Решение по делу № 2-1324/2015 ~ М-1019/2015 от 21.05.2015

ДЕЛО №2-1324/2015                                                             Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2015 года                         г. Ишимбай

Ишимбайский городской суд РБ в составе председательствующего судьи Шагизигановой Х.Н.,

при секретаре Галлямовой А.А.,

с участием представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» по доверенности Амировой Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рахматуллина И.Х. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

Рахматуллин И.Х. через своего представителя по доверенности обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России (далее –Банк) о взыскании в его пользу удержанных по кредитному договору денежных средств в размере <данные изъяты>., неустойки за просрочку выполнения требований потребителя в той же сумме, компенсации морального вреда - <данные изъяты>., убытков – <данные изъяты>. за почтовые услуги, расходов на юридическую консультацию – <данные изъяты>., за составление претензии – <данные изъяты>., судебных расходов, штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с Банком кредитный договор № на получение потребительского кредита в сумме <данные изъяты>., фактически же получил <данные изъяты>., <данные изъяты>. остались лежать на сберкнижке. Согласно выписке из лицевого счета <данные изъяты> которую он должен был получить и за которую он платит до сих проценты банку, были у него списаны: <данные изъяты>. – взимание комиссии, <данные изъяты>. – частная выдача, <данные изъяты>. – списание НДС, данные денежные средства он не получал. При обращении в Банк ему пояснили, что эти денежные средства списаны с его кредита в счет оплаты страховки, предоставляемой ему банком. Считает, что страхование является навязанной услугой, Банк обусловил заключение кредитного договора безусловным заключением договора страхования, эти условия договора ущемляют его права как потребителя услуг. ДД.ММ.ГГГГ. истец Банку в 2 адреса направил претензии с требованием возврата незаконно полученных денежных средств, которые получены банком соответственно ДД.ММ.ГГГГ в течение 10 дней требования истца банком не удовлетворены. Считает, что действиями Банка ему причинены убытки, моральный вред, судебные расходы, которые просит взыскать с ответчика

В судебное заседание истец Рахматуллин И.Х.(представил заявление о рассмотрении дела без его участия), его представитель Казанцев А.В., представитель третьего лица ООО «СК «Кардиф», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, не представили суду доказательства уважительности причин неявки, не просили отложить судебное заседание. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ и мнение представителя ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» по доверенности Амирова Л.Р. в судебном заседании просила отказать в иске, мотивируя тем, что страхование заемщика было добровольным, навязывания дополнительной услуги со стороны банка не было.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В силу статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ч.1 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Рахматуллиным И.Х. и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых.     Согласно приложению № к кредитному договору полная стоимость кредита составила <данные изъяты> годовых.

Из материалов дела, представленных представителем ответчика документов следует, что истец добровольно выразил свое согласие на подключение к программе страхования до заключения кредитного договора, подписал заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого он ознакомился с Тарифами Банка, Условиями участия в Программе страхования с ООО "Страховая компания «КАРДИФ»" и выразил свое желание быть застрахованным, просил включить его в список застрахованных, подтвердив, что участие в Программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг.

При заключении кредитного договора Рахматуллину И.Х. была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, о сопутствующем ему договоре оказания услуги по подключению к программе страхования.

При получении кредита Рахматуллин И.Х. собственноручно и добровольно заполнил и подписал заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ Услуга "Подключение к Программе страхования жизни и здоровья" была предложена Банком истцу до заключения кредитного договора; в данном заявлении истец просил Банк включить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты>. в сумму выдаваемого кредита. Подписав заявление на страхование не ранее даты выдачи кредита, истец подтвердил согласие с предложенными условиями. Из текста заявления на страхование следует, что подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами Банка, плата за подключение к Программе состоит из комиссии за подключение клиента к Программе и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику.

Подписав указанное заявление на страхование, Рахматуллин И.Х. выразил согласие оплатить сумму за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты>., в которую в том числе входят вышеназванные и требуемые истцом в исковом заявлении суммы комиссий, операции по списанию которых с его банковского счета отражены в представленной истцом выписке его лицевого счета по вкладу.

В представленном графике платежей по кредиту, с которым истец был ознакомлен под роспись, отражены все подлежащие уплате суммы, указанные с назначением и размером платежей. Текст кредитного договора не содержит каких-либо условий, обязывающих заемщика выплачивать какие-либо комиссии.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований и взыскания с Банка в пользу истца заявленных в исковом заявлении сумм в полном объеме.

Истец Рахматуллин И.Х. при подписании кредитного договора согласился на его заключение на согласованных с банком условиях и графиком платежей, не был лишен возможности отказаться, выбрать иную кредитную организацию, предлагающую другие условия кредитования. В случае неприемлемости для него условий кредитного договора, истец мог не принимать на себя вышеуказанные обязательства, представить свои возражения против условий заключаемого договора, но не представил, с заявлением о расторжении договора в Банк не обращался.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении договора о предоставлении кредита, суду не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы. Содержание "полной суммы, подлежащей выплате потребителям", в зависимости от существа обязательства, определяется смыслом соответствующих положений, установленных п. 1 ст. 488, п. 1 ст. 489, п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального банка России от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Услуга "Подключение к программе страхования" предоставлена истцу на основании его заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ Из содержания заявления о страховании, подписанного истцом, не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено обязательным условием страхования, и, соответственно, уплатой заемщиком комиссии за подключение к программе страхования.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом и его представителем не представлено доказательств об отсутствии у Рахматуллина И.Х. на момент заключения кредитного договора интереса в страховании своей жизни и здоровья. При этом факт добровольного подключения истца к программе страхования от несчастных случаев и болезней подтвержден материалами дела. Из содержания кредитного договора не усматривается понуждение банком заемщика заключить договор страхования с конкретным страховщиком, ограничение страхователя в добровольном установлении условий заключения договора страхования. Заявление на страхование подписано истцом собственноручно и добровольно не ранее даты выдачи кредита. Сам договор страхования истец в период всего срока действия кредитного договора не оспаривал и не просил признать его недействительным.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об обоснованности доводов представителя ответчика о добровольности страхования истца, отсутствия навязывания услуги страхования со стороны банка.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения как основных, так и производных от основного исковых требований Рахматуллина И.Х. о взыскании денежных средств.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Рахматуллина И.Х. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме - 17.08.2015 г.

Судья Х.Н. Шагизиганова