Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1114/2014 ~ М-638/2014 от 24.03.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» сентября 2014 года г. Георгиевск

Георгиевский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ивашиной Т.С.,

при секретаре Сухаревой К.В.,

с участием представителя истца - Сберегательного банка России (ОАО) в лице Георгиевского отделения (на правах управления) Ставропольского ОСБ № 5230 Ищук Н.Я. на основании доверенности,

представителя ответчика Лазуренко Л.С. – Бойко Д.Н. на основании доверенности,

представителя третьего лица СОАО «ВСК» Жовтенко В.В. на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Сбербанка России в лице Георгиевского отделения (на правах управления) Ставропольского ОСБ №5230 к Лазуренко Л.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Сбербанк России в лице Георгиевского отделения (на правах управления) Ставропольского ОСБ № обратился в суд с иском к Лазуренко Л.С. о взыскании суммы долга по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование первоначально заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Сбербанком России и Лазуренко А.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ «Потребительский кредит» на сумму № рублей на срок 60 месяцев под № процентов годовых.

В соответствии с предметом кредитного договора заемщик обязался на условиях возвратности, платности, срочности, возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, являющегося приложением к договору. Погашение осуществляется безакцептным списанием со счета в соответствии с условиями банковского вклада.

При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитентного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку, в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности включительно, согласно ст. 3, 4 договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщиком предоставлено поручительство Лазуренко Л.С., согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Задолженность по кредиту на день подачи иска в суд – ДД.ММ.ГГГГ не погашена. Общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет №

В рамках проводимых оперативных мероприятий, сотрудниками банка было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лазуренко А.В. умер.

По смыслу п.п. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В рамках проведения мероприятий, направленных на досудебное взыскание задолженности, было установлено, что Лазуренко Л.С. – супруга умершего Лазуренко А.В., является одним из правопреемников и наследников первой очереди.

В судебном заседании представитель истца Ищук Н.Я. на основании доверенности уменьшила исковые требования и просила взыскать остаток задолженности по кредитному договору в размере №

Уменьшение взыскиваемой суммы представитель истца обосновала выплатой страховой компанией - СОАО «Военно-Страховая компания» в пользу выгодоприобретателя – Сбербанка РФ в счет погашения задолженности по кредитному договору страхового возмещения в размере № рублей по договору страхования здоровья и жизни, заключенного с умершим Лазуренко А.В.

В судебном заседании представитель ответчика Лазуренко Л.С. – Бойко Д.Н. на основании доверенности возражал против удовлетворения исковых требований, в обоснование своей позиции пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Лазуренко А.В. был заключен кредитный договор №. Тогда же был заключен договор поручительства №№, согласно которому Лазуренко Л.С. поручилась за выполнение Лазуренко А.В. обязательств по кредитному договору.

Одновременно с заключением кредитного договора – ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Лазуренко А.В. в Георгиевском отделении Сбербанка подписано заявление о страховании жизни и здоровья заемщика, оплачена страховая премия за подключение к программе страхования. Согласно указанному заявлению Лазуренко А.В. выразил согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков ОАО «Сбербанк России» и просил включить его в список застрахованных лиц, при этом Лазуренко А.В. согласился с тем, что Сбербанк будет являться выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая.

В счет оплаты за подключение к программе добровольного страхования заемщиком Лазуренко А.В. произведена компенсация расходов банка на оплату страховой премии страховщику по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14850 рублей, что подтверждается формой № от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ Лазуренко А.В. умер. Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 07 № от ДД.ММ.ГГГГ года, смерть Лазуренко А.В. произошла от заболевания.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

ДД.ММ.ГГГГ Сбербанк России в лице Георгиевского отделения № обратился в СОАО «ВСК» с заявлением о страховой выплате по договору согласно Соглашению об условиях и порядке страхования, указав, что на дату страхового случая (смерти клиента) его задолженность в размере основного долга и процентов составляет №

Учитывая, что именно Лазуренко А.В. взял в кредит денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что обязанность по возврату суммы кредита и процентов лежала именно на нем, следовательно, основное обязательство по указанному кредитному договору прекращено.

Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в наследство после смерти Лазуренко А.В. никто из наследников не вступил, и истцом обратного не доказано, на Лазуренко Л.C. не может быть возложена обязанность по оплате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года.

Представитель СОАО «ВСК» Жовтенко В.В. пояснил суду, что на основании заявления о выплате страхового возмещении, при предоставлении полного пакета необходимых документов было принято решение о выплате страхового возмещения выгодоприобретателю по реквизитам Лазуренко А.В. сумме № рублей. При разрешении иных требований полагался на усмотрение суда.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Сбербанк России к Лазуренко Л.С. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Сбербанк России в лице Георгиевского отделения № и Лазуренко А.В. был заключен кредитный договор № «Потребительский кредит» на сумму № рублей на срок 60 месяцев под № % годовых, согласно которому погашение суммы кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно договору личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ жизнь и трудоспособность заемщика Лазуренко А.В. были застрахованы в СОАО «ВСК». Выгодоприобретателем по договору являлся ОАО Сбербанк России ".

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Лазуренко А.В. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Из ответа нотариуса по г.Георгиевску и Георгиевскому району Овешниковой Л.В. следует, что круг наследников Лазуренко А.В. после смерти не установлен.

ДД.ММ.ГГГГ Сбербанк России в лице Георгиевского отделения № обратился в СОАО «ВСК» с заявлением о страховой выплате по договору согласно Соглашению об условиях и порядке страхования, указав, что на дату страхового случая (смерти клиента) его задолженность составляет № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО Сбербанк России обратился в суд с иском о взыскании задолженности в размере №

В ходе рассмотрения гражданского дела страховая компания выплатила Сбербанку России страховое возмещение в размере 149804,41 рублей.

Статьей 17 Конституции Российской Федерации, ст. 10 ГК РФ определено, что одним из основополагающих аспектов верховенства права является принцип разумности действий и добросовестности участников гражданско-правовых отношений.

В соответствии со ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника; суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению; правила п. 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Аналогичные положения закреплены в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам наследования», в котором указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно ст. 6 ГК РФ в случаях, когда предусмотренные п. 1 и 2 ст. 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай делового оборота, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

Суд считает заявленные требования банка о взыскании с Лазуренко Л.С. оставшейся после выплаты страхового возмещения суммы задолженности по кредитному договору неправомерными, поскольку Банк, являясь выгодоприобретателем по договору страхования, зная о возможности получения страхового возмещения в связи со смертью заемщика, не воспользовался своевременно предоставленным ему правом обращения за выплатой страхового возмещения.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. Согласно статьям 1112, 1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В том случае, когда наследство отсутствует либо наследники его не приняли, обязательство заемщика прекращается в силу ч.1 ст. 418 ГК РФ смертью должника.

Из материалов гражданского дела следует, что после смерти Лазуренко А.В. круг наследников не определен. Доказательств принятия наследства в ином порядке истцом не представлено, следовательно, Лазуренко Л.С. не может быть признана наследником и принявшим наследство после смерти Лазуренко А.В., в обязанности которого входило бы отвечать по долгам наследодателя.

При таких обстоятельствах, суд считает, что в удовлетворении исковых требований ОАО Сбербанк России к Лазуренко Л.С. о взыскании суммы задолженности в размере 8286,80 рублей и расходов по оплате государственной пошлины, следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ № 5230 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ № ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░          ░.░.░░░░░░░