Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1731/2017 ~ М-1244/2017 от 12.05.2017

Дело № 2-1731/2017г

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

21 августа 2017г Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Майоровой О.А.

с участием представителя истца АО «КБ ДельтаКредит» - Ермякина М.Н.,

при секретаре Кирилловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Горбачеву Н.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к Горбачеву Н.Н. (с учётом уточнённого иска от 15.06.2017г) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от 14.08.2015г заёмщику Горбачеву Н.Н. АО «КБ ДельтаКредит» предоставило кредит в сумме 1.600.000 руб сроком на 242 месяца с уплатой 15.5% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, указанная сумма 14.08.2015г была зачислена на счет Горбачева Н.Н. По состоянию на 14.08.2015г спорная квартира была оценена в размере 2.008.231 руб. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от 14.08.2015г была произведена Управлением Росреестра по Красноярскому краю 20.08.2015г, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником - залогодателем, и выданной Управлением Росреестра по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю – АО «КБ ДельтаКредит» 20.08.2015г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.08.2015г за №. Законным владельцем закладной в настоящее время так и является АО «КБ ДельтаКредит». Начиная с декабря 2016г ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за его пользование ответчиком производятся с систематическими нарушениями условий договора, в связи с чем 09.01.2017г истцом были предъявлены требования о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Учитывая, что до настоящего времени ответчик не выполнил требования истца, последний просит расторгнуть кредитный договор от 14.08.2015г, взыскать с него сумму задолженности по состоянию на 28.03.2017г в размере 1.680.992 руб 88 коп, из которых: 1.585.125 руб 17 коп – основной долг, 89.489 руб 04 коп – сумма начисленных, но не уплаченных процентов, пеня – 6378 руб 67 коп; начиная с 25.11.2016г и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 14.25% годовых на сумму остатка основного долга; обратить взыскание на заложенную квартиру, определив способ её реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1.308.360 руб; взыскать госпошлину 22.604 руб 96 коп, а также судебные расходы в размере 17.600 рублей.

В судебном заседании представитель истца (АО «КБ ДельтаКредит») – Ермякин М.Н., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные исковые требования (с учётом уточнённых) в полном объёме, по изложенным в исковом заявлении и уточнении к нему основаниям, пояснил, что в июне 2017 стороны по кредитному договору пытались урегулировать спор, однако, до настоящего времени ответчик не предпринял никаких мер к погашению задолженности.

Ответчик Горбачев Н.Н., его представитель Захаров А.Н., являющийся также третьим лицом и законным представителем несовершеннолетнего третьего лица – ФИО16 третье лицо Ткаченко О.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о причине своей неявки в суд не сообщили, ходатайств об отложении рассмотрения дела от них не поступало. В силу ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся ответчика и третьих лиц в порядке заочного производства, представитель истца при этом не возражает против вынесения заочного решения по делу.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит заявленные исковые требования законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)    сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от
размера стоимости заложенного имущества;

2)    период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом,
составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии с положениями ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, после государственной регистрации ипотеки.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В судебном заседании установлено, что 14.08.2015г между АО «КБ Дельта-Кредит» и Горбачевым Н.Н. был заключен кредитный договор № 281103-КД-2015, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1.600.000 руб сроком на 242 месяца с уплатой 15.50% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, при этом заёмщик обязался своевременно и в полном объёме возвратить кредит и проценты за его использование в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью договора займа (ежемесячно равными платежами в размере 21.662 руб 09 коп).

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, перечислив 14.08.2015г сумму в размере 1.600.000 руб на счёт Горбачева Н.Н., что подтверждается выпиской из банковского счёта и не оспаривается ответчиком.

По состоянию на 14.08.2015г стоимость приобретаемого в собственность объекта недвижимости составила 2.008.231 руб, что подтверждается отчётом об оценке независимого оценщика ООО «Реалти» от 07.08.2015г, о чём указано в кредитном договоре от 14.08.2015г и Закладной и не оспаривается ответчиком.

По договору купли-продажи от 14.08.2015г Горбачев Н.Н. приобрёл в собственность <данные изъяты> квартиру, расположенную по адресу: <адрес> стоимостью 2.000.000 рублей, в том числе за счёт заёмных средств в размере 1.600.000 руб, право собственности зарегистрировано в Управлении Росреестра по Красноярскому краю 20.08.2015г за № (л.д. 20-22).

Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору от 14.08.2015г является ипотека квартиры, находящейся по адресу: г<адрес> принадлежащей на праве собственности Горбачеву Н.Н.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному предметом ипотеки, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Горбачевым Н.Н. как должником-залогодателем, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 20.08.2015г за №

Законным владельцем закладной и, соответственно, залогодержателем до настоящего времени является АО «КБ ДельтаКредит», права которого основываются на соответствующей отметке на закладной о владельце (л.д.16-19).

В нарушение условий кредитного договора от 14.08.2015г, по которым заёмщик обязался вернуть кредит, осуществляя ежемесячные платежи, в том числе производить уплату процентов, Горбачев Н.Н. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, нарушил условия возврата суммы займа, в частности периодичность платежей, а также необходимый размер вносимых сумм. Начиная с декабря 2016г ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование ответчиком производились с нарушениями условий договора, в связи с чем истцом 09.01.2017г было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по кредитному договору (л.д.31), которое было оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному представителем истца расчёту, сумма задолженности по кредитному договору от 14.08.2015г по состоянию на 28.03.2017г составляет 1.680.992 руб 88 коп, из которых: 1.585.125 руб 17 коп – основной долг, 89.489 руб 04 коп – сумма начисленных, но не уплаченных процентов, пеня – 6.378 руб 67 коп. Указанное обстоятельство подтверждается предоставленными представителем истца выпиской из банковского счёта плательщика, расчётом суммы задолженности, обоснованность которых ответчиком не опровергнута.

Учитывая, что систематическое неисполнение и ненадлежащее исполнение ответчиком условий заключенного кредитного договора в части своевременного погашения суммы задолженности и процентов по договору, является существенным нарушением, позволяющим истцу требовать расторжения кредитного договора, обязательства по своевременному погашению суммы задолженности (в установленное число каждого месяца, в оговоренной условиями договора сумме) заемщиком надлежащим образом не исполнены, допущенные им нарушения обеспеченного залогом обязательства являются значительными, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, при этом каких-либо возражений относительно предъявленного иска, а равно порядка распределения оплаченных сумм ответчиком не представлено, суд считает необходимым удовлетворить требования истца, расторгнуть кредитный договор от 14.08.2015г, взыскать с ответчика образовавшуюся сумму задолженности по состоянию на 28.03.2017г в размере 1.680.992 руб 88 коп (основной долг 1.585.125 руб 17 коп + сумма начисленных, но неуплаченных процентов 89.489 руб 04 коп + пеня 6.378 руб 67 коп) в полном объеме.

Кроме того, принимая решение о взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Горбачеву Н.Н., установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1.308.360 руб, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры (согласно отчету об оценке ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от 05.04.2017г рыночная стоимость данной квартиры составляет 1.635.450 руб), определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Кроме того, на сумму остатка основного долга в размере 1.585.125 руб 17 коп, начиная с 25.11.2016г, подлежат также уплате проценты за пользование кредитом в размере 14.25% годовых по день вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со ст. 99 ГПК РФ, другие признанные судом необходимые расходы.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

При рассмотрении спорного гражданского дела интересы истца (АО «КБ ДельтаКредит») на основании договора об оказании юридических услуг от 26.12.2014г представляли сотрудники ООО Юридическая компания «СибирьПраво», которым банком выдавались соответствующие доверенности. Стоимость услуг представителей, оплаченных истцом, за представление интересов банка в судах общей юрисдикции в отношении Горбачева Н.Н., составила 12.600 руб, что подтверждается договором об оказании юридических услуг от 26.12.2014г и платёжным поручением № 84 от 18.05.2017г. Кроме того, в судебном заседании установлено, что АО «КБ ДельтаКредит» были оплачены услуги оценщика ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» по определению рыночной стоимости предмета залога, стоимость которых составила 5000 руб (платёжное поручение № 789923 от 05.04.2017г). Подлинность и достоверность представленных истцом договора и платёжных поручений ответчиком не оспаривается, а потому суд признаёт указанные договор и платёжные поручения в качестве допустимых доказательств. В рамках договора от 26.12.2014г ООО Юридическая компания «СибирьПраво» с привлечением Артемовой Е.С., Лазарева Д.С. и Ермякина М.Н. выполнило следующие юридические услуги: составление искового заявления и предъявление его в суд, составление уточнённого искового заявления, участие в двух судебных заседаниях. Требования Банка о взыскании судебных расходов с ответчика основаны на законе, их размер, по мнению суда, соответствует степени сложности рассматриваемого дела, объёму выполненных представителям работ, а потому с учётом требований разумности, справедливости, отсутствия возражений со стороны ответчика, суд считает необходимым удовлетворить требования АО «КБ ДельтаКредит», взыскав в его пользу с ответчика (Горбачева Н.Н.) в качестве компенсации понесённых судебных расходов сумму в размере 12.600 руб (расходы на оплату услуг представителя) + 5.000 руб (расходы по оплате услуг оценщика), а всего 17.600 руб.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная им при подаче иска в суд, в размере 22.604 руб 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Расторгнуть кредитный договор № 281103-КД-2015, заключенный 14.08.2015г между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» к Горбачевым Н.Н.

Взыскать с Горбачева Н.Н. в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору от 14.08.2015г по состоянию на 28.03.2017г в размере 1.680.992 рублей 88 копеек, определить размер процентов, подлежащих уплате в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит», в размере 14.25% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 1.585.125 рублей 17 копеек, начиная с 25.11.2016г и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Горбачеву Н.Н., установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 1.308.360 рублей. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с Горбачева Н.Н. в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» судебные расходы в размере 17.600 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22.604 рубля 96 копеек, всего 40.204 рубля 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Кировский районный суд г. Красноярска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий          Майорова О.А.