Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-139/2015 ~ М-134/2015 от 31.08.2015

Дело№2-139/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2015 года

Пичаевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Струкова В.А.,

при секретаре Сычевой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Макарову А. В. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк») в лице представителя по доверенности Е.С.Меркуловой обратился в суд с иском к Макарову А.В. о взыскании денежных средств, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Макаров А. В. (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩНСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Макаров А. В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредита наличными сумма задолженности Макарова А. В. перед АО «Альфа-Банк» составляет <данные изъяты>, а именно:

- просроченный основной долг <данные изъяты>

- начисленные проценты <данные изъяты>

- комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>

- штрафы и неустойки <данные изъяты>

- несанкционированный перерасход <данные изъяты>

    Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 28.08.2014г. по 11 08.2015г.

    Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договоре: займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Просит взыскать с Макарова А. В. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - основной долг; <данные изъяты> руб. - проценты; <данные изъяты> руб. - начисленные неустойки; <данные изъяты> руб. -комиссия за обслуживание счета;<данные изъяты> руб. - несанкционированный перерасход.

Также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере <данные изъяты> руб..

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания истец извещен. В исковом заявлении представитель истца Е.С.Меркулова просит суд рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и направить в адрес истца копию мотивированного решения суда.

С учетом положений ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Макаров А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания ответчику были направлены письма по адресу, указанному истцом, то есть по месту регистрации: <адрес>. Направленные письма ответчику вернулись в адрес суда, с отметкой - «истек срок хранения». Согласно адресной справки ТП УФМС России по Тамбовской области от 16.10.2015 года Макаров А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>. Таким образом из представленных документов следует, что ответчик извещен по месту жительства, но не является за судебным извещением по неизвестным суду причинам.

С учетом положений ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ч.2 ст.811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), заимодавец вправе

потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) с причитающимися процентами.

Фактические обстоятельства дела подтверждены представленными истцом доказательствами, а именно:

заявлением на получение кредита наличными № заявки № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк», согласно которой Макаров А. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения просит ОАО «Альфа-Банк» рассмотреть возможность заключения с ним Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования, что заверено личной подписью Макарова А.В., указанная сумма кредитования <данные изъяты> руб., срок кредита 60 месяцев. (л.д.21);

Индивидуальными условиями № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными (далее –Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными), согласно которых ОАО «Альфа-Банк» предлагает Макарову А.В. заключить Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу Кредита наличными (далее –Договор выдачи Кредита наличными), на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб., процентная ставка <данные изъяты>% годовых, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., дата перевода суммы Кредита на счет ДД.ММ.ГГГГ, для заключения Договора выдачи Кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединение к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и открытие в Банке текущего счета/текущего кредитного счета. Имеется собственноручная подпись Макарова А.В., а также собственноручная запись Макарова А.В., что он «с Договором выдачи Кредита наличными ознакомлен и согласен, обязуюсь выполнять его условия», дата ДД.ММ.ГГГГ.;

Общими условиями Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу наличными (далее по тексту- Общие условия выдачи Кредита наличными), где указано, что Банк, после подписания Заемщиком Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными и предоставления их в Банк, Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи Кредита наличными и в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, путем перевода суммы Кредита на текущий кредитный счет (п.2.1). Кредит предоставляется в срок, указанный в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, погашается ежемесячно равными частями и в соответствии с Графиком платежей (п.2.3). За пользование Кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными (п.2.8). Проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком платежей (п.2.9). Заемщик обязан погашать задолженность по Кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленном в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными, в суммах и в даты, указанные в Графике платежей (п.3.3). В случаях нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по Кредиту Заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет банка (п.5.1). В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по Кредиту, установленных п.3.3 настоящих Общих условий выдачи Кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет Банка (5.2). Банк вправе досрочно истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или не уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты. Указанные в Графике платежей, на протяжении более 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения Договора выдачи Кредита наличными (п.6.4);

расчетом задолженности Макарова А.В. (№) по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», согласно которого общая сумма задолженности перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на 11.08.2015 г. составляет <данные изъяты> руб., из которой: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты (период с 28.08.2014 г. по 29.06.2015г.); <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 02.03.2015 г. по 29.06.2015 г.); <данные изъяты> руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 02.03.2015 г. по 29.06.2015 г.); 0,00 – комиссия за обслуживание счета; 0,00 руб. – несанкционированный перерасход (л.д.7);

справкой по Кредиту наличными на 10.08.2015 г. Макаров А.В., счет №, согласно которой: дата подписания договора – ДД.ММ.ГГГГ; дата выдачи кредиты- ДД.ММ.ГГГГ; начальная сумма кредита – <данные изъяты> руб.; срок кредита 60 месяцев; процентная ставка по кредиту <данные изъяты>%; размер ежемесячного платежа – <данные изъяты> руб.; общая задолженность – <данные изъяты> руб., оплатить до даты 10.08.2015 г.; дата образования просрочки по основному долгу 02.03.2015 г.; дата образовании просрочки по процентам 02.03.2015 г.; сумма очередного платежа <данные изъяты> руб., в том числе: штрафы, неустойки -<данные изъяты> руб. ( по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб., по просроченным процентам – <данные изъяты> руб.); просроченная задолженность <данные изъяты> руб. (основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб.) (л.д.8,);

выпиской по счету Макаров А.В., № за период с 01.01.14 по 31.12.14, где видно, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования (л.д.9-18).

Истцом представлены Устав Акционерного общества «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк»), утвержденный общим собранием протокол №02-2014 от «12» ноября 2014 года г.Москва, на основании которого ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО и лист записи Единого государственного реестра юридических лиц о внесении записи от 26 декабря 2014 года в отношении юридического лица Акционерного общества «Альфа-Банк» - полное наименование юридического лица на русском языке, АО «Альфа-Банк» - сокращенное наименование юридического лица на русском языке (л.д.27-37).

Истцом представлены доказательства нарушения исполнения обязательств заемщиком Макаровым А.В. срока возврата кредита и начисленных процентов.    

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Представленные доказательства по делу свидетельствуют о том, что Макаров А.В. не выполнены условия Соглашения о кредитовании кредитного договора, поскольку ответчик не регулярно производил платежи, вследствие чего образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., что является существенным нарушением договора одной стороной.

Учитывая положения ст.809 ГК РФ по договору займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно положениям ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан своевременно возвратил полученные денежные средства, и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежа соответствии с условиями кредитного договора.

Ответчик Макаров А.В. согласился с Общими условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, что им лично указано в Индивидуальных условиях выдачи Кредита наличными и подтверждено его подписью.

На основании п.6.4 Общих условий выдачи Кредита наличными Банк вправе досрочно истребовать задолженность по Договору выдачи Кредита наличными и в одностороннем порядке расторгнуть Договор выдачи Кредита наличными в случае не погашения Заемщиком задолженности по основному долгу по Кредиту и не уплаты начисленных процентов. В соответствии с п.6.5 Общих условий выдачи Кредита наличными в связи с неисполнением Макаровым А.В. условий Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика уведомление о расторжении данного Соглашения с 29.06.2015 г. и требование о срочном погашении задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ с указанием суммы задолженности на 29.06.2015 г. – <данные изъяты> руб. и сроком возврата задолженности Банку. Данное требование ответчиком не было выполнено.

Учитывая фактические обстоятельства дела с ответчика Макарова А.В.. подлежат взысканию по состоянию на 11.08.2015 года задолженность перед АО «Альфа-Банк» в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг; <данные изъяты> руб. – проценты (период с 28.08.2014 г. по 29.06.2015г.); <данные изъяты> руб. – начисленные неустойки (период с 02.03.2015 г. по 29.06.2015 г.); 0,00 – комиссия за обслуживание текущего счета; 0,00 руб. – несанкционированный перерасход.

В соответствии с пунктом 9 Индивидуальными условий выдачи Кредита наличными за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Расчет размера задолженности по кредиту, представленный истцом, проверен судом и признан обоснованным, правильность предоставленного истцом расчета взыскиваемой суммы не оспаривалась, сомнений в обоснованности данного расчета у суда не имеется.

Совокупность исследованных в судебном заседании доказательств, позволяет суду сделать вывод об удовлетворении заявленных требований истца в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию и госпошлина, уплаченная истцом при обращении в суд в размере <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░ «░░░░░-░░░░») ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░ «░░░░░-░░░░») (░░░ №, ░░░ №, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 30 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░: ░.░.░░░░░░░

.

.

.