Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1644/2014 ~ М-1479/2014 от 07.04.2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2014 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ереминой И.Н.

при секретаре судебного заседания Товарновой Д.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1644/2014 по иску ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» в лице Управления «Сызранского отделения» Самарского отделения №00 о признании договора не заключенным, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ФИО1 обратился в суд к ответчику ОАО «Сбербанк России» в лице Управления «Сызранского отделения» Самарского отделения №00 о признании не заключенным договора на предоставление ему кредитных средств на сумму 36 000 рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 рублей, ссылаясь на то, что он является вкладчиком ОАО «Сбербанк России», в Сызранском отделении сберегательного банка оформлен вклад GOLD MASTER CARD Сбербанка России в рублях, договор №№00 заключен **.**.**** г. года. Из извещения ОАО «Сбербанк России» от **.**.**** г. за №00 истцу стало известно, что у него имеется просроченная задолженность в размере 39 728,22 рублей на его банковской карте GOLD MASTER CARD №00 (номер счета №00). Согласно выписке из лицевого счета по вкладу, составленной на ноябрь 2013 года, в графе «наименование операции», дата **.**.**** г. указано «зач. кредит» и сумма «36 000,00». Таким образом, полагает, что просроченной задолженностью и является сумма предоставленных ему кредитных средств и процентов по кредиту, указанная в выписке из лицевого счета по вкладу, т.е. истцу был предоставлен банком кредит. Для предоставления кредита необходимо наличие договора на предоставление кредитных средств, заключенного в письменной форме и подписанного представителем кредитной организации и заемщиком. Однако с заявлением на предоставление кредитных средств он в банк не обращался, договора о предоставлении кредита не подписывал. Таким образом, ему предоставлена банковская услуга, о которой истец не заявлял и не нуждается в ней. Кроме банковской карты, договора на предоставление кредита не заключал, о предоставленной услуге не извещался. Считает, что кредитный договор не может считаться заключенным, поскольку не выражал волеизъявления на предоставление кредита. Банком не была предоставлена полная информация при оформлении банковской карты о возможном предоставлении кредитных средств, что является нарушением ст.12 Закона «О защите прав потребителей». Поскольку навязанная ему услуга по предоставлению кредита влечет за собой обязанность погашать как сумму основного долга, так и проценты по кредиту, просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 исковые требования поддержала, сославшись на доводы, изложенные выше, пояснила, что в заявлении на получение международной карты Сбербанка России отсутствует подпись ФИО1 об ознакомлении с ценой услуги и размером платы предоставления банком кредита в форме «овердрафт», следовательно, договор считается незаключенным, поскольку истцу была предоставлена услуга, о которой он не просил, кроме того в нарушение п.4.1.1. Условий использования международной банковской карты истцу не предоставлялся ежемесячно отчет по счету карты, в связи с чем, истец не знал о том, что ему был предоставлен кредит.

Представитель ответчика - ОАО «Сбербанк России» в лице Управления «Сызранское отделение» Самарского отделения №00 в лице ФИО5 исковые требования не признала, представила письменный отзыв, в котором указала, что в соответствии с п. 1.1.9 «Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», лимит овердрафта по счету банковской карты, а именно Visa Gold «Льготная», Eurocard/MasterCard Gold «Льготная» предоставляется в размере 36 000 руб. При получении карты ФИО1 был ознакомлен с Условиями использования международных банковских карт Сбербанка России Visa Gold, Eurocard/MasterCard Gold и Тарифами Банка, с ними согласился и обязался выполнять, что подтверждается его подписью на заявлении на получение карты от **.**.**** г. года. Утверждения истца о нарушении ответчиком статьи 12 ФЗ «О защите прав потребителей» о не предоставлении полной информации при оформлении банковской карты о возможном предоставлении кредитных средств, являются необоснованными. Согласно п.2.4 Условий использования международных банковских карт в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами банка, подлежит оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. Данные Условия были подписаны истцом **.**.**** г. года. Кроме того, при перевыпуске карты **.**.**** г. истцом также были подписаны Условия использования международных карт, согласно п. 2.5 которых истцу предоставлен кредит в форме «овердрафт». Таким образом, банком была предоставлена полная информация о предоставлении истцу кредита в форме «овердрафт». Кроме того, **.**.**** г. ФИО1 отделением банка было направлено письмо, в котором сообщалось о наличии просроченной задолженности в размере 39 728,22 рублей по банковской карте MasterCard Gold №карты №00. На данную карту **.**.**** г. в счет погашения задолженности истцом были внесены денежные средства в сумме 36 000 руб., что свидетельствует о том, что истец признал тот факт, что он воспользовался кредитными денежными средствами. Считает не подлежащим удовлетворению и требование истца о возмещении морального вреда. В соответствии со статьей 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» основанием для возмещения морального вреда является нарушение прав потребителей. В соответствии с п. 1 Постановления от **.**.**** г. Верховного Суда РФ «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» суду следует устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора. Истцом не доказано наличие причинно-следственной связи между предоставлением кредита в форме «овердрафт» и какими-либо нравственными или физическими страданиями, которые могли бы быть основанием для заявления требования о взыскании компенсации морального вреда. Истцом не предоставлено никаких документов, подтверждающих причиненный моральный вред, и не указано в чем конкретно выражались нравственные или физические страдания.

Проверив дело, заслушав объяснения представителей сторон, суд находит исковые требования ФИО6 не обоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что **.**.**** г. на основании заявления ФИО1 на получение международной карты, ОАО «Сбербанк России» в лице Сызранского отделения №00 истцу была выдана международная карта Eurocard/MasterCard Gold «Льготная» Сбербанка России и открыт счет № №00.

Как следует из заявления от **.**.**** г. года, своей подписью ФИО1 подтвердил, что с Условиями использования карт и тарифами Банка ознакомлен и обязуется их выполнять.

В соответствии с п.2.4 Условий пользования международных банковских карт в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя в пределах установленного по карте лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с Тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней.

Данные Условия были подписаны истцом **.**.**** г. года. Кроме того, при перевыпуске карты **.**.**** г. истец также ознакомился и подписал Условия использования международных карт, согласно п. 2.5 которых истцу предоставлен кредит в форме «овердрафт».

Факт подписания ФИО1 заявления и Условий использования международных банковских карт представителем истца в судебном заседании не оспаривался.

Пунктом 1.1.9 Условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, утвержденных СБ РФ **.**.**** г. №№002-р предусмотрено, что лимит овердрафта по счету банковской карты предоставляется держателям карты Visa Gold «Льготная», Eurocard/MasterCard Gold «Льготная» в размере 36 000 рублей.

Как следует из выписки лицевого счета № №00 **.**.**** г. истцу был зачислен кредит в размере 36 000 рублей, которым истец воспользовался. В счет погашения задолженности **.**.**** г. истцом были внесены денежные средства в сумме 36 000 рублей на счет карты.

Таким образом, письменная форма заключения договора сторонами была соблюдена, все существенные условия договора на предоставление и использование банковской карты с установленным по ней кредитом в форме «овердрафт» содержатся в заявлении ФИО1 от **.**.**** г. года, Условиях использования международных банковских карт, Тарифах Банка на выпуск и обслуживание банковских карт.

Как указано выше, с названными документами истец был ознакомлен, о чем свидетельствует содержание подписанного им заявления от **.**.**** г. и таким образом заключил договор с Банком.

Доводы представителя истца о том, что между ФИО1 и банком кредитный договор не заключался, являются несостоятельными, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Доводы представителя истца о том, что кредитный договор не может считаться заключенным, поскольку в заявлении от **.**.**** г. Банком не была доведена полная информация до ФИО1 о цене предоставляемой услуги с указанием размера платы за ее получение, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку подписание ФИО1 заявления и Условий использования международных банковских карт свидетельствует о направленности его воли заключить кредитный договор и о его согласии со всеми существенными условиями кредитного договора.

Доводы представителя истца о нарушении Банком Условий использования международной банковской карты в части не предоставления истцу ежемесячно отчета по счету карты, в связи с чем, ФИО1 не мог знать о том, что ему был зачислен кредит, не могут являться основанием для признания договора незаключенным в силу изложенного выше.

При таких обстоятельствах, суд полагает требования ФИО6 о признании договора на предоставление кредита на сумму 36000 рублей незаключенным следует оставить без удовлетворения.

В силу изложенного выше, суд не находит оснований и для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, поскольку нарушение Банком требований Закона РФ «О защите прав потребителей» и прав истца судом не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к ОАО «Сбербанк России» в лице Управления «Сызранское отделение» Самарского отделения №00 о признании договора на предоставление кредита на сумму 36000 рублей незаключенным и компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья : Ерёмина И.Н.