 ░░░. ((142801,74 ░░░. +10439,46 ░░░. + 5000 ░░░.) /2).

░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░» ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░░ «░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 6 ░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░. 395 ░░ ░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 103 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░ «░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░. 4 ░. 2 ░░. 333.36 ░░ ░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░: ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» - 5823,62 ░░░., ░ ░░ «░░░░» – 408 ░░░..

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 194, 198, 199 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 142801 (░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 74 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 10439 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 46 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 (░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 79120 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 60 (░░░░░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 5823 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 62 (░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ «░░░░») ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 10200 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 408 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.