Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2013 (2-1206/2012;) ~ М-562/2012 от 27.02.2012

№ 2-66-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2013 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе:

судьи Некрасова Д.А.,

при секретаре Пузыревой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Бятец Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Истец «Газпромбанк» ( ОАО) обратился в суд с иском к Бятец Т.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между Акционерным Банком газовой промышленности « Газпромбанк» ( ЗАО) и Бятец Т.В. был заключен кредитный договор №. -Дата- в соответствии с условиями кредитного договора заемщику был предоставлен кредит на срок <данные изъяты> месяцев в размере <данные изъяты> руб., с целевым назначением – на приобретение в собственность Бятец Т.В. квартиры, расположенной по адресу: .... факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету заемщика №. предмет ипотеки был приобретен заемщиком на основании договора купли-продажи квартиры от -Дата-. Залогодержателем квартиры по кредитному договору и закладной является АБ газовой промышленности « Газпромбанк» ( ОАО). В соответствии с положениями кредитного договора Бятец Т.В. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых с даты следующей за датой предоставления кредита по -Дата- и <данные изъяты>% годовых от даты -Дата- по дату окончания срока исполнения денежных обязательств, при этом, уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Однако, с -Дата- исполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов прекратилось. Общая сумму задолженности Бятец Т.В. перед Банком на -Дата- составляет <данные изъяты> руб.: их них: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – пени. Кроме того, в силу п. 3.2. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ на сумму основного долга, после составления расчета, то есть с -Дата-2г. и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере <данные изъяты>% годовых, установленные кредитным договором.

Истец просит: взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащей Батяец Т.В. на праве собственности, посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности перед Банком и установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

Впоследствии представителем истца исковые требования были уточнены, просили суд установить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> руб., взыскать с Бятец Т.В. в пользу Банка расходы по оплате оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> руб.

Определением суда от -Дата- к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Зарипов Р.Р., Мухин В.В, Мухина А.А.

В судебном заседании представитель истца Макарова А.Е., действующая на основании доверенности, на требованиях иска настаивала, дав объяснения аналогичные изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик Бятец Т.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по адресу регистрации: .... Судебные извещения возвращены в суд с отметкой « истек срок хранения». Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

В судебное заседание третьи лица Зарипов Р.Р., Мухин В.В., Мухина А.А. не явились по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие третьих лиц.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что -Дата- между Акционерным банком газовой промышленности « Газпромбанк» (ЗАО) и Бятец Т.В.. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., а заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке установленном договором.

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения в собственность заемщика квартиры, находящейся по адресу: ...

В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых с даты следующей за датой предоставления кредита по -Дата- и <данные изъяты>% годовых с даты -Дата- до даты окончания срока исполнения обязательства.

В соответствии с п. 3.3.6 кредитного договора размер ежемесячного аннуитентного платежа на дату подписания договора составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 3.3.4 договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной ( праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме, перечислив денежные средства на счет истца, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека в силу закона.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права № от -Дата-, Бятец Т.В. является собственником квартиры, расположенной по адресу: .... Существующие ограничения (обременения) ипотека в силу закона.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3.2. кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита ( ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

-Дата- Банком в адрес Бятец Т.В.было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчиком оставлено без внимания.

Ответчик Бятец Т.В. не представила суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представила доказательств возврата Банку кредита и уплаты процентов за пользованием им в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.98 №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В соответствии с п. -Дата- Кредитного договора, при просрочке в исполнении обязательства заемщика по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

Согласно п.-Дата- в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения обязательства по настоящему договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора:

в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщика

во вторую очередь – требования по выплате процентов

- в третью очередь - требования по возврату суммы кредита

- в четвертую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов

- в пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита

- в шестую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов

- в седьмую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита

- в восьмую очередь – требование по выплате штрафов

- в девятую очередь – требование по досрочному возврату кредита.

Суд, проанализировав содержание пункта -Дата- Кредитного договора, считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора не противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998г. №13/14.

Вместе с тем, п. -Дата- кредитного договора предусмотрено, что кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п. -Дата- настоящего договора и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.

Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожным пункт -Дата- Кредитного договора, устанавливающий противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.

Судом проанализирован порядок погашения задолженности по кредиту, представленный в выписке по лицевому счету ответчика.

Порядок погашения задолженности не противоречит положениям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона « Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии со ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: ... является Акционерный банк газовой промышленности « Газпромбанк» ( ЗАО) что подтверждается Закладной от -Дата-.

Акционерный банк газовой промышленности « Газпромбанк» ( ЗАО) был переименован в « Газпромбанк» ( ОАО), что подтверждается Уставом «Газпромбанк» ( ОАО.

В соответствии со ст. 13 ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости) Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 56 Закона « Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от -Дата- по делу назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Инком-Эксперт».

На разрешение экспертов был поставлен следующий вопрос:

Какова рыночная и ликвидационная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ...

Согласно заключению эксперта № от -Дата- рыночная стоимость объекта оценки может составляет <данные изъяты> руб., ликвидационная – <данные изъяты> руб.

С учетом применения положений ст. 54 Закона «Об ипотеке» суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в рамере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлено требование о взыскании с Бятец Т.В. пени в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд полагает заявленную к взысканию Банком сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

Несение истцом расходов подтверждается платежным поручением № от -Дата- по оплате госпошлины на сумму <данные изъяты> руб., а также платежным поручением № от -Дата- по оплате стоимости экспертизы в размере <данные изъяты> руб.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб., также расходы по оплате стоимости экспертизы в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) к Бятец Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Бятец Т.В. в пользу Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – проценты, начисленные на просроченный основной долг, <данные изъяты> руб. – пени.

Взыскать с Бятец Т.В. в пользу Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) проценты, начисляемые на сумму основного долга <данные изъяты> руб. по ставке <данные изъяты>% годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую Бятец Т.В., расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей, путем ее реализации с публичных торгов, для погашения из стоимости заложенного имущества задолженности по кредитному договору.

Взыскать с Бятец Т.В. в пользу Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) сумму госпошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Бятец Т.В. в пользу Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате экспертизы в размере <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г. Ижевска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Некрасов Д.А.