Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-96/2017 ~ М-53/2017 от 15.02.2017

Дело №2-96/2017

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

с. Левокумское 25 мая 2017 г.

    Левокумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Власова А.А.

представителя ПАО «...» - Д.В, действующего на основании доверенности от (дата),

при секретаре Толкуновой М.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя ПАО «...» А.С к ИП С.В, М.А, Т.Е о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

         установил:

      представитель истца ПАО «...» А.С обратился в суд с иском к ИП С.В, М.А, Т.Е о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество, в обоснование требований указывает, что (дата) между истцом и ИП С.В был заключен кредитный договор № ... с условиями которого последней предоставлен кредит в сумме ... рублей на срок по (дата) под ...% годовых. В обеспечения обязательств были заключены договора поручительства с М.А № ... от (дата) и Т.Е № ... от (дата) г., кроме того в качестве обеспечения вышеуказанного кредитного договора был заключен договор ипотеки № ... от (дата) в соответствии с которым в залог передано недвижимое имущество объект недвижимости- нежилое одноэтажное помещение магазина № ..., литер А, общей площадью 87,5 кв.м, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый № ..., земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости общей площадью ... кв.м из земель населенных пунктов для общественно-долевых целей кадастровый № .... Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет в связи с чем возникла задолженность в размере ... рубля ... копейка. Просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность в размере ... рубля ... копейку, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей, обратить взыскание на залоговое имущество, принадлежащее на праве собственности С.В нежилое одноэтажное помещение магазина № ..., общей площадью ... кв.м, расположенный" по адресу: (адрес), кадастровый № .../А, земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости общей площадью ... кв.м из земель населенных пунктов, для общественно-долевых целей кадастровый № ... установив первоначальную продажную цену на предмет залога равной ...% от рыночной. Определив способ реализации залогового имущества, путем продажи с публичных торгов.

       В судебном заседании представитель истца Публичного акционерного общества «...» Д.В, доводы искового заявления поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Пояснил, что довод ответчика С.В о том, что размер требования не соразмерен стоимости заложенного имущества, не основан на законе, т.к. сумма неисполненного обязательства превышает ... % от стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств значительно более трех месяцев. Довод ответчика о том, что расчет произведен по ставке ... %, также опровергается расчетом задолженности из которого следует, что последний платеж по ставке ...% был произведен ответчиком (дата), а все последующие платежи, начиная с (дата) производились по ставке ...%. Также указывает на то, что платежи в размере ... рублей от (дата), в размере ... рублей от (дата) и ... рублей от (дата) соответственно были направлены на погашение просроченной ссудной задолженности, как того требуют условия договора, т.к. на то время, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора, образовалась значительная ссудная задолженность.

В судебное заседание не явились ответчики С.В, М.А, Т.Е, надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного заседания, о чем в деле имеются почтовые уведомления.

Ответчиком С.В по средствам электронной почты в адрес суда поданы возражение согласно которым относительно обращения взыскания на залоговое имущество не согласна, поскольку считает, что ее вина в образовавшейся задолженности отсутствует, поскольку в (дата) года были внесены денежные средства на счет № ... в размере ... рублей перево(адрес) от (дата) и ... рублей платежным поручением № ... от (дата), вырученные с продажи однокомнатной квартиры с учетом ежемесячного платежа в размере ... рублей по графику с этой суммы должны были производиться ежемесячные списания, которых хватило бы до (дата) года включительно, что не позволило бы образоваться задолженности или просрочке. В этот период она находилась в состоянии беременности с последующим уходом в декрет и в дальнейшем не смогла бы производить оплату в связи с нахождением в отпуске по уходу за ребенком, и нетрудоспособности. Банк без ее согласия и заявления о списании всей суммы, произвел единовременное списание этой суммы в счет погашения основного долга. Своими действиями банк лишил ее возможности погашения процентов и основного долга по кредиту с апреля по (дата) г. согласно графику платежей, остаток задолженности на (дата) года составляет ... рублей. В исковом заявлении остаток на (дата) года задолженности составляет ... рублей, то есть это остаток который должен быть на (дата) года. В настоящее время она находится в декретном отпуске. От уплаты кредита не отказывается, однако в настоящее время имеет финансовые трудности, кроме того на иждивении ... малолетних детей. Доводы банка по поводу возможного отчуждения имущества, считает голословными, поскольку на имущество выдано свидетельство о праве собственности с обременением, следовательно оформить регистрацию в дальнейшем на иного собственника нет возможности. Кроме того в иске указана залоговая стоимость ... рублей в то время как по договору ипотеки залоговая стоимость составляет ... рублей при оценочной стоимости ... рублей. Для урегулирования ситуации, она неоднократно звонила на горячую линию сберегательного банка в офис (адрес), пытаясь найти компромисс, однако соглашение не достигнуто. Нарушение обеспеченного залогом обязательства малозначительно, размер требований залогодателя не соразмерен стоимости заложенного имущества. В иске указана ставка ...%, однако согласно п.... установлено, что после предоставления заемщиком надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки приобретенных объектов недвижимости, а также страхового полиса договора страхования процентная ставка должна составлять ...% годовых. Данный пункт договора ей исполнен. В части взыскания суммы в размере ... рубль просит пересчитать остаток по кредиту не по ... % а по ...% годовых предоставив отсрочку платежа с учетом сложившихся обстоятельств.

Суд считает извещение надлежащим, с учетом положений ст. 35 ГПК РФ, которые закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права, на судебную защиту. Согласно ч. 5 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчиков в силу закона. Ответчики от участия в процессе уклонились. При этом от ответчиков С.В и М.А в деле имеются ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования не признают по обстоятельствам, изложенным в возражениях С.В

Ответчик Т.Е в судебное заседание также не явилась, о дате и месте судебного заседания извещалась заказным письмом с уведомлением посредством почтовой связи, каких либо заявлений, ходатайств суду не предоставила.

       Статья 167 ГПК Российской Федерации прямо предусматривает обязанность суда отложить разбирательство дела в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, а также в случае неявки лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, при признании причин их неявки уважительными. Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку предусмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным.

         Данное полномочие суда, как и закрепленное частью второй статьи 257 ГПК Российской Федерации право суда решить вопрос о рассмотрении заявления в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.

         Направленная в адрес ответчика Т.Е заказная корреспонденция возращена в суд в связи с истечение срока хранения. Ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась в целях своевременного получения направляемых ей органами государственной власти (в данном случае судом) извещений.

          Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

          Возвращение в суд неполученного адресатом его извещений заказного письма с отметкой "по истечении срока хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного постановления. В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения направленных судом извещений и копий документов, презюмируется, пока заинтересованным адресатом не доказано иное. Ответчиком Т.Е не представлены доказательства недобросовестных действий органов почтовой связи.

           Судом были предприняты все зависящие от него меры для получения ответчиком Т.Е судебных извещений, в связи с чем, считает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключение договора, понуждение к заключению договора не допускается, кроме случаев установленных законом. В соответствии с ч. 3 указанной статьи допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, к отношениям сторон из таких договоров применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст.46 Конституции РФ, ст. 11, 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Судом достоверно установлено из материалов дела и не опровергнуто ответчиками, что (дата) между ОАО "..." и ИП С.В был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого заемщик получил целевой кредит в размере ... рублей на срок до (дата) под ... % годовых (л.д....).

Исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору обеспечено поручительством № ... от (дата) физического лица М.А (л.д.... и № ... от (дата) физического лица Т.Е (л.д....).

Из данных договоров следует, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и должник (п....) ( л.д....).

Так же в качестве обеспечения кредитного договора был заключен договор ипотеки № ... от (дата) в соответствии, с условиями которого в залог передано недвижимое имущество залоговой стоимостью ... рублей: объект недвижимости- нежилое одноэтажное помещение магазина № ... общей площадью ... кв.м, расположенное по адресу: (адрес), кадастровый № ..., земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости общей площадью ... кв.м из земель населенных пунктов для общественно-деловых целей кадастровый № ... ( л.д....).

Согласно п. ... кредитного договора № ... от (дата) заемщик обязался ежемесячно производить погашение кредита с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с Условиями являющимся приложением к договору (л.д....).

Как установлено судом, С.В, М.А, Т.Е свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, в результате чего по состоянию на (дата) перед банком имеется задолженность в сумме ... рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе расчетом задолженности по кредитному договору (л.д....); выпиской по счету (л.д. ...).

Истцом в адрес заемщика С.В и поручителей М.А, Т.Е банком направлялись требования от (дата) с предложением в срок до (дата) о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, неустойками и прочими платежами. В указанном требовании ответчикам разъяснено о необходимости полного исполнения обязательства по кредитному договору путем досрочного погашения остатка ссудной задолженности, уплаты начисленных процентов, а также неустоек, в связи с нарушением условий кредитного договора (л.д. ...).

Однако, до настоящего времени требования истца ответчики не исполнили, что подтверждается материалами дела и следует из возражений ответчика С.В поданных в суд.

В п.... Договора указано, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей, предусмотренных договором Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки указанной в Договоре, в процентах годовых, начисленной на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения задолженности (л.д....).

В соответствии с п.... Приложения № ... к Договору кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и /или уплате процентов, потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки и другие платежи, предусмотренные кредитным договором, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, а так же обратить взыскание на заложенное имущество (л.д....).

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (часть 1 статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного объекта недвижимости должна быть определена на уровне той, которая была согласована сторонами на момент заключения кредитного договора.

Ранее действовавшим до 01.07.2014 года Законом Российской Федерации от 29.05.1992 года N 2872-1 «О залоге» предусматривалось, что если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (с изм. и доп. от 07.05.2013 N 101-ФЗ, от 21.12.2013 N 363-ФЗ, от 23.06.2014 N 169-ФЗ, от 23.06.2014 N 171-ФЗ, от 21.07.2014 N 217-ФЗ, от 29.12.2014 N 476-ФЗ, от 31.12.2014 N 499-ФЗ, от 06.04.2015 N 82-ФЗ;), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом достоверно установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору С.В предоставила кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости. Согласно пункту ... договора ипотеки № ... от (дата) общая залоговая стоимость Предмета залога указанного в п.... договора (объект недвижимости- нежилое одноэтажное помещение магазина № ... общей площадью ... кв.м, расположенное по адресу: (адрес), кадастровый № ... земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости общей площадью ... кв.м из земель населенных пунктов для общественно-деловых целей кадастровый № ...) составляет ... рублей ( л.д...).

Согласно заключению эксперта оценщика ООО «...» А.М № ... от (дата) рыночная стоимость имущества, принадлежащего на праве собственности С.В: нежилое одноэтажное помещение магазина № ... общей площадью ... кв.м, расположенное по адресу: (адрес), кадастровый № ..., земельный участок, на котором находится закладываемый объект недвижимости общей площадью ... кв.м из земель населенных пунктов для общественно-деловых целей кадастровый № ... составляет ... рублей.

Данное заключение составлено А.М имеющим соответствующую квалификацию, опыт работы, кроме того последний предупрежден об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения и сомнений у суда не вызывает.

Расчет задолженности, представленный истцом в обоснование заявленных требований, произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договора, в том числе, начисления процентов, неустойки за несвоевременное исполнение обязательств, арифметически верен.

Согласно п. ... и п. ... договора ипотеки № ... от (дата), стороны договорились, что для целей залога применяется дисконт в размере ... % от залоговой стоимости предметов залога.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога равной ...% от рыночной. Следовательно, начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена в размере ...% от указанной рыночной стоимости имущества, которая согласно заключению эксперта оценщика составляет ... рублей, а именно в сумме ... рублей. По мнению суда, данная сумма может быть установлена в качестве начальной продажной цены предмета залога.

Согласно части 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Доводы ответчика С.В о том, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно не соразмерен стоимости заложенного имущества, не может быть принят во внимание, поскольку судом установлено, что общая сумма задолженности составляет ... рубля, а стоимость заложенного имущества составляет ... рублей, что соразмерно последствиям нарушенного обязательства, а кроме того, период просрочки исполнения обязательств превышает три месяца. Ответчик не представил суду доказательства своей финансовой платежеспособности. Довод ответчика о том, что расчет произведен по ставке ... % суд находит не состоятельными, поскольку последнее опровергается материалами дела, из расчета задолженности следует, что последний платеж по ставке ...% был произведен ответчиком (дата), а все последующие платежи, начиная с (дата) производились по ставке ... %. Кроме того, платежи в размере ... рублей от (дата), в размере ... рублей от (дата) и ... рублей от (дата) соответственно были направлены на погашение просроченной ссудной задолженности, как того требуют условия договора, т.к. на то время, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора образовалась значительная ссудная задолженность.

Пунктом ... общих условий предоставления и обслуживания обеспечительных кредитов, содержащихся в Приложении № ... к кредитному договору и являющимися его неотъемлемой частью установлено, что обязательства по погашению ссудной задолженности по кредитному договору могут быть исполнены ранее дат, установленных п.... Договора в полном объеме или частично. Платежи, поступившие в счет погашения ссудной задолженности по договору ранее даты установленной п.... Договора направляются кредитором на погашение указанных обязательств и в счет ближайших по срокам платежей в погашение кредита с учетом очередности платежей установленных пп... Условий. В этом случае обязательства по погашению ссудной задолженности становятся срочными к погашению в дату поступления средств в размере поступивших денежных средств, следовательно доводы ответчика С.В о том, что Банк без ее согласия и заявления произвел списание суммы в размере ... рублей в счет погашения долга суд также находит не состоятельными. Поскольку кредитором (...) условия кредитного договора не нарушены. При заключении кредитного договора ответчик С.В с его условиями ознакомлена, что подтверждается подписью заемщика С в кредитном договоре (л.д....).

В соответствии с пунктом 2 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При рассмотрении настоящего дела судом учитывалось, что ответчики в добровольном порядке не предприняли каких-либо мер по исполнению обязательств по кредитному договору, что нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств обратного ответчиками суду не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца задолженности в размере ... рублей, поскольку эти требования основаны на положениях вышеуказанного договора, нормах действующего законодательства и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Просьба ответчицы о предоставлении отсрочки погашения задолженности не может быть принята во внимание судом на том основании, что ответчиком не представлено достаточных доказательств тяжелого имущественного положения, кроме того у ответчика имеется имущество, на которое может быть обращено взыскание. Указанная отсрочка не будет отвечать принципам разумности срока исполнения судебного акта и не может обеспечить баланс прав и законных интересов истца и ответчиков.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом оцениваются представленные сторонами доказательства с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением № ... от (дата) (л.д...).

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы взыскания судебных расходов, не предусмотрено возможности взыскания судебных расходов в солидарном порядке.

Вместе с тем, с учетом п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», указывающего, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке, то судебные издержки должны быть возмещены С.В, М.А, Т.Е в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «...» ░.░ ░ ░░ ░.░, ░.░, ░.░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░, ░.░, ░.░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░ ... ░░░░░░░░░ № ... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ (░░░░) ░ ░░░░░ ... ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░ (░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ... ░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░.░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ № ... ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░.░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ..., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                        ░.░. ░░░░░░