Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-859/2018 от 01.03.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2018 года      г.о. Самара

Советский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Мироновой С.В.,

при секретаре Бородулиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Вирясову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Вирясову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 214 832 руб. 18 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 274 руб. 16 коп., а также в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику, квартиру общей площадью 43,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, при обращении взыскания на заложенное имущество определить способ его реализации- путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 405 000 рублей.

    В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИА-БАНК» и Вирясовым В.М. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1 100 000 рублей на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 15,50 % годовых от фактической ссудной задолженности. Денежные средства были предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора, цель кредита: приобретение недвижимого имущества: квартира общей площадью 43,1 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается: залогом приобретаемого недвижимого имущества, неустойкой, определяемой в порядке, указанном в п. 3.2 кредитного договора.

    Порядок и сроки погашения ответчиками предоставленного кредита определяются разделом 3 кредитного договора, однако, в установленные кредитным договором сроки, возврат ответчиком денежных сумм, определенных графиком платежей не производится.

    Истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены требования о погашении в полном объеме имеющейся перед банком задолженности в десятидневный срок со дня получения требований. В срок, указанный в требованиях, образовавшаяся перед банком задолженность не погашена.

    По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер просроченной задолженности перед банком по кредитному договору составляет 1 214 832 руб. 18 коп. На основании выше изложенного банк вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

    Представитель истца АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик Вирясов В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещен судом путем направления судебных извещений по адресу, указанному в иске и предоставленному УМВД России по г.о. Самара, а также по адресу принадлежащей ему квартиры. Судебную повестку ответчик получил, что подтверждается почтовым уведомлением ( л.д. 51).

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО коммерческий банк «ФИА-БАНК» и Вирясовым В.М.. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Банк предоставил Заемщику Вирясову В.М. денежные средства в размере 1 100 000 руб. на приобретение недвижимого имущества, сроком на 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с начислением процентов в размере 15,50 % годовых от фактической ссудной задолженности.

В качестве обеспечения исполнения вышеуказанного кредитного договора выступает залог приобретаемого недвижимого имущества (ипотека в силу закона, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года, №102-ФЗ), а также неустойка, определяемая в порядке, указанном в п. 3.2 кредитного договора.

Банк свои обязательства перед Заемщиком по кредитному договору выполнил в полном объеме.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении кредитной организации АО «ФИА-БАНК» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представителем конкурсного управляющего АО «ФИА-БАНК» назначен В.С.И., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 3.3 вышеуказанного кредитного договора, возврат основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в следующем порядке: порядок возврата кредита (погашения основного долга и процентов за пользование кредитом), начиная со второго месяца, следующего за месяцем получения кредита по настоящему договору – аннуитетными платежами (равными выплаты).

Возврат основного долга осуществляется ежемесячно не позднее 15-го числа каждого месяца, начиная со второго месяца, следующего за месяцем получения кредита по настоящему договору, а также одновременно с возвратом основного долга ( в срок или досрочно).

Соответственно, первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая с даты фактического предоставления кредита до даты их фактической уплаты включительно.

В последующие платежи, начиная со 2-го по предпоследний, Заемщик осуществляет ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа (равными выплатами, включающими в себя полный платеж по процента, начисляемым на остаток основного дога, а также часть основного долга). Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 14 901 рубль 96 копеек.

Согласно п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 15,50 % годовых, начисляемых на остаток ссудной задолженности.

Согласно п.3.2 кредитного договора банк вправе взимать неустойку (штраф) за нарушение сроков возврата (просрочку) основного долга по кредиту в размере 48 % годовых от не уплаченной в срок суммы основного долга по кредиту за весь период просрочки, выраженный в днях, учитываемой на счете просрочки основного долга заемщика на начало операционного дня, до дня фактического возврата требуемой суммы основного долга включительно, а также неустойку (пени) за нарушение сроков уплаты (просрочку) процентов за пользование кредитом в размере 48 % годовых от не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом.

Однако в течение действия кредитного договора заемщик Вирясов В.М. неоднократно нарушал обязанности по уплате кредита и процентов по нему, в результате этого на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1214 832 руб. 18 коп., из которых: срочная задолженность - 1030529 руб. 69 коп., срочные проценты на срочную задолженность - 6126 руб. 71 коп., просроченная задолженность по основному долгу- 14979 руб. 72 коп., просроченная задолженность по процентам- 134061 руб. 68 коп., штрафы за просрочку основного долга – 3035 руб. 30 коп., штрафы за просрочку процентов – 26099 руб. 08 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный суду расчет ответчиком не оспорен.

Сведения о том, что ответчик обращался к истцу с какими – либо требованиями об изменении условий договора, изменения графика платежей не представлено.

В силу п. 4.4.1 вышеуказанного кредитного договора, Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата денежных средств в полном объеме, уплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также неустойки (штрафных санкций) за несвоевременное исполнение обязательств, предусмотренных Договором в случаях несвоевременного осуществления платежей по возврату кредитных средств по уплате процентов за пользование кредитными средствами свыше 10 дней с даты образования просрочки.

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ № была направлена претензия с требованиями о погашении имеющейся перед Банком задолженности. Однако до настоящего времени образовавшаяся перед Банком задолженность ответчиком не погашена.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности в размере 1 214 832 руб. 18 коп. подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения обязательства.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Суд, в силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает в решении, в том числе и способ реализации имущества на которое обращается взыскание и определяет начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в залог передана квартира, общей площадью 43,10 кв.м., находящаяся по адресу: <адрес>.

Сторонами определена залоговая стоимость квартиры по соглашению сторон в размере 1 405 000 рублей, что подтверждается п. 1.5 кредитного договора.

Принимая во внимание размер обязательств, период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества, определенную сторонами в договоре.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Оплата истцом госпошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14274 руб. 16 коп. С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 14274 руб. 16 коп. руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ФИА-БАНК» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Вирясову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Вирясова В.М. в пользу АО «ФИА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1214832 рубля 18 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14274 рубля 16 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 214832 рубля 18 копеек обратить взыскание на переданное в залог АО «ФИА-БАНК» недвижимое имущество: квартиру, назначение жилое, общей площадью 43,1 кв.м., кадастровый (условный) номер № расположенное по адресу: <адрес>, право собственности зарегистрировано на имя Вирясова В.М..

Взыскание производить путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, начальная продажная цена заложенного имущества, определяется судом в размере 1405000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд г.Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 23.04.2018 года

Судья С.В.Миронова