Решение по делу № 2-6/2020 (2-1050/2019;) ~ М-922/2019 от 29.07.2019

Дело № 2-6/2020

Уникальный идентификатор дела

44RS0026-01-2019-001344-39

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2020 года г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Драничниковой И.Н., при секретаре Лавничей Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к Щербинину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, а так же по встречному иску Щербинина С.А. к ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании истекшими сроков действия договоров залога, погашении записей об обременении,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Щербинину С.А. Требования мотивированы тем, что 17.11.2016 между сторонами был заключен договор потребительского кредита № 1312-2016. Банк предоставил заемщику кредит в размере 700000 руб. под 19% годовых, сроком до 12.11.2021 включительно, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита или уплате процентов составляет 10% годовых от суммы просроченной задолженности. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Щербининым С.А. был заключен договор залога квартиры по адресу: <адрес>. Рыночная стоимость квартиры определена в размере 3 766 000 руб., залоговая стоимость недвижимости составляет 2 259 900 руб. 11.10.2017 между сторонами был заключен договор потребительского кредита № 0559/2017-17, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 1 200 000 руб., под 18% годовых, сроком до 09.10.2024 включительно. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств составляет 8,5% годовых от суммы просроченной задолженности. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, сторонами был заключен договор последующей ипотеки указанной выше квартиры. Банк свои обязательства по кредитным договорам перед заемщиком исполнил полностью. В нарушение условий кредитных договоров, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства, в виду чего образовалась задолженность.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просил взыскать с Щербинина С.А. задолженность по договору потребительского кредита №1312-2016 от 17.11.2016 по состоянию на 01.12.2019 в размере 701 770,28 руб., в том числе основной долг – 510 159,79 руб., задолженность по процентам – 179 120,4 руб., задолженность по штрафам – 12 490,09 руб., взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита №0559/2017-17 от 11.10.2017 по состоянию на 01.12.2019 в размере 1 506 886,44 руб., в том числе основной долг – 1 128 549,4 руб., задолженность по процентам – 356 759,33 руб., задолженность по штрафам – 21 577,71 руб. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру общей площадью 83,7 кв. м, инв. № I-13727, лит А, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 259 900 руб., взыскав с ответчика расходы по оплате госпошлины.

В процессе рассмотрения дела Щербинин С.А. обратился со встречным иском к ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» о признании истекшими сроков действия договоров залога, погашении записей об обременении. В обоснование требований приведены нормы законодательства о прекращении залога, сроке поручительства и исковой давности, сделан вывод том, что сроки действия договоров залога составляют один год, который следует исчислять с даты заключения договоров. На этом основании Щербинин С.А. просил признать договоры ипотеки (залога недвижимости) от 18.11.2016 и последующей ипотеки (залога недвижимости) от 06.10.2017 при неопределенности срока их действия, действующими сроком один год с момента заключения, погасить записи в ЕГРН о наличии залога, отказать банку в обращении взыскания на заложенную квартиру, в связи с пропуском срока исковой давности, взыскав госпошлину.

В судебном заседании представитель ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» Кузнецова Н.Б. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме, не признав встречный иск.

Щербинин С.А., будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Его представитель Рыбаков А.Ю. в судебном заседании поддержал встречный иск, не признав предъявленные к Щербинину С.А. исковые требования.

Третье лицо Лимонченко Е.Э., будучи извещенной надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц Управление опеки и попечительства администрации г. Костромы, Управление Росреестра по Костромской области, будучи извещенными надлежащим образом, в судебное заседание своих представителей не направили.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с положениями ст. 420 – 422 ГК Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. К договорам применяются правила о сделках, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК).

Из положений ст. 819 - 820 ГК следует, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 ГК в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Положениями ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как указано в ст. 352 ГК РФ, залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2); в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1); в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса; в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству; также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами); возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени); процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как следует из положений ст. 54, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в решении суда в обязательном порядке должна быть указана начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

Согласно положениям ст. 195-201 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований или возражений. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ст. 67 ГПК РФ).

Судом установлено, что 17.11.2016 ООО КБ «Конфидэнс Банк» заключил с Щербининым С.А. договор потребительского кредита № 1312-2016, в соответствии с условиями которого, заемщик получил потребительский кредит на капитальный ремонт и иные неотъемлемые улучшения недвижимости, квартиры по адресу <адрес> Размер кредита составил 700 000 руб., процентная ставка - 19% годовых, срок до 12.11.2021. Согласно п. 6 договора, погашение основного долга осуществляется до 25 числа каждого месяца (ежемесячно), погашение процентов осуществляется на остаток задолженности согласно графику платежей, указанному в Приложении №1 к данному договору. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются в размере 19% годовых. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплате процентов составляет 10% годовых (размер ключевой ставки на дату заключения договора) от суммы просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита № 1312-2016 от 17.11.2016, между ООО «КБ «Конфидэнс Банк» и Щербининым С.А. 18.11.2016 был заключен договор ипотеки (залога недвижимости). Предметом залога по данному договору является недвижимое имущество - квартира, общей площадью 83,7 кв. м, инв. № 13727, лит А, с условным номером объекта 44-44-01/050/2008-948, расположенная по адресу: <адрес> Рыночная стоимость определена сторонами в 3 766 000 руб., залоговая стоимость – 2 259 600 руб. Согласно п. 1.9 договора ипотеки закладываемое имущество обеспечивает требование залогодержателя по договору потребительского кредита № 1312-2016 от 17.11.2016 в том объеме, каким оно может быть к моменту удовлетворения в части возврата кредитных средств, уплаты процентов, повышенных процентов, возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также расходы по обращению взыскания на закладываемой имущество, судебные и иные расходы залогодержателя, связанные с реализацией прав по кредитному договору и договору последующей ипотеки. Как указано в п. 4.1, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательств, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено. В случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняет силу в первоначальном объеме до полного исполнения обсеченного им обязательства.

11.10.2017 ООО КБ «Конфидэнс Банк» заключил с Щербининым С.А. договор потребительского кредита № 0559/2017-17, в соответствии с условиями которого заемщик получил потребительский кредит на капитальный ремонт квартиры по адресу <адрес>, в размере 700 000 руб. под 18% годовых на срок до 09.10.2024 года включительно. Согласно п. 6 договора, погашение основного долга осуществляется до 25 числа каждого месяца (ежемесячно), погашение процентов осуществляется на остаток задолженности согласно графику платежей. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, на сумму потребительского кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются в размере 18% годовых. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплате процентов составляет 8,5% годовых (размер ключевой ставки на дату заключения договора) от суммы просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита № 0559/2017-17 от 11.10.2017, стороны заключили договор последующей ипотеки (залога недвижимости). Предметом залога по данному договору является квартира по адресу: <адрес>. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом оно не будет исполнено. В случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняет силу в первоначальном объеме до полного исполнения обсеченного им обязательства (п. 4.1 договора).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.07.2018 ООО КБ «Конфидэнс Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производств. ГК "Агентство по страхованию вкладов" является специальным субъектом, которому законодательно предоставлено право требования с должников задолженности по кредитным договорам, заключенным с банком-банкротом.

05.07.2019 Щербинину С.А. было направлено требование о возврате кредитов и уплате процентов в течение 5 дней с момента получения требования.

В судебном заседании установлено, что между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и Щербининым С.А. в соответствии с нормами законодательства были заключены кредитные договоры с залогом и последующим залогом квартиры. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по возврату полученных им сумм и уплате процентов исполнял не надлежащим образом, в результате чего, образовалась задолженность. В материалах дела имеется выписка движения по счету, из которой усматривается, что платежи не поступали на протяжении длительного времени. Расчет задолженности истцом представлен, ответчиком не опровергнут. Доказательств исполнения кредитных обязательств в большем объеме, чем указано банком, Щербининым С.А. не представлено. Судом данный расчет принимается, явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, как основания для применения ст. 333 ГК РФ, по мнению суда, не имеется. Указанная истцом сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика.

В ЕГРН имеется запись о регистрации права собственности Щербинина С.А. на спорную квартиру и обременения в виде ипотеки в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» на срок с 29.11.2016 по 12.11.2021 и с 23.10.2017 по 09.10.2024.

Рассматривая встречные требования, суд учитывает, что согласно ст. 335 ГК РФ, в случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 ГК РФ, то есть положения о поручительстве. Согласно ч. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. В соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Щербинин С.А. не является третьим лицом по отношению к заемному обязательству, он одновременно является и заемщиком и залогодателем. Стороны заключили договоры, по которым срок ипотеки равен сроку исполнения кредитных обязательств, а они в настоящее время не прекращены надлежащим исполнением. В связи с требованием взыскания с ответчика всей имеющейся задолженности (по причине нарушениям им сроков внесения платежей), кредитным учреждением одновременно заявлено требование обращения взыскания на заложенное имущество. Срок поручительства не истек, залог не прекращен. Не усматривая оснований для удовлетворения встречного иска, суд полагает подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество. Вывода о том, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, а размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, из материалов дела не следует.

В процессе рассмотрения дела по ходатайству ответчика судом была назначена оценочная экспертиза. Как указано в заключении ООО «ЭстиКом» от 05.11.2019, наиболее вероятная рыночная стоимость квартиры составляет 4 487 000 руб. Данное заключение не оспорено, судом принимается, начальная продажная стоимость квартиры в таком случае составит 3 589 600 руб.

Рассматривая ходатайство ответчика об отсрочке реализации предмета залога, суд принимает во внимание доводы о проживании в квартире семьи с несовершеннолетним ребенком, об отсутствии иного жилого помещения. Вместе с тем, законом прямо предусмотрена ситуация, когда отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, а именно, если в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом). ООО КБ «Конфидэнс Банк» признано несостоятельным (банкротом), соответственно, у суда отсутствует возможность отсрочить реализацию имущества, на которое обращено взыскание.

Оценивая в совокупности все представленные суду доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения встречного иска, полагая, что исковые требования ООО КБ «Конфидэнс Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат удовлетворению. Расходы банка по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, в силу положений ст. 88, 98 ГПК РФ, п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 17.11.2016 ░ ░░░░░░░ 701 770,28 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 11.10.2017 ░ ░░░░░░░ 1 506 886,44 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 25 243 ░░░., ░ ░░░░░ 2 233 899,72 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░. 72 ░░░.).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 83,7 ░░.░., № I-13727, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 589 600 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░