Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2378/2020 ~ М-1989/2020 от 02.09.2020

дело №2-2378/2020

УИД 18RS0005-01-2020-002585-35

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

                        02 ноября 2020 года                   г.Ижевск

                    Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

                    при секретаре Никитиной Т.В.,

                    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Терентьеву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                    УСТАНОВИЛ:

                    АО «АЛЬФА-БАНК» в лице представителя Меркуловой Е.С. (доверенность №Д от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ) обратилось в суд к Терентьеву В.Г. с требованием о взыскании 149 952,04 руб. задолженности по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 04.08.2020 года, из которых 123 093,65 руб. основной долг, 26 858,39 руб. неустойка. В обоснование требования указано на заключенное с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты в офертно-акцептной форме, во исполнение которого заемщику перечислено <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заемщик принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общими условиями предусмотрено начисление неустойки за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

                                Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о назначенном судебном заседании уведомлен путем направления заказной судебной корреспонденции. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

                                Ответчик Терентьев В.Г. о назначенном судебном заседании извещен путем направления заказной судебной корреспонденции по месту его регистрации согласно сведениям ОАСР УВМ МВД по УР. Составленные работниками почтовой службы отметки на корреспонденции свидетельствуют о доставке корреспонденции в соответствии с пунктами 32-35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 и пунктами 3.4 и 3.6 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «судебное», утвержденных Приказом ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 N 423-п. Корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч.2 ст.3 названного Закона). В соответствии с п. 1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом. Согласно п.4 названных Правил граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета и соблюдать настоящие Правила. Следовательно, в случае неполучения лицом корреспонденции по месту регистрации, риск возможных связанных с этим негативных последствий возлагается на указанное лицо.

                                С учетом наличия сведений о надлежащем извещении ответчика, не представившего доказательств уважительности причины неявки в судебное заседание, в соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив представленные письменные доказательства, полагаю установленными следующие обстоятельства.

АО «АЛЬФА-БАНК» является самостоятельно действующим юридическим лицом, о чем свидетельствуют представленные Устав Общества, утвержденный общим собранием (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), согласованным с Первым заместителем Председателя Центрального банка РФ ДД.ММ.ГГГГ и выданное Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москве свидетельство о внесении ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц сведений об ОАО «АЛЬФА-БАНК» за основным государственным регистрационным номером №, с учетом листа записи Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» выдана генеральная лицензия на осуществление банковских операций №.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Терентьевым В.Г. кредитору была направлена оферта-предложение (Анкета-заявление) о заключении Соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту: «Общие условия кредитования») и установлении индивидуальных условий кредитования (далее по тексту: «Уведомление о кредитовании»), по условиям которых:

- стороны заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться Кредитной картой после ее активации (п.2.1 Общих условий);

- предоставление кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Под датой предоставления Кредита понимается дата перевода Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты. Счет Кредитной карты открывается при принятии Банком решения о заключении Соглашения о кредитовании при условии присоединения Клиента к Договору (п.3.1, 3.4, 6.1 Общих условий);

- за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счета на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности Клиента по полученному им Кредиту и за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п.3.7 Общих условий);

- в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании (п.4.1 Общих условий);

- в течение срока действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан уплачивать комиссии в соответствии с Тарифами Банка (п.7.11 Общих условий).

Согласно положениям, содержащимся в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, кредитор открывает счет Кредитной карты № и устанавливает заемщику лимит кредитования на сумму <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную <данные изъяты>% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, а также проценты за пользование Кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание Счета Кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. Дата расчета Минимального платежа <данные изъяты> число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы Индивидуальные условия кредитования. Дата начала Платежного периода – дата, следующая за Датой расчета Минимального платежа. Платежный период заканчивается в <данные изъяты> часа <данные изъяты> мин. по московскому времени <данные изъяты> календарного дня с Даты начала Платежного периода. Срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом – <данные изъяты> календарных дней (п.п.1,2,4,5,6,7,12 Уведомления).

Согласно п.п.1,3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Оферта Терентьева В.Г., выраженная в Анкете-заявлении, акцептована кредитором ОАО «АЛЬФА-БАНК»: ДД.ММ.ГГГГ Уведомление № об индивидуальных условиях кредитования подписано Клиентом, кредитная карта Клиентом активирована, что подтверждается выписками по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и справкой по Кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Размеры удержанных Банком комиссий соответствует установленным Тарифам в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении истцом и ответчиком заемщиком Терентьевым В.Г. ДД.ММ.ГГГГ в установленной законом письменной форме кредитного договора на указанных выше условиях, содержащихся в Общих условиях выдачи Кредитной карты, в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен номер №.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из представленных суду выписок по счету заемщика Терентьева В.Г. и составленного расчета задолженности следует допущенные просрочки внесения платежей в ДД.ММ.ГГГГ года, допускаемая просрочка внесения платежей с ДД.ММ.ГГГГ года.

Представленные Банком выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не содержат сведений о поступивших платежах в погашение задолженности по кредитному договору в указанный период. Согласно расчету задолженности в указанный период Банком производилось зачисление поступающих платежей в погашение процентов за пользование кредитом начиная со ДД.ММ.ГГГГ и основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ. Сведений о внесении платежей в указанные периоды в большем размере надлежащим извещенным о судебном заседании ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд руководствуется представленными истцом сведениями о датах и суммах внесенных в погашение задолженности платежей.

В соответствии с п.9.3 Общих условий кредитования в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме и расторгнуть договор.

Из материалов дела следует, что исковое заявление Банком подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте) с целью взыскания с ответчика задолженности по рассматриваемому кредитному договору.

До предъявления иска в суд Банком исполнена установленная п.6 ст.132 ГПК РФ обязанность по направлению ответчику копии искового заявления с приложенными к нему документами ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует приложенный к заявлению реестр почтовых отправлений (№ п/п 14) с оттиском печати почтового отделения. Согласно отчету об отслеживании почтового отправления с трек-номером № корреспонденция возвращена отправителю ДД.ММ.ГГГГ за истечением срока хранения.

Согласно представленным в пунктах 63, 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснениям, по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Следовательно, срок возврата кредита по договору подлежит исчислению со дня, когда ответчику должно было стать известно о предъявлении соответствующего требования, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанный месячный срок истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно составленному Банком расчету задолженности последний платеж в погашение задолженности внесен ДД.ММ.ГГГГ, то есть после отмены судебного приказа (определение мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ дело №) и до обращения Банка в суд с исковым заявлением. Доказательств возврата в срок до ДД.ММ.ГГГГ суммы числящейся задолженности ответчиком суду не представлено и материалы дела таких доказательств не содержат, что свидетельствует об обоснованности заявленного истцом требования и наличии непогашенной по состоянию на 04.08.2020 года задолженности по уплате основного долга в размере 123 093,65 руб.

Неисполнение заемщиком принятого кредитным договором обязательства по уплате частей основного долга и процентов в согласованные договором сроки является основанием для взыскания неустойки (стати 329, 330 ГК РФ). В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются на сумму основного долга без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Заключенным Кредитным договором стороны согласовали уплату неустойки в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.8.1 Общих условий кредитования). Поскольку просроченная задолженность состоит из подлежащих уплате частей кредита и процентов за пользование кредитом, начисление неустойки как на сумму основного долга, так и на сумму просроченных процентов отвечает условиям договора и подлежит удовлетворению.

Кредитный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ, потому установленное п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года, ограничение по установлению размера неустойки не применяется.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Надлежащим образом извещенный о назначенном судебном заседании ответчик в суд не явился, доводов о несоразмерности заявленной неустойки не привел (право ответчику разъяснено в определении о подготовке дела к судебному разбирательству), соответствующих доказательств не представил, уменьшить сумму неустойки не просил, с учетом регламентированного ст.12 ГПК РФ принципа состязательности сторон оснований для уменьшения неустойки суд не находит.

Поскольку договор сторонами заключен после 01 сентября 2013 года, согласованная сторонами очередность зачисления поступающих в исполнение обязательства денежных средств ответчиком не оспорена, составленный истцом расчет задолженности является арифметически верным, требования истца суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд возмещает с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам. При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 199,04 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №), которая, с учетом принятого судом решения, подлежит возмещению за счет ответчика.

        В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся признанные судом необходимыми расходы. С учетом установленной п.6 ст.132 ГПК РФ обязанности по вручению (направлению) истцом ответчику копии искового заявления с приложенными документами, приобщенный к исковому заявлению Реестр почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствуют об исполнении истцом указанной обязанности и понесенных в связи с этим расходах в сумме 68,40 руб., подлежащих возмещению ответчиком.

                    Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

                    РЕШИЛ:

                    Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Терентьеву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

                    Взыскать с Терентьева В.Г. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» 149 952 (сто сорок девять тысяч девятьсот пятьдесят два) рубля 04 коп. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых:

                    123 093,65 руб. сумма основного долга;

                    26 858,39 руб. неустойка на просроченный основной долг и проценты за пользование кредитом.

    Взыскать с Терентьева В.Г. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» 4 267 (четыре тысячи двести шестьдесят семь) рублей 44 коп. в возмещение судебных расходов, из которых:

    4 199,04 руб. расходы по оплате государственной пошлины,

    68,40 руб. почтовые расходы.

Ответчик вправе подать в Устиновский районный суд г.Ижевска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

                    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления.

                Судья                                                                                                          Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья                                                        Т.В.Шалагина