Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-628/2013 ~ М-75/2013 от 15.01.2013

РЕШЕНИЕ 2- 628\2013г.

Именем Российской Федерации

24 июня 2013г. г. Канск.

Канский городской суд, Красноярского края, в составе председательствующего судьи Мизгерт О.В.,

при секретаре Ивановой К.Р.,

рассмотрев исковое заявление Открытого акционерного общества « Азиатско – Тихоокеанский Банк » к Темирову Б.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                УСТАНОВИЛ:

    ОАО « Азиатско- Тихоокеанский Банк» обратился в суд с иском к Темирову Б.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен Кредитный договор № в соответствии с которым банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 639 318 рублей 06 копеек. Банк выдал кредит ответчику в сумме 636 318 рублей 06 копеек. Ответчик по договору обязуется вернуть полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ с промежуточным погашением кредита в суммах и сроки, установленные графиком исполнения обязательств Заемщика ( п..3.3.1 Кредита). На основании кредитного договора Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом по ставке 18,90 % годовых.

Последний платеж по кредиту был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Истец выполнил условия договора, ответчик в нарушение условий договора не производит платежи, задолженность по кредиту составила на ДД.ММ.ГГГГ 674 199рублей 82 копейки, из них :

- задолженность по основному долгу – 598 674 рубля 64 копейки,

-задолженность по процентам за пользование кредитом- 60 525рублей 18 копеек,

-задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов- 15 000рублей 00копеек.

Представитель истца С.В. Юдин, действовавший на основании доверенности, исковые требования поддержал.

    Ответчик Темиров Б.К. в суд не явился, извещенный надлежащим образом о времени рассмотрения дела, представил суду письменные возражения, в которых признает иск частично. Считает, что при заключении договора истец незаконно навязал услугу и взыскал сумму страховки и комиссии за ведение счета в сумме 39 318 рублей 06 копеек. Считает, что удовлетворение иска подлежит за минусом указанной суммы.

    Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит, что исковые требования обоснованны, подлежат удовлетворению частично.

Суд считает, что требования истца основаны на законе - Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк ( кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит), заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( ч.2ст.811 ГК РФ ).

В соответствии со ст. 29,30 ФЗ « О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора, следовательно, кредитный договор, заключенный с Клиентом Темировым Б.К. полностью соответствует требованиям ст. ст. 161,432,434,435, 438, 820 ГК РФ.

Согласно ст. 160,161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор ( оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В суде установлено, что между ОАО « Азиатско- Тихоокеанасий Банк » и Темировым Б.К. заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит ответчику в сумме 639 318рублей 06 копеек, а ответчик ( заемщик) обязуется полностью вернуть полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ На основании п.2.2.1 Кредитного договора Заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом по ставке 18,90 % годовых.

В нарушение Условий Договора ответчик не исполнил свои обязательства по погашению текущей задолженности, что подтверждается выпиской по расчетному счету ( л.д.11).

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В связи с тем, что Темиров Б.К. не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 674 199 рублей 82 копеек.

    Исковые требования истца обоснованны, подтверждены документально : копией Заявления истца о предоставлении кредита, графиком платежей, расчетом задолженности и другими материалами дела, из которых видно, что Темиров Б.К. не исполнил своих обязательств перед истцом по выплате кредита, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору. Расчет, представленный истцом верен, сомнений в его точности у суда не вызывает.

Темиров Б.К. представил в суд письменное возражение по поводу того, что истцом незаконно взыскана сумма 39 318рублей 06 копеек - комиссия за ведение ссудного счета, страховка, просил удовлетворить иск частично, за минусом указанной суммы.

Представитель ответчика Юдин С.В. в суде пояснил, что действительно сумма 39 318 рублей 06 копеек взыскана за ведение счета, страховку, о чем ответчик был извещен при заключении договора.

Суд находит, что доводы ответчика Темирова Б.К. в части взыскания задолженности за минусом суммы 39 318 рублей 06 копеек обоснованны, подлежат удовлетворению.

    Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2 ст. 927 ГК РФ).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3 ст. 927 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 № 54_ П « О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из пункта 2 ст. 5 ФЗ От 02.12.1990 № 395-1 « О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка перед банком России, а не перед заемщиком –гражданином.

В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, суд находит, что иск подлежит частичному удовлетворению, за минусом суммы 39 318 рублей 06 копеек( взысканной истцом за спецссудный счет, страховку ) от суммы задолженности 187 858рублей 674 199рублей 82 копейки = 634 881 рубль 76 копеек. Возврат госпошлины соответственно подлежит уменьшению и следует взыскать с Темирова Б.К., 9548 рублей 84 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ,

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ « ░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ « ░░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 634 881░░░░░ 76 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 548░░░░░░ 84 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

     ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.