Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2513/2014 ~ М-1369/2014 от 18.03.2014

Дело № 2-2513/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

В составе : председательствующего судьи Поповой И.Н.

                   При секретаре Арзамасцевой К.А.

2 июня 2014 года, рассмотрев в городе Волжском Волгоградской области, в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ 24 к Назаровой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору

                    УСТАНОВИЛ :

    ЗАО Банк ВТБ 24, с учетом уточненных требований, обратился в суд с иском к Назаровой О.Н. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от ... года в сумме <...> руб. <...> коп., по кредитному договору № ... от ... года в сумме <...> руб. <...> коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <...> руб. <...> коп.

    В обоснование исковых требований указано, что ... года по кредитному договору № ... ответчику был предоставлен кредит в сумме <...> рублей под <...> % годовых. ... года по договору о предоставлении и использовании банковской карты № ... ответчику была выдана банковская карта с установленным кредитным лимитом в размере <...> руб. с взиманием <...> % годовых при и его использовании.    По кредитному договору от ... года ответчик обязалась возвратить полученную по договору денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а в случае возникновения просрочки по обязательствам по возврату кредита - неустойку в размере <...> % в день от суммы невыполненных обязательств. По договору о предоставлении и использовании банковской карты от ... года ответчик обязалась обеспечить расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного банком лимита, в установленный договором срок внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, который составляет <...> % от суммы задолженности по предоставленному овердрафту и проценты за пользование им, подлежащие погашению. В случае неисполнения указанных обязательств – уплатить пени в размере <...> % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Однако ответчик систематически не исполняла принятые на себя обязательства по указанным договорам, в связи с чем образовалась задолженность : по кредитному договору № ... от ... года в сумме <...> руб. <...> коп., из которых : сумма основного долга - <...> руб. <...> коп., проценты по кредиту – <...> руб. <...> коп., пени – <...> руб. <...> коп., пени по просроченному долгу – <...> руб. <...> коп. ; по договору о предоставлении и использовании банковской карты № ... от ... года в сумме <...> руб. <...> коп., из которых <...> руб. <...> коп. – остаток ссудной задолженности, <...> руб. <...> коп. – проценты, <...> руб. <...> коп. – неустойка. Указанную задолженность просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины.

    В судебное заседание представитель истца ЗАО Банк ВТБ 24 Каткова О.Ю., действующая на основании доверенности от ... года, сроком действия ..., не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась. В заявлении об уточнении исковых требований просила дело рассмотреть в отсутствии представителя банка.

    Ответчик Назарова О.Н. в судебном заседании не оспаривая размер задолженности по кредитному договору и по договору о предоставлении и использовании банковской карты просила уменьшить размер неустойки. Пояснила, что неисполнение обязательств по указанным кредитным договорам вызвано материальными затруднениями. От возврата задолженности не уклоняется.

Выслушав ответчицу, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

... года между истцом Банк ВТБ 24 ( ЗАО) и ответчиком Назаровой О.Н. заключен кредитный договор № ..., по которому банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме    <...> рублей под <...> % годовых на срок до ... года.

Договор заключен в письменной форме, в соответствии с требованиями ст. 820 Гражданского кодекса РФ.

По условиям этого договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы на банковский счет, открытый на имя ответчика ( пункт 2.1 договора ), ответчик обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. ( п.1.1 договора).

Пунктом 2.5 договора установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа в сумме <...> руб. <...> коп.

В соответствии с пунктами 2.3, 2.6 вышеуказанного договора Заемщик обязан ежемесячно 6 числа каждого календарного месяца уплачивать банку проценты, начисленные за период с <...> числа предыдущего по <...> число текущего календарного месяца ( обе даты включительно). В случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов, ответчик обязалась уплатить неустойку в виде пени в размере <...>% в день от суммы невыполненных обязательств.

Кредитный договор, условия, содержащиеся в нем, сторонами не оспариваются, в подтверждение перечисления указанной денежной суммы на счет ответчика представлена расписка в получении ... года ответчиком Назаровой О.Н. банковской карты.

Однако, как следует из текста искового заявления ответчик Назарова О.Н. нарушила условия кредитного договора, прекратила исполнение обязательств по договору.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности по кредитному договору на ... года составляет <...> руб. <...> коп., из которых : сумма основного долга - <...> руб. <...> коп., проценты по кредиту – <...> руб. <...> коп., пени – <...> руб. <...> коп., пени по просроченному долгу – <...> руб. <...> коп..

Данная сумма задолженности ответчиком не оспаривалась в судебном заседании, поэтому суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ 24 в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме <...> руб. <...> коп., процентов по кредиту – <...> руб. <...> коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу, что поскольку все оставшиеся суммы относятся к неустойке, а ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, то сумма неустойки подлежит уменьшению до <...> руб.<...> коп.

Таким образом, по кредитному договору № ... от ... года суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору в сумме <...> руб. <...> коп., из которых : сумма основного долга - <...> руб. <...> коп., проценты по кредиту – <...> руб. <...> коп.,пени ( неустойка) – <...> руб.

Кроме этого, ... года между сторонами заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты № ... путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) « Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» подписания расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Расписка в получении Карты от ... года представляет собой Договор о предоставлении и использовании банковских Карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным Овердрафтом, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий.

В этой расписке ответчик Назарова О.Н. подтвердила о том, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, обязуется неукоснительно соблюдать его условия.

Срок действия карты установлен по ... года с установленным лимитом овердрафта в размере <...> руб.

Таким образом, ответчик в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ заключил с истцом кредитный договор путем присоединения его к договору, условия которой определены банком ВТБ 24 (ЗАО), в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем подписания Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств(кредитования счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ « ОБ эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12. 2004 г.№266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операции с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть представлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из требований ст.ст.819,850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. №266-П, выдача карты представляет собой предоставленный истцом ответчику кредит.

В соответствии с «Правилами» ответчик обязалась ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, установленного Тарифами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, следовательно, обязан уплатить Истцу сумму кредита (овердрафта), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита.

Уведомлением истец потребовал досрочно погасить всю сумму представленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные Кредитным договором в срок не позднее ... года.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом задолженность по состоянию на ... года составляет <...> руб. <...> коп., из которых : сумма основного долга – <...> руб. <...> коп., плановые проценты – <...> руб. <...> коп., пени – <...> руб. <...> коп.

Данная сумма задолженности ответчиком не оспаривалась в судебном заседании, поэтому суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ 24 в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме <...> руб. <...> коп., плановых процентов в сумме <...> руб. <...> коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу, что поскольку все оставшиеся суммы относятся к неустойке, а ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, то сумма неустойки подлежит уменьшению до <...> руб.<...> коп.

Таким образом, по кредитному договору от ... года суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору в сумме <...> руб. <...> коп. из которых : сумма основного долга - <...> руб. <...> коп., плановые проценты в сумме <...> руб. <...> коп., пени ( неустойка) – <...> руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Истцом при предъявлении иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме <...> руб. <...> коп. ; исковые требования предъявлены на сумму    <...> руб. <...> коп.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены на сумму <...> руб. <...> коп., суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, - в сумме <...> руб. <...> коп. ; излишне уплаченная государственная пошлина в сумме <...> руб. <...> коп. подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                РЕШИЛ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ ... ░░░░ ░ ░░░░░ <...> ░░░. <...> ░░░., ░░ ░░░░░░░ : ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <...> ░░░. <...> ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ – <...> ░░░. <...> ░░░., ░░░░ ( ░░░░░░░░░) – <...> ░░░., ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ ... ░░░░ ░ ░░░░░ <...> ░░░. <...> ░░░. ░░ ░░░░░░░ : ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <...> ░░░. <...> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <...> ░░░. <...> ░░░., ░░░░ ( ░░░░░░░░░) – <...> ░░░. ; ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ 24 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ... ░░ ... ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <...> ░░░. <...> ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░ 24 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <...> ░░░. <...> ░░░. ; ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ : <...>

<...>

<...>